Online Kreditvergleich

Der Online Kreditvergleich hilft Kreditinteressenten dabei, innerhalb von kurzer Zeit und mit nur wenigen Mausklicks eine große Markttransparenz zu erlangen. Da es im Internet bereits eine riesengroße Auswahl an Kreditinstituten, Direktbanken und Kreditvermittlern gibt, verliert man als Verbraucher im häufig undurchsichtigen "Angebotsdschungel" schnell die Übersicht. Durch die Nutzung eines Online Kreditvergleichs erhalten Kreditinteressenten jedoch schnell einen aussagekräftigen Überblick, sodass sie Kreditangebote ausfindig machen können, welche ideal zum jeweiligen Finanzierungsvorhaben passen.

 

ideeAls Betreiber von Kreditvergleich24.com haben wir es uns zur Aufgabe gemacht, möglichst viele Kreditinteressenten bei der Suche nach dem bestmöglichen Kreditangebot zu unterstützen. Wir bieten daher einen Online Kreditvergleich, welcher nicht nur einfach ist, sondern das Angebot von über 40 Kreditinstituten kostenlos und unverbindlich im direkten Vergleich gegenüberstellt. Im Rahmen des Angebotsvergleichs werden stets die tagesaktuellen Konditionen der jeweiligen Banken verglichen, sodass Kreditinteressenten, je nach Höhe, Laufzeit und Verwendungszweck des gewünschten Kredites ein ideales Angebot finden können.

 

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Doch welche Aspekte sollten rund um unseren Kreditvergleich beachtet werden? Reicht es im Rahmen des Vergleichs ausschließlich auf den Zinssatz zu schauen? Bevor Sie mit dem Online Kreditvergleich von Kreditvergleich24.com starten, sollten Sie sich unbedingt unsere Tipps und Tricks rund um den Kreditvergleich anschauen.

 

Die Angebotsmerkmale und Vergabekriterien sollten genau geprüft werden

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Wer mit Hilfe eines Online Kreditvergleichs verschiedene Kreditangebote umfassend miteinander vergleichen möchte, der sollte sämtliche Angebotsmerkmale miteinander vergleichen. Hierbei spielen beispielsweise die möglichen Kreditlaufzeiten, Vorgaben an die Mindestrückzahlungsrate sowie Regelungen im Bereich der Sondertilgungen eine große Rolle. Darüber hinaus sollte man als Kreditinteressent unbedingt auch die konkreten Vergabekriterien miteinander vergleichen. Nicht selten kommt es vor, dass gewisse Kreditangebote, welche im Internet zu finden sind, nur für eine spezielle und fest definierte Zielgruppe gelten. In diesem Fall kann es beispielsweise sein, dass ein Kreditangebot nur für Angestellte mit einem gewissen Monatseinkommen oder ausschließlich für Beamte gilt. Auch die angegebene Dauer zwischen Kreditbeantragung und der tatsächlichen Auszahlung kann in der Praxis ein entscheidender Punkt sein. Wenn ein Kreditinteressent online nach einem so genannten "Eilkredit" Ausschau hält, dann ist es für seine Situation natürlich nicht zufriedenstellend, wenn ein Kreditinstitut eine Bearbeitungszeit von zwei Wochen angibt.

 

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Zentrales Vergleichsmerkmal ist bei den meisten Verbrauchern natürlich der Zinssatz, wobei man diesbezüglich nicht nur auf den Nominal-, sondern vor allem auf den Effektivzins achten sollte. Der Effektivzins ist ein sehr guter Vergleichswert, um die Kosten verschiedener Kreditangebote gegenüberzustellen. Im effektiven Jahreszins sind nicht nur die herkömmlichen Zinskosten, sondern auch zusätzliche Kosten enthalten, welche rund um das Kreditgeschäft anfallen können (beispielsweise die Kosten für den Abschluss einer Restkreditversicherung).

 

Der Blick auf den Effektivzins allein reicht nicht aus

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Kreditrechner

lupeObwohl der Effektivzins bereits viele verschiedene Kostenarten beinhaltet, reicht es unter finanziellen Gesichtspunkten nicht aus, sich im Rahmen des Angebotsvergleichs vollkommen auf den Effektivzins zu konzentrieren. Dies hängt damit zusammen, dass es trotz der strengen gesetzlichen Vorgaben der Preisangabenverordnung (PangV), im Rahmen des Kreditgeschäftes dennoch zu Kosten und Gebühren kommen kann, welche im Effektivzins nicht enthalten sind.


Ein praktikables Beispiel hierfür sind Vorfälligkeitsentschädigungen beziehungsweise "Ablösegebühren", welche auch im Privatkreditbereich im Falle einer vorzeitigen Kreditrückzahlung berechnet werden. Viele Kreditinstitute werben im Bereich der Privat- und Konsumentenkredite zwar damit, dass die Kreditnehmer den aufgenommenen Kredit jederzeit und in einer Summe zurückführen können - in der Praxis gibt es dennoch einige Kreditgeber, welche hierfür eine Gebühr verlangen. Diese Gebühr kann beispielsweise bei 1,00% des jeweiligen Restschuldbetrages liegen, was je nach Kreditbetrag zu nicht unerheblichen Kosten führen kann. Auch die Zusendung des jährlichen Kreditkontoauszugs ist ebenfalls kein Bestandteil bei der Kalkulation des effektiven Jahreszinssatzes und wird dennoch von vielen Banken kostenpflichtig durchgeführt. Dies sind nur zwei Beispiele, welche verdeutlichen sollen, dass man auch wenn es ausschließlich um den Vergleich der Kosten geht, nicht nur auf den effektiven Jahreszins schauen sollte.



Wichtig: Fast alle Angebote beinhalten bonitätsabhängige Konditionen mit SCHUFA-Abfrage.

 

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Im Rahmen des Online Kreditvergleichs ist es sehr wichtig zu wissen, dass es sich bei den im Rahmen der Kreditangebote genannten Zinssätzen fast ausschließlich um bonitätsabhängige Konditionen handelt. Dies ist der Grund dafür, weshalb der absolute Großteil der Banken bei ihren Kreditangeboten eine breite Spanne nennen - beispielsweise 2,99 bis 7,99%. Für den Verbraucher sind diese Spannen allerdings besonders undurchsichtig, da im Vorfeld der Kreditanfrage nicht geklärt werden kann, wie ein Kreditinteressent vom jeweiligen Kreditinstitut bewertet und daraufhin eingestuft wird.

 

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Die Konditionsermittlung ist dazu in den meisten Fällen abhängig von einer im Rahmen der Kreditbeantragung durchgeführten SCHUFA-Abfrage, sodass der Kreditnehmer selbst nur wenig Einfluss auf den für ihn ermittelten Zinssatz nehmen kann. In manchen Fällen erhalten Kreditnehmer mit einem höheren Monatseinkommen oder einer gewissen Betriebszugehörigkeit auch eine Vergünstigung beim Zinssatz, wie und ob eine solche Vergünstigung berücksichtigt wird, ist auf den ersten Blick jedoch ebenfalls nicht erkennbar.

 

Natürlich kann eine angegebene Zinssatzspanne in gewisser Hinsicht als Anhaltspunkt genutzt werden, schließlich wird dem Kreditinteressenten gezeigt, wie hoch der Zinssatz des gewünschten Kredites im besten als auch im schlechtesten Fall sein kann. Unterm Strich müssen Kreditinteressenten beim Online Kreditvergleich jedoch immer wissen, dass ihnen der tatsächlich verfügbare Zinssatz erst im Rahmen der Kreditanfrage beim jeweiligen Anbieter mitgeteilt wird. Es lohnt sich daher immer, im Zweifel auch mehrere Kreditanfragen zu stellen. Diese helfen dem Kreditinteressenten gleich in zweierlei Hinsicht: Auf der einen Seite sieht der Verbraucher, welche Kreditinstitute das jeweilige Kreditvorhaben unterstützen würden und auf der anderen Seite erhält man auch einen aussagekräftigen Eindruck zu den jeweiligen Konditionen (an dieser Stelle jedoch nicht pauschal und verallgemeinert, sondern wirklich individuell und kundenbezogen!).


Risikolebensversicherungen oder Restschuldversicherungen müssen unbedingt beachtet werden

vertragViele Kreditgeber verbinden die Vermittlung eines Privat- beziehungsweise Konsumentenkredits mit dem Abschluss von diversen Zusatzprodukten. In vielen Fällen ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung oder einer Restschuldversicherung freiwillig, es gibt jedoch auch Vergabekriterien, welche vorschreiben, dass ein Kredit bei einer gewissen Bonitätsklasse, einer speziellen Familienkonstellation oder ab einem gewissen Kreditbetrag nur in Kombination mit einer Restschuldversicherung beziehungsweise einem "Schutzbrief" vergeben werden kann. Die Kosten für mögliche Zusatzprodukte müssen im Rahmen des Angebotsvergleichs natürlich ebenfalls beachtet werden.

 

Natürlich haben Produkte wie die Restschuldversicherung, welche beispielsweise bei einem Alleinverdiener zur Absicherung der Familie dienen kann, ihre Daseinsberechtigung, es ist jedoch sehr wichtig, dass ein Kreditnehmer diese Produkte nur abschließt, wenn sie ihm in seiner individuellen Lebenssituation auch einen Mehrwert bieten und daher bedarfsgerecht sind. Nicht selten kommt es vor, dass Kreditinteressenten online auf "Lockvogel"-Angebote mit einem "Schaufensterzinssatz" reinfallen, welche zinstechnisch zwar sehr günstig, aufgrund des Abschlusses diverser Zusatzprodukte preislich am Ende jedoch nur durchschnittlich sind.

 

Bearbeitungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen unbedingt vermeiden

geldsackNach den deutlichen BGH-Urteilen im Jahr 2014 gehören zusätzliche Bearbeitungsgebühren im Privatkreditbereich nicht mehr zum Standard. Aufgrund der rechtlichen Unzulässigkeit sind es nur noch sehr wenige Kreditvermittler, welche im Online-Bereich noch mit Bearbeitungsgebühren in Form von versteckten Zusatzkosten arbeiten. Da diese Kosten nicht mehr marktüblich sind, sollte man als Kreditinteressent derartige Angebote meiden und sich lieber auf seriösere Kreditangebote konzentrieren. Beim Auftreten möglicher Kosten für eine vorzeitige Kreditrückzahlung muss das Urteil im Rahmen der Angebotsbewertung nicht ganz so drastisch ausfallen, dennoch sind auch Vorfälligkeitsentschädigungen und Ähnliches im Bereich der Privatkredite eher unüblich. Das berühmte "Kleingedruckte" sollte im Rahmen der Kreditbeantragung auf jeden Fall auf

 

merksam gelesen werden, damit sich ein zuvor als günstig eingestufter Kredit am Ende nicht doch als "Kostenfalle" mit unseriösen Konditionen herausstellt. Als Betreiber von Kreditvergleich24.com filtern wir jedoch schon vorab die Auswahl an Banken und Kreditvermittlern hinsichtlich ihrer Seriosität, sodass Kreditinteressenten bei uns keine Kreditangebote zu unfairen Konditionen vorfinden werden.

 

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Tipps für den Online Kreditvergleich

pinNachdem wir Sie bereits über viele wichtige Aspekte informiert haben, welche rund um den Online Kreditvergleich beachtet werden sollten, haben wir noch einige Tipps für Sie, welche Ihnen den Kreditvergleich hier auf Kreditvergleich24.com zusätzlich erleichtern. Zuerst einmal ist es wichtig, dass Sie im Rahmen der Angebotssuche unbedingt viele verschiedene Varianten ausprobieren. Hinsichtlich der Kreditdauer und des angegebenen Verwendungszweckes (die Kategorie "Sonstiges" kann am Ende des Tages natürlich auf alles zutreffen) sollten Sie auf jeden Fall verschiedene Eingaben tätigen, da Sie nur so einen umfassenden Eindruck bekommen und unter Umständen von möglichen Sonderkonditionen profitieren können.

 

In manchen Fällen kann es vorkommen, dass eine Bank für eine längere Kreditdauer dennoch einen günstigeren Zinssatz herausgibt als für einen kurzläufigeren Kredit. Gleiches gilt für die verschiedenen Verwendungszwecke, welche vollkommen unterschiedlich von den einzelnen Kreditinstituten bewertet und gelegentlich auch vergünstigt werden. Im Anschluss an die Angebotssuche sollten Sie sich unbedingt die so genannte "2/3-Werte" anschauen. Durch die 2/3-Werte erhalten Sie einen aussagekräftigen Eindruck zur durchschnittlichen Höhe der bonitätsabhängigen Konditionen. Die 2/3-Werte zeigen Ihnen ebenfalls, ob es beim jeweiligen Kreditgeber eher einfach oder schwierig ist, die im Kreditangebot genannten "Top-Konditionen" zu erhalten. Hierdurch steigt unter Umständen auch ihre Chance darauf, einen möglichst niedrigen Zinssatz zu bekommen und nicht auf einen "Schaufensterzins" hereinzufallen, welcher in der Praxis ohnehin nicht an die Kunden vergeben wird. 

 

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