Bon-Kredit trotz negativer SCHUFA: Wie realistisch ist ein Kredit 2026?

Eine negative SCHUFA bedeutet nicht automatisch, dass überhaupt kein Kredit mehr möglich ist. Genau an diesem Punkt setzt der Kreditvermittler Bon-Kredit an: Statt einen Antrag nur anhand eines SCHUFA-Scores zu beurteilen, versucht der Vermittler Banken beziehungsweise Kreditgeber zu finden, die auch die übrige finanzielle Situation des Antragstellers berücksichtigen.

Das bedeutet aber ausdrücklich nicht:

Negative SCHUFA = garantierter Kredit.

Bon-Kredit vergibt selbst kein Geld. Das Unternehmen vermittelt Kreditanfragen an mögliche Kreditgeber. Am Ende entscheidet immer die jeweilige Bank beziehungsweise der Finanzierungspartner, ob eine Finanzierung zustande kommt.

Grundsätzlich unterscheidet Bon-Kredit dabei zwei Varianten:

1. Kredit trotz negativer SCHUFA: Die SCHUFA wird berücksichtigt, ein negativer Eintrag führt aber nicht zwangsläufig zur Ablehnung.
2. Kredit ohne SCHUFA: Die Finanzierung erfolgt gegebenenfalls über einen ausländischen Kreditgeber ohne SCHUFA-Abfrage und ohne Eintragung des neuen Kredits bei der SCHUFA.

Nach Angaben von Bon-Kredit wird grundsätzlich zunächst geprüft, ob ein regulärer Kredit trotz SCHUFA möglich ist. Das kann für den Kunden günstiger sein als ein vollständig schufafreier Kredit.

Bon-Kredit trotz SCHUFA: Das Wichtigste auf einen Blick

Frage	Antwort
Ist Bon-Kredit eine Bank?	Nein, Bon-Kredit ist Kreditvermittler
Ist ein Kredit trotz negativer SCHUFA möglich?	Grundsätzlich ja, abhängig vom Einzelfall
Ist ein negativer Eintrag automatisch ein Ausschluss?	Nein
Wird bei „Kredit trotz SCHUFA“ die SCHUFA geprüft?	Ja
Gibt es auch schufafreie Kredite?	Bon-Kredit vermittelt nach eigenen Angaben auch solche Angebote
Erfolgt dann trotzdem eine Bonitätsprüfung?	Ja
Ist die Kreditanfrage bei Bon-Kredit kostenlos?	Laut aktuellen Bedingungen ja
Gibt es Vorkosten bei Ablehnung?	Laut Bon-Kredit nein
Ist eine Auszahlung garantiert?	Nein
Wer entscheidet über den Kredit?	Die jeweilige Bank beziehungsweise der Kreditgeber

Was ist Bon-Kredit?

Bon-Kredit ist eine Marke der Master Media Group AG mit Sitz in Steckborn in der Schweiz.

Das Unternehmen ist keine Bank.

Die Aufgabe besteht vielmehr darin, Kreditanfragen von Verbrauchern an unterschiedliche Finanzierungspartner weiterzuleiten und nach einem passenden Angebot zu suchen.

Nach eigenen Angaben arbeitet Bon-Kredit mit Banken und anderen Kreditgebern im In- und Ausland zusammen.

Damit unterscheidet sich der Ablauf von einer direkten Kreditanfrage bei einer einzelnen Bank.

Wer bei seiner Hausbank einen Antrag stellt, erhält im Wesentlichen nur eine Entscheidung:

Ja oder Nein.

Ein Kreditvermittler kann dagegen prüfen, ob ein anderer Finanzierungspartner den Antrag unter anderen Kriterien akzeptiert.

Gerade bei einer schwierigen Bonität kann das grundsätzlich von Vorteil sein.

Was bedeutet „Bon-Kredit trotz negativer SCHUFA“?

Der entscheidende Punkt ist das Wort:

„trotz“.

Ein Kredit trotz SCHUFA ist kein Kredit ohne SCHUFA-Prüfung.

Die SCHUFA-Auskunft kann weiterhin Bestandteil der Kreditprüfung sein.

Der Unterschied besteht darin, dass ein negativer Eintrag oder ein schwächerer Score nicht automatisch das Ende des Kreditantrags bedeuten muss.

Andere Faktoren können ebenfalls berücksichtigt werden.

Dazu gehören beispielsweise:

• regelmäßiges Einkommen,
• Beschäftigungsverhältnis,
• Höhe des gewünschten Kredits,
• laufende Kreditraten,
• Wohnkosten,
• weitere finanzielle Verpflichtungen,
• Status eines SCHUFA-Eintrags,
• vorhandene Sicherheiten.

Ein Kreditgeber kann deshalb beispielsweise zu dem Ergebnis kommen:

„Der SCHUFA-Eintrag ist vorhanden, die Finanzierung ist aufgrund des stabilen Einkommens trotzdem vertretbar.“

Eine andere Bank kann denselben Antrag ablehnen.

Genau diese Unterschiede zwischen Kreditgebern versucht ein Vermittler zu nutzen.

Negativer SCHUFA-Eintrag ist nicht gleich negativer SCHUFA-Eintrag

Für die Kreditchancen ist entscheidend, was tatsächlich bei der SCHUFA gespeichert ist.

Es macht einen erheblichen Unterschied, ob beispielsweise:

• eine kleine Forderung längst bezahlt wurde,
• ein älterer Negativeintrag noch gespeichert ist,
• eine Forderung aktuell offen ist,
• mehrere Zahlungsstörungen bestehen,
• ein Eintrag aus dem Schuldnerverzeichnis vorliegt,
• ein Insolvenzverfahren läuft.

Die SCHUFA unterscheidet seit ihrem neuen Scoremodell 2026 sehr deutlich zwischen erledigten und offenen Zahlungsstörungen.

Bei einer erledigten Zahlungsstörung kann wieder ein Score berechnet werden.

Bei einer offenen Zahlungsstörung wird dagegen derzeit grundsätzlich kein regulärer Score berechnet. Stattdessen erhält das anfragende Unternehmen die Information, dass eine offene Zahlungsstörung vorliegt.

Das ist für einen Kreditantrag ein erheblicher Unterschied.

Beispiel: Erledigter negativer Eintrag

Angenommen, eine alte Mobilfunkforderung wurde vor einiger Zeit nicht rechtzeitig bezahlt.

Die Forderung ist mittlerweile vollständig beglichen, der entsprechende Eintrag ist aber noch gespeichert.

Gleichzeitig verfügt der Antragsteller über:

• unbefristete Beschäftigung,
• 3.200 Euro Nettoeinkommen,
• geringe Wohnkosten,
• keine weiteren Kredite.

Ein negativer Eintrag ist vorhanden.

Das bedeutet aber nicht zwangsläufig, dass jeder Kreditgeber die Person wirtschaftlich als vollkommen kreditunwürdig einstufen muss.

Ein Kredit trotz SCHUFA kann in einer solchen Konstellation grundsätzlich eher vorstellbar sein als bei aktuell offenen Schulden.

Beispiel: Mehrere offene Forderungen

Anders sieht es aus, wenn gleichzeitig:

• mehrere Inkassoforderungen bestehen,
• laufende Kredite nicht mehr bezahlt werden,
• das Girokonto dauerhaft ausgeschöpft ist,
• weitere Verpflichtungen im Rückstand sind.

Dann ist nicht nur die SCHUFA das Problem.

Die gesamte finanzielle Situation zeigt möglicherweise, dass ein zusätzlicher Kredit aktuell nicht tragfähig wäre.

Auch Bon-Kredit kann in einem solchen Fall keine Kreditvergabe garantieren.

Bon-Kredit prüft zunächst einen normalen Kredit trotz SCHUFA

Dieser Punkt ist besonders wichtig.

Wer aufgrund einer negativen SCHUFA nach Bon-Kredit sucht, denkt möglicherweise sofort an:

Kredit ohne SCHUFA.

Nach Angaben des Vermittlers wird jedoch zunächst geprüft, ob ein normaler Kredit trotz negativer SCHUFA möglich ist.

Warum?

Weil dieser regelmäßig günstiger sein kann.

Bei einem Kredit trotz SCHUFA erhält der Kreditgeber weiterhin Informationen über die bisherige Kredithistorie und kann diese gemeinsam mit Einkommen und anderen Faktoren bewerten.

Ein vollständig schufafreier Kredit nimmt der Bank dagegen eine wichtige Informationsquelle.

Das zusätzliche Risiko kann zu höheren Finanzierungskosten führen.

Kredit trotz SCHUFA oder Kredit ohne SCHUFA?

Der Unterschied ist erheblich:

Merkmal	Kredit trotz SCHUFA	Kredit ohne SCHUFA
SCHUFA wird berücksichtigt	Ja	Nein
Negativer Eintrag möglich	Ja	Ja
Neuer Kredit kann SCHUFA-relevant sein	Ja	Nach Anbieterangaben nein
Andere Bonitätsprüfung	Ja	Ja
Einkommen wichtig	Ja	Ja
Kreditgeber	Deutsche oder andere Banken möglich	Typischerweise ausländischer Kreditgeber
Zinsen	Tendenziell günstiger möglich	Häufig höher
Kreditsumme	Individuell	Häufig stärker begrenzt

Der wichtigste Punkt:

„Ohne SCHUFA“ bedeutet niemals „ohne Bonitätsprüfung“.

Auch ein ausländischer Kreditgeber möchte wissen, ob der Kunde sein Geld zurückzahlen kann.

Wird bei der Bon-Kredit-Anfrage die SCHUFA abgefragt?

Das kann zunächst überraschend wirken.

Wer ausdrücklich nach einem Kredit ohne SCHUFA sucht, könnte annehmen, dass bereits die erste Anfrage vollständig ohne SCHUFA erfolgt.

So einfach ist es bei Bon-Kredit nicht.

Der Vermittler erklärt in seinen aktuellen Informationen, dass im Rahmen der Kreditanfrage auch eine SCHUFA-Abfrage beziehungsweise die Zustimmung dazu eine Rolle spielen kann.

Der Grund:

Bon-Kredit möchte zunächst prüfen, ob nicht doch ein günstigerer normaler Kredit trotz negativer SCHUFA gefunden werden kann.

Das kann aus Kundensicht sinnvoll sein.

Wer jedoch ausdrücklich keinerlei SCHUFA-Abfrage wünscht, sollte vor dem Absenden eines Kreditantrags genau lesen, welchen Datenabfragen und Einwilligungen er zustimmt.

Ist Bon-Kredit trotz negativer SCHUFA eine Kreditzusage?

Nein.

Das sollte auf einer seriösen Vergleichsseite sehr deutlich gesagt werden.

Bon-Kredit kann eine Anfrage:

• prüfen,
• weiterleiten,
• verschiedene Finanzierungspartner ansprechen,
• ein mögliches Angebot vermitteln.

Der Vermittler entscheidet aber nicht endgültig über die Kreditvergabe.

Die Entscheidung trifft der jeweilige Kreditgeber.

Ein Antrag kann daher trotz Vermittlung:

abgelehnt werden.

Welche Voraussetzungen nennt Bon-Kredit?

Bon-Kredit nennt derzeit als grundlegende Voraussetzungen für seine Kreditvermittlung unter anderem:

• Volljährigkeit,
• Wohnsitz in Deutschland,
• regelmäßiges Einkommen.

Als Einkommensquellen nennt der Anbieter beispielsweise:

• Arbeitnehmer-Einkommen,
• Beamtenbezüge,
• Renteneinkommen,
• Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit.

Personen ohne regelmäßiges Einkommen können nach den veröffentlichten Angaben gegebenenfalls einen zweiten Antragsteller benötigen.

Die endgültigen Anforderungen hängen jedoch vom konkreten Kreditgeber ab.

Eine allgemein erfüllte Bon-Kredit-Voraussetzung bedeutet daher noch keine Kreditzusage.

Warum ist regelmäßiges Einkommen so wichtig?

Eine negative SCHUFA erhöht aus Sicht eines Kreditgebers das Risiko.

Dieses zusätzliche Risiko muss durch andere Faktoren begrenzt werden.

Der wichtigste Faktor ist häufig:

ein stabiles Einkommen.

Beispiel:

Nettoeinkommen:

3.000 Euro

Wohn- und Lebenshaltungskosten:

1.600 Euro

bestehende Kreditraten:

200 Euro

Verfügbarer Betrag vor neuer Kreditrate:

1.200 Euro

Das ist eine vollkommen andere Ausgangslage als bei:

Nettoeinkommen:

1.900 Euro

monatliche Fixkosten:

1.650 Euro

bestehende Kreditraten:

200 Euro

verfügbarer Betrag:

50 Euro

Auch wenn beide Personen denselben SCHUFA-Eintrag hätten, wäre ihre tatsächliche finanzielle Belastbarkeit sehr unterschiedlich.

Gibt es bei Bon-Kredit einen Mindest-SCHUFA-Score?

Eine pauschale öffentlich garantierte Grenze nach dem Muster:

„Ab 500 Punkten gibt es Kredit“

ist nicht seriös ableitbar.

Das würde auch dem Prinzip einer individuellen Kreditprüfung widersprechen.

Außerdem hat die SCHUFA ihr Bewertungssystem 2026 umgestellt.

Der neue Score reicht von:

100 bis 999 Punkten.

Bei offenen Zahlungsstörungen wird teilweise überhaupt kein Score berechnet.

Alte Texte mit Aussagen wie:

„Ab 90 Prozent ist die SCHUFA gut“

sind daher für die aktuelle Bewertung des neuen SCHUFA-Scores nicht mehr zeitgemäß.

Was kostet eine Kreditanfrage bei Bon-Kredit?

Nach den aktuellen Geschäftsbedingungen ist:

die Anfrage und die Erstellung eines Angebots kostenlos.

Auch wenn kein Kredit zustande kommt, sollen nach den veröffentlichten Bedingungen keine Kosten für die Antragstellung beziehungsweise Angebotsbearbeitung entstehen.

Bon-Kredit erklärt zudem, ohne Vorkosten zu arbeiten.

Das ist bei diesem Marktsegment ein wichtiger Punkt.

Denn gerade bei Krediten für Personen mit Bonitätsproblemen warnt die Verbraucherzentrale regelmäßig vor Angeboten, bei denen schon vor einer tatsächlichen Kreditauszahlung:

• Vermittlungsgebühren,
• Nachnahmegebühren,
• Mitgliedschaften,
• Kreditkarten,
• Versicherungen

bezahlt werden sollen.

Wie verdient Bon-Kredit Geld?

Ein kostenloser Antrag bedeutet selbstverständlich nicht, dass der Vermittler ohne Vergütung arbeitet.

Nach den Angaben von Bon-Kredit erhält das Unternehmen bei einer erfolgreichen Vermittlung eine Provision.

Diese soll erst anfallen, wenn ein Kredit genehmigt und tatsächlich ausgezahlt wird.

Nach den veröffentlichten Informationen ist die entsprechende Vergütung in der Finanzierung beziehungsweise den Kreditraten berücksichtigt und wird nicht vorab separat vom Antragsteller verlangt.

Für Verbraucher entscheidend bleibt deshalb:

Nicht nur die Vermittlungsgebühr betrachten, sondern den gesamten effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag des Kredits.

Welche Zinssätze bietet Bon-Kredit?

Hier sollte man sehr vorsichtig mit Werbezahlen umgehen.

Auf der Website veröffentlicht Bon-Kredit derzeit für sein allgemeines Kreditangebot einen bonitätsabhängigen effektiven Jahreszins innerhalb einer breiten Spanne.

Diese Konditionen beziehen sich jedoch auf das gesamte vermittelte Kreditangebot.

Daraus darf nicht geschlossen werden:

„Auch mit negativer SCHUFA bekomme ich automatisch den niedrigsten angebotenen Zinssatz.“

Das wäre unrealistisch.

Bei schwächerer Bonität kann ein Kredit:

• teurer,
• kleiner,
• kürzer beziehungsweise anders strukturiert

ausfallen.

Entscheidend ist deshalb immer das konkrete persönliche Angebot.

Warum sind Kredite bei schlechter SCHUFA häufig teurer?

Der Zinssatz eines Kredits beinhaltet auch eine Risikoprämie.

Je höher das statistische Ausfallrisiko, desto mehr Risiko übernimmt der Kreditgeber.

Deshalb gilt tendenziell:

bessere Bonität → günstigere Konditionen

und:

schwächere Bonität → höhere Konditionen

Das bedeutet aber nicht, dass jeder hohe Zinssatz automatisch gerechtfertigt ist.

Ab dem 20. November 2026 gelten für Allgemein-Verbraucherdarlehen außerdem neue gesetzliche Regeln gegen auffällig überhöhte Effektivzinsen.

Deshalb sollte gerade bei Krediten trotz schlechter Bonität der Effektivzins sorgfältig mit anderen vergleichbaren Angeboten abgeglichen werden.

Wie läuft die Anfrage bei Bon-Kredit ab?

Der Ablauf lässt sich vereinfacht in fünf Schritte unterteilen.

1. Online-Kreditanfrage

Zunächst werden persönliche und finanzielle Informationen angegeben.

Dazu können gehören:

• gewünschter Kreditbetrag,
• Einkommen,
• Beschäftigung,
• Wohnsituation,
• bestehende Kredite.

2. Vorprüfung

Bon-Kredit prüft, welche Finanzierungspartner grundsätzlich infrage kommen könnten.

3. Bonitätsprüfung und Unterlagen

Je nach Kreditgeber können beispielsweise verlangt werden:

• Gehaltsabrechnungen,
• Rentenbescheid,
• Kontoauszüge,
• weitere Einkommensnachweise.

Bei einem normalen Kredit trotz SCHUFA wird auch die entsprechende Bonitätsinformation berücksichtigt.

4. Kreditangebot

Findet sich ein möglicher Kreditgeber, erhält der Antragsteller ein Angebot mit den konkreten Konditionen.

5. Vertrag und Auszahlung

Erst wenn der Kunde das Angebot akzeptiert und die endgültige Kreditprüfung erfolgreich abgeschlossen wurde, kann ein Kredit ausgezahlt werden.

Wie schnell wird der Kredit ausgezahlt?

Bon-Kredit wirbt mit schneller Bearbeitung.

Eine konkrete Auszahlungsdauer kann trotzdem nicht garantiert werden.

Sie hängt unter anderem davon ab:

• wie schnell Unterlagen vorliegen,
• welcher Kreditgeber gewählt wird,
• ob Rückfragen entstehen,
• wie die Identifikation erfolgt,
• ob zusätzliche Bonitätsprüfungen notwendig sind.

Eine erste Einschätzung kann digital schnell möglich sein.

Eine Vorprüfung ist aber nicht dasselbe wie eine endgültige Kreditzusage.

Was passiert, wenn Kredit trotz SCHUFA nicht funktioniert?

Dann kann gegebenenfalls ein:

Kredit ohne SCHUFA

als Alternative geprüft werden.

Bon-Kredit nennt hierfür auf seinen aktuellen Seiten ausländische Finanzierungspartner.

Bei diesen Krediten wird nach Angaben des Vermittlers:

• keine SCHUFA-Auskunft für die Kreditentscheidung verwendet,
• der neue Kredit nicht an die SCHUFA gemeldet.

Das bedeutet trotzdem nicht:

keine Prüfung.

Der Kreditgeber kann stattdessen insbesondere:

• Einkommen,
• Arbeitsverhältnis,
• bestehende Verbindlichkeiten,
• verfügbare Liquidität

prüfen.

Kredit ohne SCHUFA sollte nicht automatisch die erste Wahl sein

Aus unserer Sicht ist die Reihenfolge von Bon-Kredit an dieser Stelle nachvollziehbar.

Wenn trotz eines Negativmerkmals ein regulärer Kredit möglich ist, kann dieser wirtschaftlich sinnvoller sein als ein vollständig schufafreies Angebot.

Ein SCHUFA-freier Kredit hat nicht automatisch einen Vorteil, nur weil das Wort „SCHUFA“ darin nicht vorkommt.

Entscheidend sind:

• effektiver Jahreszins,
• Kreditsumme,
• Monatsrate,
• Laufzeit,
• Gesamtbetrag.

Was passiert bei harten Negativmerkmalen?

Hier sollte man keine falschen Hoffnungen wecken.

Bei schweren aktuellen Zahlungsproblemen sinken die Chancen erheblich.

Besonders schwierig können beispielsweise sein:

• laufende Insolvenz,
• aktuelle Zwangsvollstreckung,
• offene erhebliche Zahlungsstörungen,
• fehlendes pfändbares beziehungsweise ausreichendes Einkommen,
• stark überschuldete Haushaltslage.

Selbst ein Kreditvermittler mit mehreren Finanzierungspartnern kann wirtschaftliche Realität nicht außer Kraft setzen.

In bestimmten Situationen ist ein weiterer Kredit schlicht nicht die richtige Lösung.

Kann Bon-Kredit bei bereits laufenden Krediten helfen?

Grundsätzlich können bestehende Kredite bei der Prüfung berücksichtigt werden.

Eine Möglichkeit kann auch eine Umschuldung sein.

Dabei werden mehrere bestehende Verpflichtungen durch einen neuen Kredit ersetzt.

Das kann sinnvoll sein, wenn:

• der neue Effektivzins niedriger ist,
• mehrere Raten zusammengefasst werden,
• die Haushaltsplanung übersichtlicher wird.

Eine Umschuldung nur deshalb vorzunehmen, um die Monatsrate durch eine erheblich längere Laufzeit zu reduzieren, kann dagegen teuer werden.

Entscheidend sind immer die gesamten Kreditkosten.

Vorsicht vor dem Begriff „Sofortzusage“

Im Kreditmarkt werden unterschiedliche Begriffe verwendet:

• Sofortzusage,
• Sofortentscheidung,
• Vorprüfung,
• vorläufige Zusage.

Sie bedeuten nicht zwangsläufig:

„Das Geld ist garantiert.“

Eine endgültige Kreditzusage kann erst erfolgen, wenn alle notwendigen Informationen geprüft und die Voraussetzungen des Kreditgebers erfüllt sind.

Gerade bei schwieriger Bonität sollte eine automatisierte erste Einschätzung deshalb nicht mit einem endgültigen Kreditvertrag verwechselt werden.

Ist Bon-Kredit seriös?

Eine pauschale Bewertung eines Kreditvermittlers sollte sich an überprüfbaren Merkmalen orientieren.

Feststellen lässt sich:

• Bon-Kredit wird von der Master Media Group AG betrieben.
• Das Unternehmen nennt einen vollständigen Geschäftssitz in der Schweiz.
• Es ist im Handelsregister des Kantons Thurgau eingetragen.
• Im Impressum wird eine Bewilligung nach dem schweizerischen Konsumkreditrecht genannt.
• Bon-Kredit veröffentlicht seine Vermittlungsbedingungen.
• Die Kreditanfrage soll ohne Vorkosten erfolgen.
• Bon-Kredit tritt ausdrücklich als Kreditvermittler und nicht als kreditgebende Bank auf.

Das sind wichtige Transparenzmerkmale.

Sie ersetzen aber nicht die Prüfung des konkreten Kreditangebots.

Auch bei einem etablierten Vermittler sollte niemand einen Vertrag unterschreiben, ohne Effektivzins, Laufzeit, Rate und Gesamtbetrag zu kontrollieren.

Allgemeine Verbraucherwarnungen richtig einordnen

Verbraucherzentralen warnen regelmäßig vor unseriösen Angeboten rund um:

• Kredit trotz negativer SCHUFA,
• Kredit ohne SCHUFA,
• Kredit ohne Bonitätsprüfung.

Diese Warnungen betreffen den Markt insgesamt und dürfen nicht automatisch als Warnung vor einem bestimmten Anbieter interpretiert werden.

Typische Probleme bei dubiosen Angeboten sind beispielsweise:

• Vorkosten,
• kostenpflichtige Prepaid-Kreditkarten,
• Finanzsanierungen statt eines Kredits,
• unnötige Versicherungen,
• Abonnements,
• Nachnahmegebühren.

Solche Kriterien sollte man bei jedem Anbieter prüfen.

Bon-Kredit trotz SCHUFA: Vorteile und Nachteile

Vorteile	Nachteile / Einschränkungen
Anfrage bei mehreren Finanzierungspartnern möglich	Keine Kreditzusage garantiert
Negative SCHUFA nicht automatisch Ausschluss	Schwächere Bonität kann höhere Zinsen bedeuten
Regulärer Kredit trotz SCHUFA wird zunächst geprüft	SCHUFA kann bei dieser Variante weiterhin abgefragt werden
Schufafreie Alternative möglich	Schufafreie Kredite häufig teurer
Laut Anbieter keine Vorkosten	Vermittler entscheidet nicht selbst über Genehmigung
Persönliche Gesamtsituation kann berücksichtigt werden	Regelmäßiges Einkommen bleibt wichtig

Für wen kann Bon-Kredit interessant sein?

Eine Anfrage kann insbesondere für Personen interessant sein, die:

• einen erledigten negativen SCHUFA-Eintrag besitzen,
• bei ihrer Hausbank bereits abgelehnt wurden,
• ein regelmäßiges Einkommen haben,
• einen bestehenden Kredit umschulden möchten,
• nicht allein nach einem SCHUFA-Score beurteilt werden möchten.

Weniger sinnvoll erscheint ein weiterer Kreditantrag, wenn:

• laufende Rechnungen dauerhaft nicht bezahlt werden können,
• mehrere Kredite bereits ausgefallen sind,
• überhaupt kein tragfähiges Einkommen vorhanden ist,
• ein neuer Kredit nur alte Kreditraten finanzieren soll.

Dann sollte zunächst die grundsätzliche finanzielle Situation geklärt werden.

Kreditvergleich24 meint: Trotz SCHUFA ist besser als „um jeden Preis ohne SCHUFA“

Wir halten den Unterschied zwischen „trotz SCHUFA“ und „ohne SCHUFA“ bei Bon-Kredit für den wichtigsten Punkt.

Wer einen negativen Eintrag hat, sollte nicht automatisch versuchen, die SCHUFA vollständig zu umgehen.

Ein einzelner älterer oder bereits erledigter Negativeintrag sagt nicht zwangsläufig alles über die aktuelle Zahlungsfähigkeit aus.

Wenn ein Kreditgeber bereit ist, das gesamte finanzielle Bild zu betrachten und trotzdem einen regulären Kredit anzubieten, kann das die bessere Lösung sein.

Positiv ist deshalb grundsätzlich der Ansatz, zuerst nach einer Finanzierung trotz SCHUFA zu suchen und einen vollständig schufafreien Kredit nur als weitere Möglichkeit zu betrachten.

Trotzdem gilt:

Ein negativer SCHUFA-Eintrag verschwindet nicht dadurch, dass man den richtigen Vermittler findet.

Einkommen, bestehende Verpflichtungen und die realistische Rückzahlungsfähigkeit bleiben entscheidend.

Wenn ein Kredit nur zu einem extrem hohen Zinssatz möglich ist, sollte man sehr genau prüfen, ob die Finanzierung wirklich hilft oder ein bestehendes finanzielles Problem lediglich verschiebt.

Unsere Checkliste vor einer Bon-Kredit-Anfrage

Vor der Anfrage sollten Verbraucher folgende Punkte prüfen:

• Welcher SCHUFA-Eintrag besteht genau?
• Ist die Forderung offen oder erledigt?
• Sind die Daten korrekt?
• Wie hoch ist mein monatliches Nettoeinkommen?
• Wie hoch sind meine Fixkosten?
• Welche Kreditraten laufen bereits?
• Welche Kreditsumme benötige ich wirklich?
• Welche Monatsrate kann ich sicher bezahlen?
• Ist ein regulärer Kredit trotz SCHUFA möglich?
• Wie teuer wäre ein schufafreier Kredit?
• Wie hoch ist der effektive Jahreszins?
• Wie hoch ist der Gesamtbetrag?
• Fallen tatsächlich keine Vorkosten an?
• Gibt es Zusatzprodukte?
• Passt die Finanzierung auch mit ausreichendem monatlichem Puffer?

Häufige Fragen zu Bon-Kredit trotz negativer SCHUFA

Vergibt Bon-Kredit selbst Kredite?

Nein. Bon-Kredit ist Kreditvermittler. Die Finanzierung wird von einer Bank beziehungsweise einem anderen Kreditgeber vergeben.

Kann ich über Bon-Kredit trotz negativer SCHUFA einen Kredit bekommen?

Grundsätzlich kann das möglich sein. Bon-Kredit vermittelt nach eigenen Angaben auch Kredite bei vorhandenen negativen SCHUFA-Merkmalen. Eine Zusage hängt aber von der gesamten finanziellen Situation und dem jeweiligen Kreditgeber ab.

Wird bei Bon-Kredit die SCHUFA abgefragt?

Bei einem Kredit trotz SCHUFA grundsätzlich ja. Auch im Rahmen der Vermittlungsanfrage kann eine SCHUFA-Abfrage beziehungsweise entsprechende Einwilligung vorgesehen sein, damit zunächst geprüft wird, ob ein regulärer Kredit trotz Negativmerkmal möglich ist.

Gibt es bei Bon-Kredit auch einen Kredit ohne SCHUFA?

Nach aktuellen Angaben ja. Bon-Kredit vermittelt gegebenenfalls schufafreie Kredite über ausländische Kreditgeber, wenn ein regulärer Kredit nicht möglich ist.

Wird ein Kredit ohne SCHUFA gar nicht geprüft?

Doch. Ohne SCHUFA bedeutet nicht ohne Bonitätsprüfung. Einkommen, Verbindlichkeiten und andere wirtschaftliche Faktoren werden weiterhin geprüft.

Ist die Bon-Kredit-Anfrage kostenlos?

Nach den aktuell veröffentlichten Geschäftsbedingungen sind Anfrage und Angebot kostenlos. Auch bei einer Ablehnung sollen keine Kosten für die Bearbeitung entstehen.

Verlangt Bon-Kredit Vorkosten?

Bon-Kredit erklärt ausdrücklich, keine Vorkosten für die Kreditanfrage zu verlangen.

Wie verdient Bon-Kredit dann Geld?

Nach Angaben des Vermittlers erfolgt die Vergütung im Fall einer erfolgreichen Kreditvermittlung. Die Vermittlungskosten beziehungsweise Bankprovision sind dabei in der Finanzierung berücksichtigt und werden nicht bereits vor einer Kreditauszahlung separat verlangt.

Welche Kreditsumme bekomme ich trotz negativer SCHUFA?

Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Kredithöhe und Konditionen hängen unter anderem von Einkommen, bestehenden Verpflichtungen, SCHUFA-Merkmalen und den Richtlinien des jeweiligen Kreditgebers ab.

Brauche ich ein festes Einkommen?

Regelmäßiges Einkommen gehört zu den wichtigsten Voraussetzungen. Bon-Kredit nennt Arbeitnehmer, Beamte, Rentner und Selbstständige als mögliche Antragsteller. Je nach Situation und Bank können weitere Anforderungen bestehen.

Bekomme ich als Arbeitsloser einen Bon-Kredit?

Ohne regelmäßiges Einkommen sind die Möglichkeiten deutlich eingeschränkt. Bon-Kredit weist darauf hin, dass in solchen Situationen gegebenenfalls ein zweiter Antragsteller mit ausreichendem regelmäßigen Einkommen erforderlich ist.

Ist ein erledigter SCHUFA-Eintrag besser als ein offener?

Ja, für die Bonitätsbewertung besteht ein erheblicher Unterschied. Bei einer erledigten Zahlungsstörung kann wieder ein SCHUFA-Score berechnet werden. Bei offenen Zahlungsstörungen berechnet die SCHUFA derzeit grundsätzlich keinen normalen Score.

Was ist besser: Kredit trotz SCHUFA oder Kredit ohne SCHUFA?

Wenn ein regulärer Kredit trotz SCHUFA zu tragfähigen Konditionen erhältlich ist, kann dieser günstiger sein. Ein Kredit ohne SCHUFA sollte nicht allein deshalb gewählt werden, weil die SCHUFA dann keine Rolle spielt.

Ist ein Kredit trotz negativer SCHUFA garantiert?

Nein. Weder Bon-Kredit noch ein anderer seriöser Vermittler kann für jeden Antragsteller eine Kreditauszahlung garantieren.

Sollte ich bei offenen Schulden einen weiteren Kredit aufnehmen?

Nicht automatisch. Wenn bereits laufende Rechnungen und Kreditraten nicht mehr bezahlt werden können, kann ein zusätzlicher Kredit die finanzielle Situation weiter verschärfen. In solchen Fällen kann eine anerkannte Schuldnerberatung die sinnvollere Anlaufstelle sein.