Ihr Kreditvergleich: Online Kredite clever vergleichen

Der Online Kreditvergleich hilft Kreditinteressenten dabei, innerhalb von kurzer Zeit und mit nur wenigen Mausklicks eine große Markttransparenz zu erlangen. Da es im Internet bereits eine riesengroße Auswahl an Kreditinstituten, Direktbanken und Kreditvermittlern gibt, verliert man als Verbraucher im häufig undurchsichtigen „Angebotsdschungel“ schnell die Übersicht. Durch die Nutzung eines Online Kreditvergleichs erhalten Kreditinteressenten jedoch schnell einen aussagekräftigen Überblick, sodass sie Kreditangebote ausfindig machen können, welche ideal zum jeweiligen Finanzierungsvorhaben passen.

Als Betreiber von Kreditvergleich24.com haben wir es uns zur Aufgabe gemacht, möglichst viele Kreditinteressenten bei der Suche nach dem bestmöglichen Kreditangebot zu unterstützen. Wir bieten daher einen Online Kreditvergleich, welcher nicht nur einfach ist, sondern das Angebot von über 40 Kreditinstituten kostenlos und unverbindlich im direkten Vergleich gegenüberstellt. Im Rahmen des Angebotsvergleichs werden stets die tagesaktuellen Konditionen der jeweiligen Banken verglichen, sodass Kreditinteressenten, je nach Höhe, Laufzeit und Verwendungszweck des gewünschten Kredites ein ideales Angebot finden können.

Doch welche Aspekte sollten rund um unseren Kreditvergleich beachtet werden? Reicht es im Rahmen des Vergleichs ausschließlich auf den Zinssatz zu schauen? Bevor Sie mit dem Online Kreditvergleich von Kreditvergleich24.com starten, sollten Sie sich unbedingt unsere Tipps und Tricks rund um den Kreditvergleich anschauen.

Warum ein Kreditvergleich wichtig ist

Ein Kreditvergleich ist wichtig, um die verschiedenen Angebote von Banken und anderen Kreditgebern vergleichen zu können. So kann man sich einen Überblick über die Konditionen verschaffen und das beste Angebot für sich finden. Außerdem ist es wichtig, bei einem Kreditvergleich auf die Sonderkonditionen zu achten. So gibt es beispielsweise Banken, die einen besonders günstigen Zinssatz anbieten, wenn der Kredit für einen bestimmten Zweck verwendet wird. Auch ein kostenloser Sondertilgungsplan kann sich bei einem Kreditvergleich lohnen.

Die Angebotsmerkmale und Vergabekriterien sollten genau geprüft werden

Wer mit Hilfe eines Online Kreditvergleichs verschiedene Kreditangebote umfassend miteinander vergleichen möchte, der sollte sämtliche Angebotsmerkmale miteinander vergleichen. Hierbei spielen beispielsweise die möglichen Kreditlaufzeiten, Vorgaben an die Mindestrückzahlungsrate sowie Regelungen im Bereich der Sondertilgungen eine große Rolle. Darüber hinaus sollte man als Kreditinteressent unbedingt auch die konkreten Vergabekriterien miteinander vergleichen. Nicht selten kommt es vor, dass gewisse Kreditangebote, welche im Internet zu finden sind, nur für eine spezielle und fest definierte Zielgruppe gelten.

In diesem Fall kann es beispielsweise sein, dass ein Kreditangebot nur für Angestellte mit einem gewissen Monatseinkommen oder ausschließlich für Beamte gilt. Auch die angegebene Dauer zwischen Kreditbeantragung und der tatsächlichen Auszahlung kann in der Praxis ein entscheidender Punkt sein. Wenn ein Kreditinteressent online nach einem so genannten „Eilkredit“ Ausschau hält, dann ist es für seine Situation natürlich nicht zufriedenstellend, wenn ein Kreditinstitut eine Bearbeitungszeit von zwei Wochen angibt.

Zentrales Vergleichsmerkmal ist bei den meisten Verbrauchern natürlich der Zinssatz, wobei man diesbezüglich nicht nur auf den Nominal-, sondern vor allem auf den Effektivzins achten sollte. Der Effektivzins ist ein sehr guter Vergleichswert, um die Kosten verschiedener Kreditangebote gegenüberzustellen. Im effektiven Jahreszins sind nicht nur die herkömmlichen Zinskosten, sondern auch zusätzliche Kosten enthalten, welche rund um das Kreditgeschäft anfallen können (beispielsweise die Kosten für den Abschluss einer Restkreditversicherung).

Welche Darlehensarten gibt es am Markt?

Bevor wir näher auf das Thema Kreditvergleich eingehen, möchten wir Sie gerne darüber informieren, welche Kreditarten es am Markt derzeit überhaupt gibt. Grundsätzlich lassen sich nämlich fast alle Darlehensarten einem Vergleich unterziehen, auch wenn es bei manchen Kreditformen eher weniger sinnvoll ist, sich auf einen reinen Onlinevergleich zu beschränken. In der Übersicht sind es die folgenden Kreditarten, die momentan am Markt angeboten werden:

• Dispositionskredit
• Ratenkredit
• Immobiliendarlehen
• Abrufkredit
• Rahmenkredit
• Spezialkredite
• Autokredit
• Kredit für Schüler, Auszubildende und Studenten
• Umschuldungskredit
• iDeal

Zahlreiche Kreditarten, von denen es je nach Kundengruppe und Verwendungszweck noch weitere spezielle Darlehensraten gibt, können Sie einen Vergleich unterziehen. Die meisten Kreditrechner stehen beim klassischen Ratenkredit zur Verfügung, da dieser praktisch von jeder Bank angeboten wird, die grundsätzlich im Finanzierungsbereich aktiv ist.

Kreditrechner zum Raten- oder Dispositionskredit am häufigsten genutzt

Es kommt nicht von ungefähr, dass bei den meisten Kreditrechnern, mit deren Hilfe Sie einen Kreditvergleich im Internet durchführen können, entweder der Dispositionskredit oder der klassische Ratenkredit im Vordergrund stehen. Diese zwei Darlehensarten werden nämlich im Privatkundenbereich mit Abstand am häufigsten genutzt, sodass es die meisten Verbraucher in Deutschland interessiert, welche Bank in diesem Bereich die günstigsten Angebote hat. Sowohl beim Vergleich der Dispositionskredite als auch beim Ratenkredit-Vergleich interessiert Sie als Kunde natürlich in erster Linie, welchen Zinssatz Sie für die Inanspruchnahme des Darlehens oder der auf dem Girokonto verfügbaren Kreditlinie zahlen müssen.

Die Unterschiede sind teilweise erheblich, insbesondere bei den Ratenkrediten. Wenn Sie sich dort einmal einen aktuellen Kreditvergleich anschauen, werden Sie feststellen, dass die Spanne bei den Zinsen von unter zwei Prozent bis knapp unter zehn Prozent reicht. Im schlechtesten Fall zahlen Sie einen um das Fünffache höheren Zins, als Sie bei den besten Angeboten an den Kreditgeber zahlen müssen. Nicht ganz so dramatisch sind die Zinsunterschiede beim Dispositionskredit, auch wenn es dort ebenfalls deutliche Unterschiede gibt. Die Zinsspanne bewegt sich hier aktuell von etwa 6,9 bis hin zu über 12 Prozent.

Kreditvergleich bei Immobiliendarlehen eher eingeschränkt nutzbar

Auf der einen Seite können Sie mit einem Online-Kreditvergleich natürlich viel Zeit und Aufwand gegenüber dem Einholen individueller Angebote einsparen, also wenn Sie beispielsweise verschiedene Banken manuell anfragen würden. Auf der anderen Seite ist der Kreditvergleich über das Internet jedoch nicht für alle Darlehensarten wirklich sinnvoll. Eine der wenigen Ausnahmen bildet insbesondere der Immobilienkredit, auch wenn es bei manchen Kreditrechnern durchaus möglich ist, auch einen Vergleich von Hypothekendarlehen vorzunehmen. Sichern Sie sich jetzt Ihren Bonus.

Das Problem besteht beim Immobilienkredit allerdings darin, dass die Zinskonditionen nicht nur von der Laufzeit oder der Darlehenssumme abhängig sind, wie es bei zahlreichen Ratenkrediten sowie dem Dispokredit der Fall ist. Stattdessen spielen weitere Faktoren eine Rolle, insbesondere das Eigenkapital, die Sicherheiten und die Bonität des Kunden. Diese Kriterien lassen sich anhand reiner Zahlen und Daten, wie sie Grundlage für einen Kreditrechner sind, allerdings nicht darstellen.

Somit müssen Sie zum Vergleich der Immobilienkredite in aller Regel in den sauren Apfel beißen und tatsächlich manuelle Angebote einholen, indem Sie den Banken Ihre persönliche Situation mit all den relevanten Daten und Zahlen mitteilen, die für das Festlegen des Zinssatzes von Bedeutung sind. Den Kreditvergleich können Sie maximal als Anhaltspunkt dafür nehmen, welche Banken besonders günstig oder außergewöhnlich teuer sind. 

Welche Ersparnis lässt sich durch den Kreditvergleich erreichen?

Die wesentliche Intention eines Kreditvergleichs besteht für Verbraucher natürlich darin, die günstigsten Angebote zu finden. Dabei handelt es sich in aller Regel um die Kreditangebote, bei denen der zu zahlende Darlehenszins am niedrigsten ist. Wer nicht auf die Möglichkeiten eines Angebotsvergleichs zurückgreift, der argumentiert meistens so, dass sich die Zinsen ohnehin nicht in größerem Umfang unterscheiden. Dies ist allerdings definitiv falsch, denn mit einem effektiv durchgeführten Kreditvergleich lassen sich pro Jahr Zinskosten zwischen wenigen Hundert und teilweise bis über 1.000 Euro sparen.

Um die mögliche Ersparnis an einem Beispiel zu verdeutlichen, stellen wir in der folgenden Tabelle drei Angebote in der Sparte Ratenkredit gegenüber. Daher unterscheiden sich diese drei Darlehensangebote ausschließlich im Hinblick auf den Zinssatz, damit eine bessere Vergleichsmöglichkeit gegeben ist.

Wie Sie an der Gegenüberstellung erkennen, lässt sich bereits bei einer Darlehenssumme von 20.000 Euro, die zum Beispiel typisch für die Aufnahme eines Autokredites ist, jährlich ein Zinskostenanteil von über 1.000 Euro einsparen, falls Sie den Kreditrechner nutzen und so die günstigsten Angebote ausfindig machen. In fünf Jahren können Sie (wie im Beispiel) zum Teil sogar Zinskosten von insgesamt 6.000 Euro einsparen. Da die meisten Kreditvergleiche ohnehin kostenlos und zudem anonym sind, sollten Sie diese kurze Zeit aufwenden, um letztendlich über die Jahre hinweg vielleicht mehrere Hundert oder sogar deutlich über 1.000 Euro an Zinskosten einsparen zu können.

Welche Angaben werden bei einem Kreditvergleich gefordert?

Wie zuvor bereits erwähnt, sind die meisten Kreditvergleiche mittlerweile anonym. Das bedeutet, dass Sie keine Angaben zu Ihrer Person machen müssen, wie zum Beispiel Alter, Beruf oder Anschrift. Sollten Sie dennoch an einen Kreditrechner gelangen, der diese oder andere Daten von Ihnen fordert, weichen Sie einfach auf ein alternatives Angebot zurück, denn im Internet stehen zahlreiche anonyme Kreditrechner zur Verfügung.

Wenn es also um die Frage geht, welche Angaben Sie bei einem Kreditvergleich machen müssen, dann handelt es sich dabei ausschließlich um die Eckdaten zu Ihrem gewünschten Darlehen. Somit werden Sie bei den meisten Kreditvergleichen dazu aufgefordert, die folgenden Eingaben zu tätigen:

• Kreditbetrag (Darlehenssumme)
• Laufzeit
• Alternativ zur Laufzeit: Ratenhöhe
• Verwendungszweck

Der Verwendungszweck als dritte Angabe ist bereits häufig optional, denn insbesondere klassische Ratenkredite werden ohnehin für jeden Finanzierungszweck zur Verfügung gestellt. Weitere Angaben werden in aller Regel nicht benötigt, sodass bereits nach dem Erfassen der Darlehenssumme und der gewünschten Laufzeit der eigentliche Kreditvergleich beginnen kann.

Welche Ergebnisse liefert ein Kreditvergleich?

Den Kreditvergleich führen Sie natürlich durch, um anhand der Ergebnisse abzulesen, welche Bank besonders günstige Ratenkredite, Dispositionskredite oder andere Darlehensarten im Angebot hat. Meistens wird im Ergebnis des Kreditvergleichs allerdings nicht nur der effektive Jahreszins angegeben, sondern Sie können dem Vergleichsergebnis in aller Regel noch die weiteren Angaben entnehmen:

• Zinsbetrag (insgesamt)
• Höhe der monatlichen Kreditrate
• Name der Bank
• Besondere Konditionen
• Besonderheiten beim Angebot, beispielsweise Minuszins

Je nachdem, wie gut die Qualität des Kreditrechners ist, erhalten Sie eine Reihe von nützlichen Angaben zum jeweiligen Kreditangebot. Die meisten Vergleichsergebnisse sind absteigend nach dem besten, also dem niedrigsten, Zinssatz sortiert. Somit müssen Sie nicht einmal weiter herunter scrollen, wenn Sie tatsächlich ausschließlich nach dem Kreditgeber suchen, der die niedrigsten Zinsen veranschlagt. Manchmal ist es allerdings sinnvoll, sich das Vergleichsergebnis etwas näher zu betrachten. Geht es zum Beispiel um Sondertilgungsmöglichkeiten, ist es sich zwangsläufig bei jedem Ratenkredit so, dass Sie während der Laufzeit unbegrenzt und vor allem kostenlos zwischenzeitliche Tilgungen vornehmen können. Daher lohnt es sich durchaus, bei bestimmten Wünschen und Vorstellungen intensiver in das Vergleichsergebnis einzusteigen.

Nach dem Kreditvergleich ist vor dem Kreditantrag

Der Online-Vergleich von Kreditangeboten dient natürlich nahezu ausnahmslos dazu, den passenden Kreditgeber zu finden. Daher schließt sich an einen durchgeführten Kreditvergleich meistens auch direkt die Beantragung des ausgewählten Darlehens an. Bei einem Online-Vergleich ist dies besonders komfortabel, denn für gewöhnlich können Sie über einen Link, der bei jeder im Vergleichsergebnis genannten Bank in Form deren Webseite angefügt ist, zur Internetseite des Kreditgebers wechseln. Eine Ausnahme ist lediglich dann gegeben, wenn Sie sich anhand des Vergleichsergebnisses für eine Filialbank mit deren Kreditangeboten entscheiden. Dies wird allerdings eher selten der Fall sein, zumal die meisten Kreditvergleiche Banken, die Kredite ausschließlich in der Geschäftsstelle vergeben, ohnehin nicht berücksichtigen.

Für gewöhnlich werden Sie also nach Durchführung des Kreditvergleichs auf die Webseite der ausgewählten Bank wechseln, um dort den Antrag für den Kredit online zu stellen. Dies funktioniert meistens sehr einfach, da der weiterführende Link zur Bank in aller Regel genau auf das Antragsformular abgestellt ist. Somit haben Sie lediglich die Aufgabe, dieses Onlineformular korrekt auszufüllen, indem Sie beispielsweise Ihren Namen, Ihre Anschrift und detaillierte Angaben zum Kreditwunsch machen. Ob Sie diesen Antrag auch direkt online versenden oder ausdrucken und postalisch an die Bank schicken müssen, hängt vom jeweiligen System des Kreditinstitutes ab. Immer öfter besteht jedoch die Möglichkeit, dass Sie sich per Videoident-Verfahren legitimieren und die Kreditanträge nicht einmal unterschreiben müssen, da dies durch eine digitale Signatur ersetzt wird. Sollte dies jedoch nicht der Fall sein, nutzen Sie einfach das übliche Postident-Verfahren und senden die Kreditanträge postalisch an den Kreditgeber.

Der nächste Schritt besteht nun darin, dass der Kreditgeber Ihre Angaben prüft und sich ein Bild zu Ihrer Bonität macht. Dazu nutzt die Bank für gewöhnlich einerseits die in der SCHUFA gespeicherten Daten und zum anderen Ihre Einkommensnachweise und Gehaltsbescheinigungen. Zudem wird häufiger eine Einnahmen- und Ausgabenrechnung gefordert, in der ersichtlich wird, dass Sie ein ausreichend hohes frei verfügbares Einkommen haben. Vorausgesetzt, dass die Bank Sie als kreditwürdig eingestuft, wird Ihnen der Kreditgeber normalerweise innerhalb eines kurzen bis sehr kurzen Zeitraums seine Entscheidung mitteilen, ob Sie das Darlehen erhalten oder nicht. Bei einer positiven Kreditentscheidung werden Sie den gewünschten Darlehensbetrag normalerweise innerhalb der nächsten zwei bis fünf Werktage auf Ihr Konto erhalten.

In der Übersicht möchten noch einmal die Schritte zusammenfassen, die nach der Durchführung des Kreditvergleichs bis zum Abschluss des Darlehensvertrages folgen:

1. Entscheidung für einen Kreditgeber
2. Kredit online über die Webseite beantragen
3. Kreditantrag versenden (online oder postalisch)
4. Legitimierung (Postident oder Videoident)
5. Bank trifft Kreditentscheidung
6. Darlehensbetrag wird gutgeschrieben

Vorsicht bei Kreditvergleichen mit Namensangabe!

Eingangs haben wir bereits erwähnt, dass die meisten Kreditvergleiche im Internet nicht nur kostenlos, sondern anonym angeboten werden. Besondere Vorsicht ist dann geboten, falls Sie den Vergleich der Angebote nur unter der Voraussetzung durchführen können, dass Sie zuvor Name, Anschrift und weitere persönliche Daten angeben. Zwar muss dahinter nicht immer eine unseriöse Absicht stecken, aber dennoch birgt die Angabe Ihrer persönlichen Daten ein besonderes Risiko. Manche Kreditvergleiche sind nämlich automatisch Kreditanfragen, die mitunter sogar an die SCHUFA weitergeleitet werden.

Wenn Sie also solche Kreditvergleiche, bei denen Sie Ihre persönlichen Daten angeben müssen, mehrmals hintereinander machen, kann es passieren, dass dies der SCHUFA beispielsweise als drei oder vier Kreditanfragen weitergeleitet wird. Wer jedoch innerhalb eines kurzen Zeitraums mehrere Kreditanfragen stellt, die der SCHUFA gemeldet werden, hat damit zumindest indirekt ein negatives Merkmal. Es ist nämlich davon auszugehen, dass nur deshalb mehrere Kreditanfragen hintereinander gestellt wurden, weil die vorherigen Anfragen seitens des gewünschten Darlehensgebers abgelehnt wurden. Aus diesem Grund sollten Sie sich möglichst nur für solche Vergleiche entscheiden, die tatsächlich ohne Nennung weiterer Angaben, insbesondere Ihres Namens oder Ihrer Anschrift, funktionieren.

Wie unterscheiden sich die zahlreichen Kreditrechner voneinander?

Unterschiede gibt es im Finanzierungsbereich natürlich nicht nur zwischen den zahlreichen Kreditangeboten, sondern auch bei den Kreditrechnern, die zum Durchführen eines Kreditvergleichs genutzt werden, gibt es teilweise größere Differenzen. Aus dem Grund ist es wichtig, sich für einen qualitativ guten Kreditrechner zu entscheiden, denn nur dann ist gewährleistet, dass Sie mit einer hohen Wahrscheinlichkeit durch das Gegenüberstellen der Angebote tatsächlich den für Sie optimal passenden Kredit finden. Die Frage ist also, worin sich die Kreditvergleiche unterscheiden und was einen qualitativ guten Kreditrechner im Detail ausmacht.

Die folgenden Fakten und Eigenschaften können Sie in dem Zusammenhang als Anzeichen dafür heranziehen, dass es sich um einen seriösen und qualitativ guten Kreditvergleich handelt:

• Mindestens 20 Banken mit Kreditangeboten in der Datenbank (im Vergleichsergebnis ersichtlich)
• Konditionen stets aktualisiert
• Übersichtliches Vergleichsergebnis
• Einfache Handhabung
• Anonym und kostenlos
• Weiterführender Link zur Webseite der Banken
• Objektiv und neutral
• Rechenfunktion integriert (Berechnung der monatlichen Rate und Zinssumme)

Wenn Sie sich an diesen Angaben orientieren, können Sie davon ausgehen, einen guten Kreditrechner für ihre Zwecke gefunden zu haben.

Testberichte als Alternative zum Kreditvergleich?

Wer sich nicht nur auf den Vergleich der Angebote verlassen möchte, dem stehen noch weitere Informationen zu den Kreditangeboten zur Verfügung. Besonders beliebt sind Tests, die im Finanzierungsbereich regelmäßig von verschiedenen Stellen durchgeführt werden. In erster Linie ist hier Finanztest zu nennen, denn die Fachzeitschrift untersucht auch in regelmäßigen Abständen zahlreiche Kreditangebote am Markt. Solche Tests können durchaus eine sinnvolle Ergänzung zum Kreditvergleich sein, denn sie berücksichtigen meistens nicht nur die reinen Zinskonditionen, sondern gehen mit unter auf die folgenden Aspekte ein, die natürlich auch zum Gesamtangebot der Bank zählen:

• Transparenz der Kreditangebote
• Kundenservice
• Einfache Handhabung des Antrages
• Rechtliche Komponenten, beispielsweise Widerrufsbelehrung

Tests und vor allem Testergebnisse, mittels derer Kreditgeber mit ihren Angeboten bewertet werden, sind also keine Alternative zu einem Kreditvergleich, sondern stattdessen können Sie eine sinnvolle Ergänzung darstellen. Dies gilt übrigens auch für sogenannte Reviews (Test- und Erfahrungsberichte), denn diese beschäftigen sich intensiv mit dem Angebot der Banken und gehen dabei nicht nur auf die Konditionen ein, sondern zusätzlich auf zahlreiche weitere Eigenschaften.

Wann macht ein Kreditvergleich überhaupt Sinn?

Ein Kreditvergleich ist zunächst einmal ausnahmslos dann sinnvoll, wenn Sie in Kürze ein Darlehen aufnehmen möchten. Mit Ausnahme eines Immobilienkredites, dessen Besonderheiten wir im Bereich des Vergleichs bereits erläutert haben, eignet sich der Kreditvergleich ansonsten für nahezu alle Darlehensarten. Mit dem Vergleich verschaffen Sie sich nicht nur einen guten Überblick über die am Markt vorhandenen Angebote, von denen Sie manche sicherlich ohne Vergleich gar nicht kennen würden, sondern darüber hinaus sehen Sie auf einen Blick, bei welcher Bank Sie das Darlehen zu besonders niedrigen Zinssätzen erhalten. Uneingeschränkt empfehlenswert sind Kreditvergleiche also vor allem zu dem Zeitpunkt, bevor Sie sich für eine neue Finanzierung entscheiden.

Das Gegenüberstellen der am Markt vorhandenen Angebote ist allerdings nicht nur dann sinnvoll, wenn Sie sich für die Neuaufnahme eines Darlehens entscheiden. Ebenfalls empfehlenswert ist die Durchführung eines Kreditvergleichs dann, wenn Sie bereits eins oder mehrere Darlehen bedienen und einfach hin und wieder überprüfen möchten, ob Sie die gleiche Finanzierung aktuell vielleicht günstiger erhalten. In der aktuellen Niedrigzinsphase wird dies sogar relativ häufig der Fall sein, insbesondere dann, wenn Sie Ihr Darlehen vielleicht vor vier oder fünf Jahren aufgenommen haben. Zu diesem Zeitpunkt waren die Zinsen im Durchschnitt auch im Finanzierungsbereich höher als heute, sodass es nicht unwahrscheinlich ist, dass Sie nach einem Kreditvergleich ein günstigeres Angebot finden.

In diesem Fall können Sie eine sogenannte Umschuldung vornehmen, indem Sie die bisherigen Darlehen kündigen und durch einen neuen Kredit ersetzen. Beachten sollten Sie dabei natürlich eine eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigung oder sonstige Kosten, die in Verbindung mit der vorzeitigen Ablösung des Kredites stehen. Bei Ratenkrediten fallen solche Gebühren allerdings für gewöhnlich nicht an, sondern in aller Regel nur unter der Voraussetzung, dass Sie einen Immobilienkredit innerhalb der Zinsfestschreibung vorzeitig ablösen oder Teile der Restschuld sondertilgen möchten.

Als Fazit zum Kreditvergleich ist festzuhalten, dass das Gegenüberstellen der Angebote heutzutage einfach, transparent und schnell erledigt werden kann. Da es bei einem Online-Vergleich für Sie als Kreditsuchenden absolut keine Nachteile gibt, sollten Sie immer von der Möglichkeit Gebrauch machen, denn so lassen sich die günstigsten Angebote problemlos identifizieren und Sie sparen in der Folge vielleicht einige Hundert Euro an Kreditzinsen ein. Die nachfolgenden Tipps können Ihnen zudem dabei helfen, dass Sie den Vergleich der Angebote möglichst effizient und informativ durchführen. 

Tipp 1: Seriösen bzw. bekannten Kreditvergleich suchen

Kreditvergleiche werden im Internet an vielen Stellen durchgeführt. Allerdings haben Untersuchungen bereits ergeben, dass nicht alle Kreditrechner tatsächlich unabhängig und objektiv arbeiten. Manchmal werden bewusst Angebote bestimmter Banken bevorzugt, weil der Anbieter des Vergleichs eventuell dort besonders hohe Provisionen erhält, falls der Kunde sich für diese Bank entscheiden sollte. Aus diesem Grund lautet ein Tipp, dass Sie sich möglichst einen seriösen und im optimalen Fall bekannten Kreditvergleich suchen.

Tipp 2: Achten Sie auf die Anzahl der Ergebnisse

Ein Kreditvergleich ist nicht viel wert, wenn Sie anhand des Vergleichsergebnisses zum Beispiel nur fünf oder sechs Banken genannt bekommen, die Ihnen den passenden Kredit zur Verfügung stellen würden. Wirklich hilfreich ist ein Vergleich natürlich nur dann, wenn möglichst viele Angebote implementiert werden. Daher sollten Sie nach dem Kreditvergleich auf die Anzahl der Banken achten, die im Vergleichsergebnis dargestellt werden. Zufriedenstellend sind unserer Ansicht nach nur solche Vergleiche, bei denen mindestens 20 Kreditangebote in das Ergebnis einbezogen werden.

Tipp 3: Achten Sie auf Sonderkonditionen

Insbesondere bei den großen Finanzportalen, die einen Kreditvergleich zur Verfügung stellen, gibt es von Zeit zu Zeit Sonderkonditionen. Dies bedeutet, dass Sie beispielsweise den Ratenkredit zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, als wenn Sie diesen direkt über die Bank oder ein anderes Vergleichsportal abschließen. Solche Sonderkonditionen können sich durchaus lohnen, denn mitunter erhalten Sie den Kredit dann zu einem um zwei oder mehr Prozent verringerten Zinssatz.

Tipp 4: Führen Sie mehrere Kreditvergleiche durch

Ein weiterer Tipp im Zusammenhang mit der Durchführung eines Kreditvergleichs besteht darin, dass Sie ruhig die Möglichkeit nutzen sollten, mehrere Kreditvergleiche an unterschiedlicher Stelle durchzuführen. Der wesentliche Vorteil besteht darin, dass dann die Chance höher ist, möglichst viele Kreditangebote in der Summe gegenüberstellen zu können. Zwar berücksichtigen die meisten größeren Kreditvergleiche insbesondere die bekannten und großen Banken, aber gerade bei kleineren Instituten kann es hin und wieder passieren, dass besonders günstige Konditionen veranschlagt werden.

Tipp 5: Überprüfen Sie die Konditionen auf der Webseite der Bank

In aller Regel sollte ein Kreditrechner stets die aktuellen Konditionen der Bank beinhalten. Manchmal sind die Konditionen in der Datenbank allerdings etwas veraltet, sodass Sie mitunter einen Zinssatz angezeigt bekommen, der sich mittlerweile geändert hat. Aus diesem Grund ist es empfehlenswert, nach Durchführung des Vergleichs auf der Webseite der Bank noch einmal zu überprüfen, ob die im Vergleichsergebnis angezeigt Zinskonditionen tatsächlich noch aktuell ist. So lassen sich böse Überraschungen vermeiden, nämlich einen Kredit zu schlechteren Konditionen abzuschließen, als Sie eigentlich aufgrund des Vergleichs angenommen haben.

Der Blick auf den Effektivzins allein reicht nicht aus

Obwohl der Effektivzins bereits viele verschiedene Kostenarten beinhaltet, reicht es unter finanziellen Gesichtspunkten nicht aus, sich im Rahmen des Angebotsvergleichs vollkommen auf den Effektivzins zu konzentrieren. Dies hängt damit zusammen, dass es trotz der strengen gesetzlichen Vorgaben der Preisangabenverordnung (PangV), im Rahmen des Kreditgeschäftes dennoch zu Kosten und Gebühren kommen kann, welche im Effektivzins nicht enthalten sind.

Ein praktikables Beispiel hierfür sind Vorfälligkeitsentschädigungen beziehungsweise „Ablösegebühren“, welche auch im Privatkreditbereich im Falle einer vorzeitigen Kreditrückzahlung berechnet werden. Viele Kreditinstitute werben im Bereich der Privat- und Konsumentenkredite zwar damit, dass die Kreditnehmer den aufgenommenen Kredit jederzeit und in einer Summe zurückführen können – in der Praxis gibt es dennoch einige Kreditgeber, welche hierfür eine Gebühr verlangen. Diese Gebühr kann beispielsweise bei 1,00% des jeweiligen Restschuldbetrages liegen, was je nach Kreditbetrag zu nicht unerheblichen Kosten führen kann. Auch die Zusendung des jährlichen Kreditkontoauszugs ist ebenfalls kein Bestandteil bei der Kalkulation des effektiven Jahreszinssatzes und wird dennoch von vielen Banken kostenpflichtig durchgeführt. Dies sind nur zwei Beispiele, welche verdeutlichen sollen, dass man auch wenn es ausschließlich um den Vergleich der Kosten geht, nicht nur auf den effektiven Jahreszins schauen sollte.

Wichtig: Fast alle Angebote beinhalten bonitätsabhängige Konditionen mit SCHUFA-Abfrage.

Im Rahmen des Online Kreditvergleichs ist es sehr wichtig zu wissen, dass es sich bei den im Rahmen der Kreditangebote genannten Zinssätzen fast ausschließlich um bonitätsabhängige Konditionen handelt. Dies ist der Grund dafür, weshalb der absolute Großteil der Banken bei ihren Kreditangeboten eine breite Spanne nennen – beispielsweise 2,99 bis 7,99%. Für den Verbraucher sind diese Spannen allerdings besonders undurchsichtig, da im Vorfeld der Kreditanfrage nicht geklärt werden kann, wie ein Kreditinteressent vom jeweiligen Kreditinstitut bewertet und daraufhin eingestuft wird.

 

Die Konditionsermittlung ist dazu in den meisten Fällen abhängig von einer im Rahmen der Kreditbeantragung durchgeführten SCHUFA-Abfrage, sodass der Kreditnehmer selbst nur wenig Einfluss auf den für ihn ermittelten Zinssatz nehmen kann. In manchen Fällen erhalten Kreditnehmer mit einem höheren Monatseinkommen oder einer gewissen Betriebszugehörigkeit auch eine Vergünstigung beim Zinssatz, wie und ob eine solche Vergünstigung berücksichtigt wird, ist auf den ersten Blick jedoch ebenfalls nicht erkennbar.

Natürlich kann eine angegebene Zinssatzspanne in gewisser Hinsicht als Anhaltspunkt genutzt werden, schließlich wird dem Kreditinteressenten gezeigt, wie hoch der Zinssatz des gewünschten Kredites im besten als auch im schlechtesten Fall sein kann. Unterm Strich müssen Kreditinteressenten beim Online Kreditvergleich jedoch immer wissen, dass ihnen der tatsächlich verfügbare Zinssatz erst im Rahmen der Kreditanfrage beim jeweiligen Anbieter mitgeteilt wird. Es lohnt sich daher immer, im Zweifel auch mehrere Kreditanfragen zu stellen. Diese helfen dem Kreditinteressenten gleich in zweierlei Hinsicht: Auf der einen Seite sieht der Verbraucher, welche Kreditinstitute das jeweilige Kreditvorhaben unterstützen würden und auf der anderen Seite erhält man auch einen aussagekräftigen Eindruck zu den jeweiligen Konditionen (an dieser Stelle jedoch nicht pauschal und verallgemeinert, sondern wirklich individuell und kundenbezogen!).

Risikolebensversicherungen oder Restschuldversicherungen müssen unbedingt beachtet werden

Viele Kreditgeber verbinden die Vermittlung eines Privat- beziehungsweise Konsumentenkredits mit dem Abschluss von diversen Zusatzprodukten. In vielen Fällen ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung oder einer Restschuldversicherung freiwillig, es gibt jedoch auch Vergabekriterien, welche vorschreiben, dass ein Kredit bei einer gewissen Bonitätsklasse, einer speziellen Familienkonstellation oder ab einem gewissen Kreditbetrag nur in Kombination mit einer Restschuldversicherung beziehungsweise einem „Schutzbrief“ vergeben werden kann. Die Kosten für mögliche Zusatzprodukte müssen im Rahmen des Angebotsvergleichs natürlich ebenfalls beachtet werden.

Natürlich haben Produkte wie die Restschuldversicherung, welche beispielsweise bei einem Alleinverdiener zur Absicherung der Familie dienen kann, ihre Daseinsberechtigung, es ist jedoch sehr wichtig, dass ein Kreditnehmer diese Produkte nur abschließt, wenn sie ihm in seiner individuellen Lebenssituation auch einen Mehrwert bieten und daher bedarfsgerecht sind. Nicht selten kommt es vor, dass Kreditinteressenten online auf „Lockvogel“-Angebote mit einem „Schaufensterzinssatz“ reinfallen, welche zinstechnisch zwar sehr günstig, aufgrund des Abschlusses diverser Zusatzprodukte preislich am Ende jedoch nur durchschnittlich sind.

Bearbeitungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen unbedingt vermeiden

Bei der Baufinanzierung fallen in der Regel Bearbeitungsgebühren an. Diese werden von den Banken erhoben, um die Kosten für die Kreditvergabe zu decken. Sie sollten daher unbedingt vermeiden, dass Ihnen diese Gebühren in Rechnung gestellt werden. Auch Vorfälligkeitsentschädigungen können Sie in vielen Fällen vermeiden. Diese werden von den Banken erhoben, wenn Sie vorzeitig aus dem Kreditvertrag aussteigen. Achten Sie daher darauf, dass Sie sich über die Konditionen genau informieren und vermeiden Sie diese Kosten, wenn Sie können.

Tipps für den Online Kreditvergleich

Der Online Kreditvergleich ist eine schnelle und einfache Möglichkeit, um verschiedene Kreditangebote zu vergleichen. Bei der Suche nach einem günstigen Kredit sollten Sie jedoch einige Punkte beachten:

• Vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote von verschiedenen Banken. Achten Sie darauf, dass Sie Angebote von Direktbanken und Filialbanken vergleichen.
• Achten Sie auf die Kreditkonditionen. Die Zinsen sind nicht der einzige Faktor, der bei der Entscheidung für oder gegen einen Kredit wichtig ist. Achten Sie auch auf die Laufzeiten, die Kreditkarten– und Bearbeitungsgebühren sowie die Sondertilgungsoptionen.
• Prüfen Sie, ob Sie einen Kredit ohne Schufa beantragen können. Nicht alle Banken bieten Kredite ohne Schufa an, aber es lohnt sich, diese Option zu prüfen.
• Vergleichen Sie auch die Kreditangebote von privaten Anbietern. Private Anbieter bieten oft günstigere Kredite als Banken.
• Nutzen Sie einen Kreditrechner, um die Kreditkonditionen zu vergleichen. Mit einem Kreditrechner können Sie die Angebote von verschiedenen Banken schnell und einfach vergleichen.

FAQ

So findest Du den günstigsten und besten Kredit!

Den günstigsten Kredit findest Du, indem Du verschiedene Angebote vergleichst. Achte dabei insbesondere auf die effektiven Jahreszinsen. Der beste Kredit ist der, der Dir die niedrigsten Kosten für die gewünschte Laufzeit berechnet.

Wie viel Kredit bei welchem Gehalt?

Das hängt von Deiner Bonität ab. Je besser Deine Bonität, desto höher ist der Kredit, den Du bekommen kannst. Bei einem guten Schufa–Score liegt der maximale Kredit bei ca. 120.000 Euro. Bei einer schlechteren Bonität sind niedrigere Kreditsummen möglich.

Welche Banken sind gut für Kredite?

Die besten Banken für Kredite sind diejenigen, bei denen Du die niedrigsten Zinsen bekommst. Vergleiche hierzu verschiedene Angebote und entscheide Dich für die Bank, bei der Du die günstigsten Konditionen bekommst.

Ist smava wirklich kostenlos?

smava ist kostenlos für Kreditnehmer. Sie zahlen lediglich eine Provision an smava, wenn ein Kredit über smava vermittelt wird.

Wie viel Kredit ist normal?

Normalerweise liegt der Kredit bei 10.000 bis 100.000 Euro. Je nach Bonität kann der Kredit auch höher oder niedriger ausfallen. Wie viel Kredit kann ich bekommen? Das hängt von Deiner Bonität ab. Je besser Deine Bonität, desto höher ist der Kredit, den Du bekommen kannst. Bei einem guten Schufa–Score liegt der maximale Kredit bei ca. 120.000 Euro. Bei einer schlechteren Bonität sind niedrigere Kreditsummen möglich.