netbank Kredit Erfahrungen
Die bekannte netbank, die sowohl Angebote für Privat- als auch Geschäftskunden bereithält, gehört zur Augsburger Aktienbank AG. Aus der Netbank AG (der ersten Internet-Bank, die keine Filialen besitzt) ging 2016 die netbank als Marke hervor. Mittlerweile werden von der netbank Kredite, Konten, Karten, E-Payment, Wertpapiere, Spar- und Anlage-Angebote bereitgehalten, sodass Kunden aus einer Vielzahl an Möglichkeiten wählen können. Der klassische Ratenkredit der netbank bietet einen garantiert niedrigen Festzins und eine Online-Vorabzusage, die sofort erfolgt.
- Darlehensbeträge von 3.000 bis zu 100.000 Euro netto
- Laufzeiten liegen zwischen 6 und 84 Monaten
- Rückzahlungen jederzeit möglich
Günstiger Zinssatz für alle Situationen
Viele Banken arbeiten mit einem sehr günstigen Zinssatz, der jedoch abhängig der Bonität und weiteren Faktoren sehr stark steigen kann. Bei der netbank sieht die Sache anders aus, denn hier profitieren Kunden von einem garantierten niedrigen Festzins. Dieser effektive Jahreszins variiert zwischen 3,54 Prozent bis hin zu 3,98 Prozent. Da zusätzlich jederzeit Sondertilgungen möglich sind, lassen sich die Kosten, die zusätzlich für das Darlehen anfallen, sehr schnell minimieren und größte Flexibilität genießen.
Insgesamt bietet das Unternehmen fünf verschiedene Kredit-Varianten, die wir Ihnen im Detail vorstellen möchten.
| Kreditart | Zinsen | Sonstige Konditionen |
| Ratenkredit | garantiert niedrige Festzinsen |
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| Kleinkredit | Verzinsung unabhängig der Bonität |
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| Kredit für Freiberufler | garantiert niedrige Festzinsen |
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| Baufinanzierung | günstige Zinsen möglich |
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| BAföG-Rückzahlung | bis zu 50 Prozent Ersparnis |
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| Dispokredit | 8 Prozent p.a |
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Jetzt Kredit bei der netbank beantragen
Gerade auch der Baufinanzierungsservice der netbank erfreut sich großer Beliebtheit, da Kunden hierbei von einem persönlichen Ansprechpartner, einer kostenlosen Beratung sowie einem Vergleich aus 70 Angeboten profitieren. Der Antrag kann zudem bequem online, schriftlich oder telefonisch erfolgen, um den Finanzierungsservice in Anspruch zu nehmen.
Repräsentatives Beispiel
Die netbank bietet ein repräsentatives Beispiel einer klassischen Ratenzahlung, bei der sowohl die monatliche Rate sehr moderat, aber auch der effektive Jahreszins sehr niedrig angesetzt ist.
| Netto-Darlehensbetrag | 10.000 Euro |
| Vertragslaufzeit | 60 Monate |
| Fester Sollzinssatz | 3,81 Prozent |
| Effektiver Jahreszinssatz | 3,88 Prozent |
| Höhe der monatlichen Rate | 183,32 Euro (Abschlussrate 182,64 Euro) |
| Gesamtbetrag des Kredits | 10.998,52 Euro |
Günstige Zinsen bieten Sparpotenzial
Die Eckdaten
- sehr günstiger effektiver Jahreszins zwischen 3,54 und 3,98 Prozent
- Darlehensbeträge von 3.000 bis 100.000 Euro möglich
- Laufzeiten zwischen 6 und 84 Monaten
- auch für Freiberufler geeignet
- sofortige Vorabzusage erfolgt direkt online
- Sondertilgungen sind jederzeit möglich
- Auszahlung erfolgt schnell und unkompliziert
Durch den niedrigen Effektivzins, der auch beim größten Betrag und einer maximalen Laufzeit niedrig bleibt, gibt es bei der netbank ein großes Sparpotenzial. Teure Kredite lassen sich damit perfekt umschulden, da Sie durch den netbank-Kredit von dauerhaft günstigen Konditionen profitieren, aber Ihre monatliche Rate dennoch flexibel an Ihre jetzige Situation anpassen können.
Auch die weiteren Angebote der netbank ermöglichen ein großes Sparpotenzial. Der Kredit für Freiberufler ist beispielsweise zu den Konditionen wie für Angestellte möglich – das bieten nur wenige Banken, da gerade bei Freiberuflern gerne höhere Zinsen verlangt werden.
Voraussetzungen für einen netbank-Kredit
Wie jede Bank unterliegt auch die netbank gesetzlichen Regelungen, was bedeutet, dass sowohl Ratenkredite als auch Dispositionskredite nicht an Minderjährige vergeben werden dürfen.
Kredite der netbank werden außerdem nur angeboten, wenn der ständige Wohnsitz des Kreditnehmers in Deutschland liegt. Für Grenzgänger gelten wiederum andere Regeln, denn hier ist es nötig, einen Einkommenssteuerbescheid einzureichen, aus dem die Einnahmen hervorgehen. Außerdem gelten Regeln für Situationen, in denen das Gehalt nicht auf ein deutsches Konto überwiesen wird – in diesem Fall benötigt die netbank weitere Unterlagen zur Prüfung.
Online berechnen – flexibler Kreditrechner der netbank
Die netbank stellt online einen flexiblen Kreditrechner zur Verfügung, bei dem Sie die Bereiche
- Kreditsumme
- monatliche Rate
- und Laufzeit
individuell durch Schieberegler anpassen können, um eine erste Einschätzung über eine monatliche Rate, den effektiven Jahreszins sowie den gebundenen Sollzinssatz zu erhalten. Bei den drei genannten Faktoren handelt es sich um eine Pflichtangabe, da ohne diese Werte keine Berechnung des Angebots erfolgen kann.
Nachdem Sie den Kreditrechner der netbank in Anspruch genommen haben, ist es möglich, den Kredit zu beantragen und unmittelbar danach eine erste Vorab-Entscheidung zu erhalten. So wissen Sie schon Sekunden nach dem Antrag, ob weitere Unterlagen nötig sind oder ob ein Kredit gar nicht infrage kommt.
Jetzt Kredit bei der netbank beantragen
Kreditentscheidung in zwei Schritten – mit Vorab-Entscheidung
Die Kreditentscheidung der netbank ist in zwei Stufen unterteilt, die bei einer automatisierten Onlineprüfung beginnen und bei einer internen Kreditprüfung im Hause netbank enden.
- Automatisierte Onlineprüfung: Im ersten Schritt sehen Kunden bereits wenige Sekunden nach der Eingabe ihrer Daten online, wie die Entscheidung der automatisierten Vorabprüfung ausgefallen ist. Diese Zusage steht allerdings noch unter Vorbehalt, gibt allerdings schon einen ersten Einblick, ob tendenziell überhaupt ein Kredit möglich wäre.
- Interne Kreditprüfung: Nachdem die nötigen Unterlagen bei der Bank eingegangen sind, wird die weitere Prüfung innerhalb weniger Tage vorgenommen. Um die Bearbeitungszeit besser einschätzen zu können, erhalten Sie nach dem Eingang Ihrer Unterlagen eine E-Mail der netbank, die die voraussichtliche Bearbeitungszeit angibt. Auch die Zusage erfolgt zügig – wahlweise per Mail oder Post, sodass das Darlehen schon wenige Tage nach dem Einreichen der nötigen Unterlagen auf Ihrem Konto ist.
Fazit zum Kredit der netbank
Die netbank gehört zu den besonderen Banken auf dem Markt, da es sich um eine Online-Bank handelt, die aufgrund fehlender Filialen deutlich niedrigere Zinsen anbieten kann. Das ist nicht nur für Angestellte sehr lukrativ, sondern auch für Freiberufler, die von einem ebenso niedrigen Zinssatz profitieren. Durch die automatisierte Online-Vorabprüfung erhalten potenzielle Kreditnehmer schon Sekunden nach dem Einreichen des Kredits eine Information darüber, ob tendenziell ein Kredit möglich wäre oder nicht. Natürlich steht diese Entscheidung erst einmal noch unter Vorbehalt, bietet jedoch einen großen Mehrwert gegenüber anderen Banken.
