SWK Bank Kredit Erfahrungen – vom Ökokredit bis zum Policendarlehen

In Deutschland gibt es eine Reihe von Filialbanken, die besonders günstige Kredite zur Verfügung stellen. Zu einer der renommiertesten Banken zählt hierzulande die Süd-West-Kreditbank, besser unter der Bezeichnung SWK Bank bekannt. Die Direktbank ist inzwischen seit exakt 60 Jahren am Markt aktiv, denn die Gründung fand im Jahre 1959 statt. Dies bedeutet gleichzeitig, dass die SWK Bank nicht immer eine reine Direktbank gewesen ist. Das Kerngeschäftsfeld besteht darin, an Privatkunden günstige Kredite zu vergeben. Der Hauptsitz der SWK Bank befindet sich in Bingen am Rhein.

Die Kreditarten der SWK Bank

Die SWK Bank hat ihr Kreditangebot im Laufe der Zeit in unregelmäßigen Abständen erweitert. Aktuell sind es die folgenden vier Darlehensvarianten, die von der Bank angeboten werden:

• Ratenkredit
• Autokredit
• Ökokredit
• Policendarlehen

Soweit befinden sich auch etwas seltenere Kreditarten im Angebot, insbesondere der Ökokredit und das Policendarlehen. Darüber hinaus bedient die SWK Bank mit dem Autokredit und insbesondere mit dem Ratenkredit eine Sparte, die sich einer großen Nachfrage erfreut. Unsere SWK Bank Kredit Erfahrungen beziehen sich ausschließlich auf den Ratenkredit, den wir im Rahmen unseres Erfahrungsberichtes näher unter die Lupe genommen haben.

Übersichtliche und leicht bedienende Webseite

Der erste Blick auf die Webseite der SWK Bank überzeugt. Diese ist übersichtlich angeordnet und man sieht sofort, welche Auswahlmöglichkeiten existieren. So ist es relativ einfach, den gewünschten Ratenkredit zu finden und anschließend online zu beantragen.

Die wichtigsten Button sind dabei in der Regel durch einen grünen Hintergrund markiert, was ebenfalls zur Benutzerfreundlichkeit beiträgt. Auch auf den Unterseiten findet man sich gut zurecht, sodass eine positive Erfahrung unsererseits zu verzeichnen ist.

 Der Antragsprozess beim SWK Bank Kredit

Unsere SWK Bank Kredit Erfahrungen im Zusammenhang mit dem Antragsprozess waren durchweg positiv. Die Beantragung ist einfach, denn zunächst müssen Sie lediglich ein Online-Formular ausfüllen. Dabei zählt es gleichzeitig zu den großen Vorteilen des Darlehensangebotes, dass es sich vollständig um einen sogenannten digitalen Kredit handelt. Das bedeutet, dass Sie wieder das Postident-Verfahren durchführen müssen noch werden Kreditverträge postalisch versendet. Dies spart letztendlich Zeit und Sie können relativ zeitig über den gewünschten Darlehensbetrag verfügen. In dem Zusammenhang gibt die SWK Bank selbst die folgenden Vorteile an:

1. Schnelle Online-Legitimation
2. Papierloser Antrag ohne Postversand
3. Kreditvertrag mit digitaler Unterschrift

Der Antragsprozess kann demzufolge beim SWK Bank Kredit vollständig online erfolgen. Dabei ist die Beantragung unabhängig von eventuellen Öffnungszeiten, sondern Sie haben rund um die Uhr und an jedem Tag des Jahres die Gelegenheit, den Ratenkredit der SWK Bank zu beantragen.

Unter welchen Voraussetzungen findet die Kreditvergabe statt?

Zu unseren SWK Bank Kredit Erfahrungen zählt natürlich auch, welche Voraussetzungen der Kreditsuchende erfüllen muss, damit das Darlehen genehmigt wird. Die wesentliche Voraussetzung ist, dass der Antragsteller kreditfähig ist. Dies trifft zu, falls er mindestens 18 Jahre alt ist. Darüber hinaus muss der Hauptwohnsitz in Deutschland sein, was ebenfalls für den Firmensitz des Arbeitgebers gilt. Eine weitere Anforderung an das Beschäftigungsverhältnis besteht darin, dass der Kreditsuchende mindestens sechs Monate beim jetzigen Arbeitgeber aktiv sein muss.

Zudem dürfen Sie sich nicht mehr in der Probezeit befinden. Das Arbeitsverhältnis muss unbefristet sein und es werden keine Kredite an Selbstständige, Freiberufler, Auszubildende und Studenten vergeben. Ebenfalls wichtig ist, dass weder ein negativer Eintrag bei der Schufa noch bei Bürgel, einer weiteren Auskunftei, bestehen darf.

In der Übersicht sind es demnach die folgenden Voraussetzungen, die Kreditsuchende erfüllen müssen, wenn Sie auf eine positive Kreditentscheidung beim Ratenkredit der SWK Bank hoffen:

• Volljährigkeit
• Hauptwohnsitz in Deutschland
• Firmensitz des Arbeitgebers in Deutschland
• Beschäftigungsverhältnis beim aktuellen Arbeitgeber seit mindestens sechs Monaten
• Unbefristeter Arbeitsvertrag ohne Probezeit
• Abhängige Beschäftigung
• Handeln auf eigene Rechnung und eigenen Namen
• Kein negativer Eintrag in der Schufa

Kritisieren möchten wir an dieser Stelle allerdings, dass der Ratenkredit der SWK Bank Selbstständigen und Freiberuflern nicht zugänglich ist. Selbst unter der Voraussetzung, dass der Darlehensbetrag für private Verwendungszwecke bestimmt sein sollte, findet die Kreditvergabe ausschließlich an abhängig Beschäftigte statt. Unserer Ansicht nach ist dies nicht mehr zeitgemäß, zumal sich immer mehr Menschen in Deutschland auf einer soliden Grundlage selbstständig machen und teilweise ein sicheres Einkommen als abhängig Beschäftigte haben.

Die Konditionen beim SWK Bank Ratenkredit

Am interessantesten sind für unsere Leser sicherlich die Konditionen, die mit dem Ratenkredit der SWK Bank verbunden sind. Hier möchten wir zunächst anmerken, dass die Darlehensbeträge bei 2.500 Euro starten und – Bonität vorausgesetzt – bis 100.000 Euro reichen. Dazu stehen Laufzeiten von 24 bis 120 Monaten zur Verfügung. Etwas seltsam ist an dieser Stelle, dass die sonst üblichen zwölf Monate als Mindestlaufzeit nicht vorgegeben sind, sondern die Tilgung stattdessen über einen Zeitraum von mindestens 24 Monaten erfolgen muss.

Wer also beispielsweise die Mindestkreditsumme in Höhe von 2.500 Euro anfordert, muss trotzdem zwei Jahre zurückzahlen. Allerdings sind zumindest Sondertilgungen jederzeit möglich. Die effektiven Jahreszinses belaufen sich derzeit auf 1,55 bis 4,85 Prozent. Zur Berechnung der monatlichen Rate bietet die SWK Bank zu Ihrem Wunschkredit auf der Webseite einen Rechner an. Dort geben Sie einfach Ihren Wunschbetrag (Nettodarlehensbetrag) sowie die Laufzeit in Monaten vor. Angezeigt wird Ihnen dann sowohl die voraussichtliche Monatsrate als auch der Soll- und Effektivzins.

In der Übersicht sind es die folgenden Kondition, durch die sich der Ratenkredit der SWK Bank auszeichnen kann:

• Nettodarlehensbetrag: 2.500 bis 100.000 Euro
• Sollzins: 1,54 bis 4,74 Prozent
• Effektiver Jahreszins: 1,55 bis 4,85 Prozent
• Laufzeiten: 24 bis 120 Monate

Repräsentatives Beispiel gemäß Paragraph 6 der Preisangabenverordnung

Die SWK Bank ist dazu verpflichtet, für Verbraucherkredite auf ihrer Webseite ein repräsentatives Beispiel gemäß Paragraph 6 der Preisangabenverordnung zu veröffentlichen. Dieser Vorschrift leistet die Bank auch Folge, sodass sich das repräsentative Beispiel aktuell wie folgt gescheitert:

Zudem gibt die SWK Bank an dieser Stelle an, dass unter den genannten Voraussetzungen zwei Drittel aller Kunden einen effektiver Jahreszins in Höhe von 3,29 Prozent erhalten.

Zusätzliche Leistungen beim SWK Kredit

Bei unseren SWK Bank Kredit Erfahrungen haben wir ein Augenmerk nicht nur auf dem Standardangebot gehabt, sondern ebenfalls auf Zusatzleistungen geworfen, die nicht zwingend bei jedem Kreditgeber so vorhanden sind. Einige erwähnenswerte Leistungen haben wir bereits genannt, nämlich insbesondere die schnelle Online-Legitimation, den papierlosen Antrag ohne Postversand sowie den Kreditvertrag, den Sie mittels digitaler Unterschrift bestätigen.

Hinzu kommt, dass für den Kredit keine Bearbeitungsgebühren berechnet werden. Positiv erwähnen möchten wir gerne, dass Sondertilgungen jederzeit möglich sind und die Kreditauszahlung innerhalb weniger Tage erfolgt. Damit handelt sich unserer Ansicht nach um ein gutes Leistungspaket, durch welches sich der Ratenkredit der SWK Bank auszeichnen kann.

Gelungener Rund-um-Service der SWK Bank

Die SWK Bank bietet ihren Kunden einiges an zusätzlichem Service. Dazu gehört zunächst mal, dass Sie den Kundensupport telefonisch unter der Nummer 06721-910110 erreichen können. Die Serviceangebote finden Sie übrigens auf der Startseite unter der Rubrik „Service“. Zum Service gehört nicht nur die telefonische Erreichbarkeit des Kundenservice, sondern es wird ebenfalls ein spezieller Rückrufservice angeboten. Dort findet eine persönliche Beratung zu Ihren Krediten statt.

Darüber hinaus stellt die SWK Bank ein kostenloses Kreditlexikon zur Verfügung, in dem die wichtigsten Fachbegriffe erklärt werden. Es gibt einen sogenannten VIP-Shop, der besondere Angebote für die Kunden der SWK Bank beinhaltet. Über die Rubrik „Formulare“ können Sie wichtige Dokumente herunterladen.

Freunde werben und bis zu 200 Euro an Prämie erhalten

Auf eine Besonderheit des Angebotes der SWK Bank möchten wir ebenfalls eingehen. Für jeden Verbraucher besteht nämlich die Möglichkeit, für eine erfolgreiche Empfehlung eine Prämie zu erhalten. Als erfolgreich gilt eine Empfehlung unter der Voraussetzung, dass Ihre Freunde einen Vertrag mit der SWK Bank abschließen. Dabei gibt es keine begrenzte Anzahl, was die Menge an Freunden angeht. Wichtig zu erwähnen ist noch, dass Sie für die Freundschaftswerbung kein Kunde der Bank sein müssen. Für jede Freundschaftswerbung gibt es eine Prämie von bis zu 200 Euro.

Die Vor- und Nachteile des SWK Bank Kredites im Überblick

Im Folgenden möchten wir die Vor- und Nachteile des Ratenkredites der SWK Bank noch einmal übersichtlich darstellen. Die Angaben basieren insbesondere auf unseren SWK Bank Kredit Erfahrungen, die wir machen konnten.

Fazit zu unseren SWK Bank Kredit Erfahrungen

Insgesamt betrachtet bietet die SWK Bank mit ihrem Ratenkredit ein gutes Angebot. Der aktuelle Zinssatz ist mit durchschnittlich etwas mehr als drei Prozent günstig und ist nach Angaben der Bank über zwei Dritteln aller Kreditsuchenden bzw. Antragsteller in der Form zugänglich. Der Kundenservice ist gut erreichbar und es wird ein umfangreiches und kostenloses Servicepaket zur Verfügung gestellt. Nicht so positiv fanden wir, dass der Kredit über einen Zeitraum von mindestens 24 Monaten auch bei kleineren Darlehenssumme zurückgezahlt werden muss. Zudem wird der Ratenkredit nicht an Freiberufler und Selbstständige vergeben, was unserer Meinung nach ebenfalls ein kleines Manko darstellt.