Seriöse Kredite ohne Schufa

Wenn es um die Kreditaufnahme geht, so „stolpern“ zahlreiche Kreditinteressenten über das Thema „SCHUFA-Prüfung“. Insbesondere für deutsche Banken ist eine einwandfreie SCHUFA-Auskunft ein absolutes Pflichtkriterium für die Bewilligung eines Kredites. Schon ein gemessen an seinem Wert eigentlich belangloser SCHUFA-Eintrag, welcher beispielsweise aus einer zu spät gezahlten Handyrechnung resultierte, kann häufig schon zur Kreditablehnung führen. Es gibt jedoch auch Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten, welcher vollkommen ohne Einbeziehung der SCHUFA-Daten vermittelt wird. Der folgende Artikel geht auf diese Möglichkeiten ein und beinhaltet zahlreiche Tipps, welche beim Thema „Kredit ohne SCHUFA“ beachtet werden sollten.

In welchem Zusammenhang stehen Kredite und die SCHUFA?

Die Wirtschaftsauskunftei SCHUFA Holding AG ist im Besitz von bonitätsbezogenen Informationen zu über 66 Millionen natürlichen Personen. Diese Informationen werden an Kreditinstitute, Handelsunternehmen und weitere Dienstleister übermittelt, damit diese sich ein Urteil zur allgemeinen Bonität ihrer Vertragspartner bilden können. Bezogen auf das Kreditgeschäft sind die Daten der SCHUFA-Auskunft daher besonders wichtig, damit der Kreditgeber, in den meisten Fällen die Bank, eine für die Kreditentscheidung notwendige Bonitätsbewertung durchführen kann. Dazu können Banken beispielsweise anhand der SCHUFA ebenfalls sehen, ob bei anderen Kreditinstituten offene Verbindlichkeiten bestehen oder ob es in der Vergangenheit zu Zahlungsstörungen kam. Banken verwenden die SCHUFA-Daten daher auf der einen Seite, um die Kreditwürdigkeit eines Kreditinteressenten zu beurteilen und auf der anderen Seite werden die Daten eines neuen Kredites durch einen SCHUFA-Eintrag gespeichert, damit auch zukünftige Geschäftspartner über das Zustandekommen des Kreditvertrages informiert werden.

Gibt es seriöse Kreditangebote ohne SCHUFA-Auskunft?

In Deutschland ist es so, dass Kreditinstitute und Banken für gewöhnlich ausschließlich einen Kredit gewähren, wenn der Kunde eine „saubere“ SCHUFA-Auskunft mit einem dementsprechenden Score-Wert vorlegen kann. Insbesondere die zahlreichen Kreditvermittler des Internets machen es jedoch möglich, dennoch einen seriösen Kredit ohne SCHUFA zu erhalten. Die hängt zum Teil damit zusammen, dass die Online-Kreditvermittler mit ausländischen Partnerbanken zusammenarbeiten. Diese Partnerbanken haben für die Kreditvergabe zwar ebenfalls individuelle Vorgaben und Bonitätsrichtlinien, legen zum Teil jedoch überhaupt keinen Wert auf gespeicherte Daten bei der SCHUFA Holding AG. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, auch von deutschen Banken einen Kredit ohne SCHUFA beziehungsweise ohne SCHUFA-Eintragung zu erhalten. Diese Möglichkeit ergibt sich jedoch in den meisten Fällen nur, wenn der gewünschte Kreditbetrag innerhalb einer gewissen Grenze liegt oder spezielle Zusatzsicherheiten vom Kreditnehmer gestellt werden können. Für Kreditinteressenten ist es beim Vergleich von Kreditangeboten ohne SCHUFA vor allem wichtig, auf die Seriosität und Vertrauenswürdigkeit des jeweiligen Kreditgebers beziehungsweise Kreditvermittlers zu achten. Zwei besonders vertrauenswürdige Anlaufstellen für einen Kredit ohne SCHUFA sind die beiden Online-Kreditvermittler Bonkredit und Maxda, deren SCHUFA-freies Kreditangebot im Folgenden näher beschrieben wird.

Der Bonkredit ohne SCHUFA

Als seriöser und ohne Vorkosten arbeitender Kreditvermittler ist das Unternehmen Bonkredit bereits seit vielen Jahren in Deutschland und Österreich aktiv. In Sachen Kredit ohne SCHUFA wird Kreditinteressenten bei Bonkredit bis zu einem gewissen Kreditbetrag weitergeholfen – vorausgesetzt, es werden diverse Kriterien vom Kreditnehmer erfüllt. Zu diesen Kriterien gehören beispielsweise die Volljährigkeit des Kreditnehmers sowie der Nachweis eines unbefristeten Arbeitsverhältnisses. Die Besonderheit des Kreditvermittlers Bonkredit liegt in der Tatsache, dass SCHUFA-freie Kredite bei diesem Anbieter auch wirklich zu 100% SCHUFA-frei sein können. Der Kreditnehmer muss bei der Kreditbeantragung zum Teil überhaupt keine SCHUFA-Auskunft vorlegen und im Rahmen der Kreditauszahlung findet auch kein Datenabgleich mit der SCHUFA statt. Ein Kredit ohne SCHUFA von Bonkredit kann konditionell einen effektiven Zinssatz ab 4,90% besitzen, was äußerst zinsgünstig ist und der aktuellen Niedrigzinsphase entspricht. Eine weitere Besonderheit von Bonkredit ist die enorme Diskretion mit welcher das Thema „Kredit ohne SCHUFA“ behandelt wird. Kreditnehmer erhalten ihren Kreditbetrag neutral und sicher per Post und führen die Rückzahlung mittels Zahlkarte oder Überweisung durch. Durch diese Vorgehensweise wird sichergestellt, dass die Hausbank sowie der Arbeitgeber des Kreditnehmers nicht über die Kreditaufnahme informiert werden. Mit der langjährigen Erfahrung aus über 40 Jahren Kreditvermittlung ist der seriöse Kreditvermittler Bonkredit ein exzellenter Partner für die SCHUFA-freie Kreditaufnahme.

Der Maxda Kredit ohne SCHUFA

Auch der bekannte Kreditvermittler Maxda bietet bis zu einem Höchstbetrag von 5.000 EUR ein seriöses Kreditangebot ohne SCHUFA an, wobei auch bei Maxda spezielle Kriterien für den SCHUFA-freien Kredit eingehalten werden müssen. Zu diesen Kriterien gehören beispielsweise der Nachweis eines Angestellten- oder Beamtenverhältnisses mit einem monatlichen Nettoeinkommen von mindestens 1.130 EUR. Dazu dürfen die mindestens 18 Jahre alten Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Kreditbeantragung das Höchstalter von 60 Jahren nicht überschreiten. Der Kredit ohne SCHUFA von Maxda kann auch gewährt werden, wenn bereits negative Einträge in der SCHUFA vorhanden sind. Für den Kreditnehmer ist es besonders vorteilhaft, dass im Falle der Kreditaufnahme bei Maxda kein SCHUFA-Eintrag erstellt wird. Dies sorgt dafür, dass andere Banken oder Unternehmen keine Daten zum Kredit einsehen können, was die allgemeine Bonitätseinschätzung nicht negativ beeinflusst. Maxda bietet auch bei Krediten ohne SCHUFA flexible Ausgestaltungsmöglichkeiten für den Kreditvertrag, welche beispielsweise eine jederzeitige Rückzahlung, kostenfreie Sonderzahlungen oder auch kurzzeitige Ratenpausen beinhalten. Der Maxda Kredit ohne SCHUFA ist letztendlich ein gut geeigneter „Nebenkredit“, welcher aufgenommen werden kann, ohne bereits bestehende Kreditverträge oder zukünftige Kreditvorhaben negativ zu beeinflussen. Um einen Kredit ohne SCHUFA bei Maxda zu beantragen, benötigt der Kreditvermittler lediglich den ausgefüllten und unterschriebenen Kreditvertrag sowie eine Kopie der letzten Lohn- beziehungsweise Gehaltsabrechnung. Die bestmögliche Kondition eines SCHUFA-freien Kredites von Maxda liegt aktuell bei einem effektiven Jahreszins von 5,29%. Diese Kondition ist als äußerst fair und wettbewerbsfähig zu bezeichnen, was Maxda zu einer echten Empfehlung für SCHUFA-freie Kredite macht.

Worauf sollten Sie bei einem Anbieter für SCHUFA-freie Kredite achten?

Wer sich als Kreditinteressent über Kreditangebote ohne SCHUFA-Prüfung und SCHUFA-Eintrag informieren möchte, der sollte insbesondere bei der Online-Recherche auf die Seriosität der Anbieter achten. Unter den Kreditvermittlern des Internets gibt es leider Gottes einige „schwarze Schafe“, welche jedoch bei Beachtung einiger Aspekte ziemlich schnell enttarnt werden können. Zuerst einmal sollte die Internetseite des Kreditvermittlers stets ein einfach zu findendes und vollständiges Impressum beinhalten. Aus dem Impressum sollte zwingend hervorgehen, welches Unternehmen hinter der angebotenen Kreditvermittlung steckt, wo das Unternehmen seinen Sitz hat und auf welche Weise der Kreditvermittler kontaktiert werden kann (im besten Fall mit Telefonnummer und E-Mail-Adresse). Darüber hinaus können unseriöse Kreditvermittler daran erkannt werden, dass die Kreditbeantragung nicht kostenlos angeboten wird. Die „schwarzen Schafe“ arbeiten zum Teil mit erfolgsunabhängigen Vorkosten, welche beispielsweise bereits für die Bearbeitung der Kreditanfrage oder die Zusendung von Post berechnet werden. Derartige Anbieter sind unbedingt zu meiden, da sie ihr Geld „so oder so“ verdienen, weshalb die Intention dem Kreditinteressenten wirklich helfen zu wollen, zum Teil gar nicht vorhanden sind.

So finden Sie einen seriösen Kredit ohne SCHUFA

Ein seriöser Kredit ohne SCHUFA kann beispielsweise über die erwähnten Kreditvermittler Bonkredit und Maxda bekommen werden. Diese beiden Kreditvermittler besitzen in Deutschland einen hohen Bekanntheitsgrad und wurden bereits zahlreiche Male durch unabhängige Verbraucherportale und Magazine auf Herz und Nieren geprüft. Wer darüber hinaus wissen möchte, ob ein ihm vorliegendes SCHUFA-freies Kreditangebot seriös ist, der sollte zuerst einmal die im vorherigen Absatz genannten, anbieterbezogenen Kriterien überprüfen. Grundsätzlich ist es so, dass ein seriöser Kredit ohne SCHUFA vor allem dann vorliegt, wenn der Aspekt der SCHUFA-Freiheit dem Kreditnehmer nicht separat in Rechnung gestellt wird. Die Rede ist in diesem Zusammenhang auch nicht von einem leicht erhöhten Zinssatz, sondern von der Berechnung von generellen Mehrkosten wie Vorkosten oder Servicepauschalen im Rahmen des Auszahlungsprozesses.

Fazit zum Kredit ohne SCHUFA:

Die Möglichkeit einen Kredit ohne SCHUFA zu erhalten, kann für viele Kreditinteressenten in verschiedenen finanziellen Situationen von enorm hoher Bedeutung sein. Zahlreiche Kreditvermittler werben aus diesem Grund mit dem Versprechen einen SCHUFA-freien Kredit zu ermöglichen. Da die Werbeversprechen jedoch nicht immer einen ausschließlich seriösen Hintergrund besitzen, ist es für den Kreditinteressenten vor allem wichtig, die Vertrauenswürdigkeit des Anbieters zu überprüfen. Den Beweis, dass die Kreditaufnahme definitiv seriös und „sauber“ über die Bühne gehen kann, liefern die beiden bekannten Kreditvermittlungsunternehmen Maxda und Bonkredit. Diese beiden Anbieter sind für ihre seriöse und vertrauenswürdige Arbeitsweise bekannt und können daher in jedem Fall kontaktiert werden, wenn es um die Aufnahme eines SCHUFA-freien Kredites geht.