Vor wenigen Tagen wurde der deutsche Schuldenatlas veröffentlicht. Durchschnittlich hat jeder Deutsche derzeit ein Minus von stattlichen 21.776 Euro gegenüber seiner Bank vorzuweisen. Interessant ist dabei, dass die Zahl nur die Konsumenten-Kredite beinhaltet, also zum Beispiel Ratenkredite, Dispo-Kredite oder Autofinanzierungen. Die Immobilienkredite sind in die Statistik nicht einbezogen.
Die Bilanz vom Schuldenatlas zeigt zudem, dass das Interesse an einer neuen Kreditaufnahme von Bundesland zu Bundesland variiert. Wir haben für Sie in den News die wichtigsten Zahlen der Statistik zusammengestellt.
Diese Schulden hat Deutschland – nach Bundesland
In unserer folgenden Tabelle sehen Sie den Schuldstand je Bundesland und im Vergleich das durchschnittliche Netto-Einkommen der Bürger.
| Bundesland | Schuldenstand | Nettoeinkommen |
| Schleswig-Holstein | 21.414 € | 2.294 € |
| Hamburg | 23.122 € | 2.396 € |
| Niedersachsen | 21.263 € | 2.312 € |
| Bremen | 22.843 € | 2.250 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 20.369 € | 2.022 € |
| Brandenburg | 20.490 € | 2.263 € |
| Nordrhein Westfalen | 21.610 € | 2.346 € |
| Berlin | 22.712 € | 2.460 € |
| Sachsen-Anhalt | 19.702 € | 2.100 € |
| Sachsen | 19.706 € | 2.066 € |
| Thüringen | 20.273 € | 2.031 € |
| Hessen | 23.367 € | 2.459 € |
| Rheinland-Pfalz | 22.055 € | 2.334 € |
| Saarland | 21.737 € | 2.227 € |
| Baden-Württemberg | 22.901 € | 2.493 € |
| Bayern | 21.665 € | 2.392 € |
Die Statistik zeigt, dass die Werte in Deutschland doch recht unterschiedlich sind. Die höchste Verschuldung gibt’s im Hamburg, Berlin und Bremen – also in den drei Stadtstaaten – sowie in den Flächenländern Hessen, Rheinpfalz und Baden-Württemberg. Besonders zurückhaltend in Sachen Kreditaufnahme sind indes die Bewohner von Sachsen und Sachsen-Anhalt.
Werden die Bürger jedoch nach einer geplanten Kreditaufnahme bzw. Nachfrage für die kommenden zwölf Monate befragt, so ergibt sich ein etwas anderes Bild. Am wenigsten Interesse an neuen Darlehen haben die Baden-Württemberger und die Bayern. Die höchsten Nachfragewerte gibt’s indes an der Küste, also in Mecklenburg-Vorpommern und in Schleswig-Holstein.
Negativ-Meldungen bei der Schufa um 20 Prozent gestiegen
Die Schuldenstände sind im Vergleich zu andern europäischen Staaten überdurchschnittlich. Hierfür gibt’s die verschiedensten Gründe. Ein Punkt ist, dass die Lebenshaltungskosten nicht wirklich mit dem Einkommen zusammenpassen, in zumindest vielen Fällen. Noch gravierender ist aber, dass die Überzahl der Deutschen zur Miete wohnt. In anderen Ländern ist Wohneigentum deutlich mehr verbreitet. Wer ein Haus oder seine Eigentumswohnung hat, muss monatlich keine Miete bezahlen und spart enorm Geld, keine Frage. Die Immobilien werden über Generationen vererbt. Die Lebenssicherheit und das finanzielle Fundament werden weitergeben.
Aufhorchen lässt eine zweite Meldung, die vor wenigen Tagen die Runde gemacht hat. Die Schufa hat mitgeteilt, dass die Negativ-Meldungen in den Monaten Oktober und November 2022 im Vergleich zum Vorjahr um 20 Prozent gestiegen sind. Es gibt also immer mehr Deutsche, die ihre Kreditkarten nicht mehr bedienen können. Trotzdem und darauf weißt die Schufa sehr ausdrücklich hin, ist die Zahlungsmoral in Deutschland noch immer sehr, sehr gut. Weit über 95 Prozent der Kredite werden pünktlich und reibungslos bedient.
Umschuldung ist der Weg aus der Kreditfalle
Sie gehören zu den Verbrauchern, denen die Schulden über den Kopf gewachsen sind? Sie sind mit ihren Raten gegenüber der Bank im Rückstand? Sie wissen nicht mehr weiter? Die Lösung des Problems ist für Sie unter Umständen nur einen Schritt entfernt und in der Praxis auch gar nicht schwierig zu bewerkstelligen. Der Weg aus der misslichen Lage heraus nennt sich um Umschuldung.
Sie können die Umschuldung bei der Bank vornehmen, bei welcher Sie bereits einen Kredit haben oder einen neuen Anbieter wählen. Nehmen Sie den aktuellen Kreditminus-Saldo plus einen Aufschlag für die vorzeitige Ablösung. Diesen Betrag beantragen Sie nun als neuen Kredit, mit dem klaren Verwendungszweck der Umschuldung. Ihr neues Darlehen unterscheidet sich vom alten Kredit in der Laufzeit. Sie strecken quasi ihren Minusbetrag auf einen längeren Zeitraum. Bereits bei wenigen tausend Euro können Sie so monatlich zwischen 100 Euro und 150 Euro sparen, ohne sich tatsächlich neu bzw. höher zu verschulden.
Entscheidend bei einem Umschuldungskredit ist, dass Sie mit offenen Karten spielen. Sie müssen die Verwendung bei der Bank angeben. Nur so ist gewährleistet, dass bestehende Verpflichtungen, die im Schufa-Score ersichtlich sind, nicht als negativ gewertet werden.
