Ein Kreditinstitut, welches sich rein auf den digitalen Vertriebsweg konzentriert, sollte auch für Kunden entsprechend alles digital möglich machen. Die Rede ist hier natürlich in erster Linie vom SWK Bank Online Banking. Kunden des Geldinstituts können das Online Banking nutzen, um teilweise ihre Verträge zu überblicken, Änderungen vorzunehmen oder Anfragen zu stellen. Was genau Verbraucher über das SWK Bank Online Banking abwickeln können und was nicht, sowie die Vor- und Nachteile, erläutern wir in diesem Beitrag.
SWK Bank Online Banking: Die Fakten
- Kein Girokonto im Angebot, daher kein klassisches Online Banking vorhanden
- Mit Zugangsdaten können Kunden Änderungen ihrer Verträge vornehmen
- Zugangsdaten werden mit Vertragsabschluss zugesandt
- Das gilt bis dato allerdings nur für das SWK Bank Festgeld
- Online ist zudem ein VIP Shop vorhanden
- SWK Bank Kunden erhalten rabattierten Zugang zum Online Banking der Schufa
SWK Bank Online Banking im Detail
Die SWK Bank ist vor allem auf Kreditleistungen spezialisiert. Dazu gehören klassische Ratenkredite, aber auch Darlehen für Photovoltaikanlagen, Ökokredite, Policendarlehen sowie Mietkautionsbürgschaften. Im Sparbereich können Verbraucher das SWK Bank Festgeld abschließen. Andere Sparprodukte wie Tagesgeld oder auch ein Girokonto hat die SWK Bank dagegen nicht im Angebot. Dennoch können sich Bestandskunden beim Kreditinstitut zum Teil online einloggen. Wofür aber soll das SWK Bank Online Banking denn notwendig sein, mag sich der eine oder andere fragen, wenn es doch sowieso kein Girokonto gibt?!
Richtig ist, dass der Bedarf oder die Häufigkeit einer Onlineabfrage von rein persönlichen Daten usw. nicht so umfassend ist wie bei einem Girokonto. Dennoch ist eine Onlineregistrierung hilfreich. Zum Beispiel können Sparer so ihr Festgeldkonto verwalten. Sie können es überwachen bzw. neue Festgelder abschließen und den aktuellen Stand überblicken. Online Banking im Bereich Kredit gibt es derzeit allerdings noch nicht.
Das ist mit dem SWK Bank Onlinebanking möglich
Wie bereits angeklungen, können Kunden der SWK Bank das Onlinebanking derzeit nur für das Festgeld in Anspruch nehmen. Für die gesamte Kreditsparte sowie die SWK Bank Mietkautionsbürgschaft, steht das Online Banking nicht zur Verfügung. Sofern Verbraucher das SWK Bank Onlinebanking haben, können sie es für folgende Dinge nutzen:
- Kontoübersicht
- Kontostand prüfen
- Eine mögliche Verlängerung des Festgeldes überprüfen
- PIN für Online-Banking ändern
- PIN für Telefon-Banking ändern
- Download von Formularen (wie beispielsweise Freistellungsauftrag)
- Ändern von persönlichen Daten
Hier ist deutlich, dass es in erster Linie darum geht, dass sich der Kunde mit dem SWK Bank Online-Banking einen Überblick verschaffen kann. Er kann persönliche Daten abrufen und ggf. ändern. Auch eine Kontoübersicht darf dabei natürlich nicht fehlen. Dort sehen Kunden nicht nur den aktuellen Stand ihres Festgeldes, sondern auch den Status einer möglichen Prolongation, sprich Verlängerung. Die Laufzeit der Geldanlage wird ebenfalls angezeigt. Auch das Herunterladen von Formularen ist im Online Banking bequem möglich.
Das SWK Bank Online-Banking steht übrigens sofort nach Überweisung des Anlagebetrags zur Verfügung. Der Kunde erhält im Anschluss automatisch eine E-Mail mit allen erforderlichen Zugangsdaten. Für die erstmalige Anmeldung im Online Banking erhalten Verbraucher dabei eine SMS auf ihr Mobiltelefon. Die Handynummer ist bereits bei der Kontoeröffnung anzugeben.
Der SWK Bank VIP Shop
Für Bestandskunden hat die SWK Bank in Kooperation mit einem Partnerunternehmen einen sogenannten „VIP Shop“ online bereitgestellt. Dort erhalten Kunden ohne Registrierung Zugang. Bei Betreten des VIP Shops muss lediglich der vollständige Name angegeben werden. Der Computer prüft, ob es sich dabei wirklich um einen SWK Bank Kunden handelt. Probehalber hatten wir im Test einen Phantasienamen eingegeben. Unsere Testperson erhielt tatsächlich keinen Zugang zum SWK Bank VIP Shop.
Der VIP Shop enthält eine Unmenge an rabattierten Angeboten bzw. generellen Sonderangeboten. Vom Laptop über das Caprio bis hin zum Smartphone mit günstigem Mobilfunkvertrag, ist hier alles vertreten. Nutzer können dort auch einen Urlaub buchen und sogar Tickets für ein Musical kaufen. Ob es sich dann wirklich jeweils um ein „unschlagbares“ Angebot handelt, muss natürlich jeder für sich selbst abwägen. Doch die Idee, Bestandskunden einen besonderen Service zu bieten, empfinden wir mit diesem Projekt als gelungen.
- Der SWK Bank VIP Shop wird in Kooperation mit der CB Loyalty GmbH betrieben
- Bestandskunden erhalten dort viele Rabatte und Sonderangebote
- Vom Handy über Reisen bis hin zu Konzerttickets ist alles vertreten
Als Bestandskunde den Online-Zugang zu „Meine Schufa“ günstiger nutzen
Eine weitere Besonderheit für Bestandskunden ist ein rabattierter Zugang zum Onlinebanking von „Meine Schufa“. Der Rabatt sieht so aus, dass die ersten 100 Tage kostenfrei sind. Danach fallen die regulären 3,95 Euro je Monat an. Zudem erhalten Bestandskunden der SWK Bank den Onlinezugang zur Schufa ohne Aktivierungsgebühr. Das heißt, der Kunde spart hier nochmals 9,95 Euro. Selbst Nicht-Kunden der SWK Bank können sich über die Webseite des Kreditinstituts bei der Schufa anmelden und erhalten das Schufa Online Banking ebenfalls ohne Aktivierungsgebühr. Allerdings gibt es keinen Rabatt auf die ersten 100 Tage.
Was die Schufa im Groben beinhaltet, werden die meisten Leser wissen. Was vielleicht weniger bekannt ist, dass die Schufa ebenfalls eine Art Online Banking anbietet. Dort können Kunden natürlich keine Kontostände oder dergleichen abrufen. Die Schufa bietet schließlich nur eine Einschätzung zur Bonität von Personen und Firmen. Mit dem Onlinezugang zu „Meine Schufa“ können Nutzer ihre eigene Schufa-Auskunft einsehen. Dort sind dann alle Merkmale enthalten, positive wie negative.
Auch alle anderen Daten wie Anschrift, vorherige Anschrift, aktuelle sowie bisherige Kredite, Kreditkarten, Girokonten, Dispokredite usw. An dieser Stelle noch der Hinweis, dass, wie bereits angedeutet, nicht die Kontostände zu sehen sind, sondern nur bei welchen Banken der Verbraucher ein Konto, Kredit usw. hat. Auch die Höhe und Laufzeit von Krediten, Kreditlinien von Dispokrediten, Kreditkarten, Rahmenkrediten etc. sind dort zu sehen.
Sollte der Verbraucher hier falsche Angaben entdecken, so kann er die Schufa über das Online Banking benachrichtigen und um Korrektur bitten. Zudem erhält der Nutzer eine Nachricht, sobald die Schufa die Bonitätseinschätzung erneuert, was in der Regel einmal im Quartal erfolgt.
- Onlinebanking der Schufa kostet regulär 3,95 Euro mtl., zzgl. einmalig 9,95 Euro
- SWK Bank Kunden erhalten die ersten 100 Tage kostenfrei und zahlen keine Aktivierungsgebühr
- Nicht-Kunden können über die SWK Bank ebenfalls den Onlinezugang ohne Aktivierungsgebühr beantragen
Fragen und Antworten zum SWK Bank Online Banking
Wofür kann ich das SWK Bank Onlinebanking nutzen?
Das SWK Bank Onlinebanking steht derzeit nur für das Festgeld zur Verfügung. Mit Hilfe des Onlinezugangs können Kunden allgemeine Daten einsehen wie Kontostand, Status zur Prolongation, Zinserträge usw. Auch das Ändern von persönlichen Daten sowie das Herunterladen von Formularen ist über das SWK Bank Online Banking möglich. Nutzer können dort auch bei Bedarf die PIN ändern. Für alle anderen Angebote, wie zum Beispiel den SWK Bank Ratenkredit, gibt es derzeit noch kein Online-Banking.
Wann erhalte ich meine Zugangsdaten?
Die Zugangsdaten zum SWK Bank Online Banking erhalten Kunden sobald sie den Anlagebetrag für das Festgeld überwiesen haben. Der Kunde bekommt daraufhin eine E-Mail mit allen weiteren Details und den Link zum Onlinebanking. Für das erstmalige Einloggen benötigt man dabei das Mobiltelefon, da die erste PIN als SMS versandt wird.
Wieso gibt es kein Online Banking für Kreditprodukte?
Eine Antwort auf diese Frage können wir natürlich nicht zu 100 Prozent geben. Die SWK Bank gibt darüber auch keine Auskunft. Wir vermuten, dass einerseits die Nachfrage zu gering ist. Schließlich ist bei einem Kredit ein Online Banking nicht zwingend erforderlich. Zum anderen ist auch das Verhältnis von Aufwand und Nutzen zu berücksichtigen. Wenn Kunden Änderungen an einem Kredit möchten, dann greifen doch viele Verbraucher immer noch zum Telefon oder schreiben eine E-Mail. Andererseits kostet Online Banking dem Kreditinstitut auch Geld. Wir vermuten, dass sich die SWK Bank daher bis jetzt gegen ein Online Banking für Kredite entschieden hat.
Grundsätzlich würden wir es jedoch begrüßen, wenn Kunden mehr und mehr Dinge online erledigen könnten. Zum Beispiel bieten andere Banken auch für ihre Kreditprodukte Online-Banking an. Dort ist dann auch eine Kreditaufstockung online möglich.
Wie kann ich Änderungen vornehmen lassen ohne Online Banking?
Falls Kunden nun doch Änderungen an ihrem SWK Bank Kredit vornehmen lassen möchten, so gibt es zwei Möglichkeiten. Entweder der Kunde greift zum Telefon und ruft direkt bei der Bank an. Oder er nutzt das Kontaktformular und übermittelt auf diesem Weg seinen Änderungswunsch. Er kann natürlich auch die Mitarbeiter bitten, dass sie ihn zurückrufen, um dann das Anliegen zu klären.
Fazit: SWK Bank Onlinebanking derzeit leider nur für Festgeld verfügbar
Das SWK Bank Online Banking ist aktuell leider nur für Kunden verfügbar, die bei der Bank ein Festgeld haben. Und dann auch nur für diese Sparanlage. Für Kredite gibt es derzeit noch keinen Onlinezugang. Das Unternehmen äußert sich auch nicht darüber, ob und wann es eventuell den Onlinezugang erweitert. Wer ein Festgeld bei der SWK Bank abschließt, erhält nach Überweisung des Anlagebetrags per Mail alle weiteren Informationen zum Online Banking.
Darüber hinaus erhalten Bestandskunden jedoch Zugang zum SWK Bank VIP Shop, eine Art Onlineshop. In diesem Onlineshop gibt es so gut wie alles, angefangen vom Parfüm über Theaterkarten bis hin zum Mietwagen. Natürlich handelt sich dabei nicht einfach nur um einen Onlineshop. Bestandskunden der SWK Bank erhalten dort satte Rabatte, daher der Begriff „VIP Shop“.
Zusätzlich gibt es für Bestandskunden einen rabattierten Zugang zum Online Banking der Schufa. Die ersten 100 Tage erhalten Kunden kostenfrei, danach fallen die regulären 3,95€ pro Monat an. Zudem spart man sich die 9,95€ Aktivierungsgebühr.