DSL Bank Kredit Erfahrungen
Die DSL Bank hat sich auf Privatkredite und Immobilienfinanzierungen spezialisiert und bietet Privatkunden und Unternehmen eine breite Vielfalt an möglichen Angeboten.
- Darlehensbeträge von 5.000 bis zu 50.000 Euro netto
- Laufzeiten liegen zwischen 12 und 120 Monaten
- Rückzahlungen flexibel vereinbar
Zinssatz und Kosten der DSL Bank
Angeboten werden von der DSL Bank drei verschiedene Arten der Finanzierung, die allesamt günstige Konditionen bieten und perfekt auf den jeweiligen Bedarf zugeschnitten sind.
Immobilienfinanzierung:
- Annuitätendarlehen: Hierbei erwartet Sie eine gleichbleibende Rate pro Monat, mit der Sie besser planen können. Sie zahlen weniger Sollzinsen, da Sie von Anfang an mit der Rückzahlung des Kredits beginnen.
- Endfälliges Darlehen: Erst zum Ende Ihrer Vertragslaufzeit wird die Rückzahlung des endfälligen Darlehens fällig. Besondere Planungssicherheit wird mit einer Kopplung an einen Bausparvertrag geboten, der noch dazu eine Chance auf eine staatliche Förderung bietet.
- Variabler Zins:Der Sollzins ändert sich bei diesem Angebot entsprechend der Entwicklung des Kapitalmarktes. Bei gleichbleibenden oder sinkenden Zinsen haben Kunden Grund zur Freude. Möglich ist das Produkt bei der DSL Bank ab 25.000 Euro Darlehenssumme. Es ist außerdem möglich, jederzeit auf ein Darlehen mit einem gebundenen Sollzins umzusteigen.
Anschlussfinanzierung:
- Forward: Bei dieser Finanzierung geht es vorrangig um die Planungssicherheit. Sie sichern sich bereits jetzt einen günstigen Sollzins, der für die Anschlussfinanzierung der Zukunft gilt. Bereits fünf Jahre vor dem Ende Ihres Darlehens lässt sich daher die Sollzinsbindung festlegen.
- Sollzinsanpassung: Die Vertragsverlängerung eines Kredits gestaltet sich bei der DSL Bank spielend einfach – günstig und ganz ohne Aufwand für den Kreditnehmer. Hierbei wird zudem der Sollzins angepasst.
- Privatkredit: Diese Kreditform ist perfekt geeignet, um sich private Wünsche zu erfüllen, deren Kosten bis 50.000 Euro reichen. Der gebundene Sollzins liegt sehr niedrig, was den Kredit im Vergleich zu anderen Angeboten lukrativ macht. Die Rückzahlungsraten lassen sich außerdem ganz nach Wunsch wählen.
Erfahren Sie nachfolgend mehr über die Konditionen für Privatkredite bei der DSL Bank.
| Kreditbetrag für Privatkredite | 5.000 bis 50.000 Euro |
| Laufzeit | 12 bis 120 Monaten |
| Kreditablösung möglich | Ja |
| Barzahler-Rabatte möglich | Ja |
| Kreditabsicherung möglich | Ja |
Die Eckdaten
- niedriger gebundener Sollzinssatz
- Privatkredite von 5.000 bis 50.000 Euro
- Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten für Privatkredite
- Verwendungszwecke variabel
- Rückzahlungsraten können flexibel vereinbart werden
- auch Anschlussfinanzierung und Immobilienfinanzierungen möglich
Generell arbeitet die DSL Bank sehr häufig mit Prozentwerten, um potenziellen Kreditnehmern einen besseren Überblick über die Zinsen zu verschaffen. Als Faustformel gibt die Bank außerdem den Tipp, mit etwa 10 Prozent Erwerbskosten für eine Immobilie zu rechnen, die sich aus 3,5 Prozent Grunderwerbssteuer, 4,5 Prozent Maklerprovision, 1,5 Prozent Notar- und Gerichtsgebühren und 0,5 Prozent sonstigen Kosten zusammensetzen. Diese 10 Prozent stellen allerdings nur die erste Kalkulation dar und sind von weiteren Faktoren und der genauen Situation abhängig.
Repräsentatives Beispiel
Die Zinsen errechnen sich bei der DSL Bank unabhängig der Bonität. Nachfolgend bietet die Bank nach § 6a Abs. 3 PangV ein repräsentatives Beispiel, um Interessenten einen Einblick in ein mögliches Finanzierungsangebot zu bieten.
| Netto-Darlehensbetrag | 5.000 Euro |
| Vertragslaufzeit | 60 Monate |
| Gebundener Sollzinssatz | 6,07 Prozent |
| Effektiver Jahreszinssatz | 6,24 Prozent |
| Höhe der monatlichen Rate | 97,22 Euro |
| Gesamtbetrag des Kredits | 5.833,38 Euro |
Geld sparen mit den Krediten der DSL Bank
Da die Zinsen für einen Kredit häufig günstiger sind, als würden Sie Ihren Dispositionskredit in Anspruch nehmen oder andere Finanzierungsformen wählen, ist es zeitgleich möglich, mit einem Kredit der DSL Bank Geld zu sparen. Hierbei geht es jedoch vorrangig um die genauen Konditionen, die mit den weiteren Angeboten verglichen werden müssen. Gerade mit der flexiblen Rückzahlung sind Sie als Kunde sehr gut aufgestellt, da Sie das Darlehen jederzeit und zügig abzahlen können, sofern keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
Auch zum Ablösen bestehender Kredite steht die DSL Bank als Ansprechpartner zur Verfügung. Als weitere Sparmaßnahme gibt es Barzahler-Rabatte der DSL Bank, die für den DSL Privatkredit gelten.
Voraussetzungen für einen Kredit
Für die DSL Bank spielt bei der Kreditvergabe unter anderem die wirtschaftliche Lage des potenziellen Kreditnehmers eine große Rolle. Geprüft werden daher:
- die Einkünfte
- die bestehenden Verpflichtungen
- die generellen Personenangaben
- der Zweck der Aufnahme eines Darlehens
Zudem werden Auskünfte eingeholt, die unter anderem von der SCHUFA stammen. Je nach finanzieller Situation ist es außerdem möglich, dass eine Sicherheit für einen Kredit benötigt wird. Diese Sicherheit kann aus den folgenden Dingen bestehen:
- Grundschuld
- Anerkenntnis der Schuld
- Sicherheitenverwertung
- Gebäudeversicherung
- eventuell weitere Sicherheiten, wie eine Bürgschaft oder Bausparverträge
Wichtig: Die Bonitätsprüfung der DSL Bank richtet sich nach gewissen Prozentwerten, die für einen Haushalt im Monat übrigbleiben müssen. Das sind bei Arbeitnehmer 40 Prozent des Nettoeinkommens. Allerdings arbeitet die Bank zudem mit Mindestbeträgen, die bei einer Person beispielsweise derzeit bei 740 Euro liegen. Bei einem Selbstständigen wären es bei einer Person 1.110 Euro Minimum.
Online berechnen – Kreditrechner
Die DSL Bank bietet Kunden und Personen, die es werden wollen, zahlreiche Unterstützungsmöglichkeiten. Angefangen von einem Bedarfs-Kalkulator, über Informationen zu Zinsen und Kosten, bis hin zu einer Checkliste für den Ernstfall.
Im Finanzbedarf-Kalkulator können Sie als Kunde errechnen, welche Kosten Sie als Bauherr oder Immobilienkäufer erwarten. Dabei tragen Sie ein, ob Sie kaufen oder neu bauen möchten und klicken sich anschließend durch die Eingabefelder in den Bereichen Hauptkosten, Nebenkosten und Eigenmittel. Je nachdem, welche Kosten mit dem Bau oder Kauf verbunden sind, gestaltet sich auch das mögliche Kreditangebot der DSL Bank anders.
Abgesehen von dieser Berechnungsvariante stellt die DSL Bank zahlreiche weitere Online-Rechner zur Verfügung. Diese sind:
- Vorfälligkeitsrechner
- Mietrechner
- Baufinanzierungsrechner
- Modernisierungsrechner
- Eigenmittel- und Darlehensrechner
Jetzt Kredit bei der DSL Bank beantragen
Kreditentscheidung bis zur Auszahlung des Darlehens
Wie bei den meisten Banken nimmt auch bei der DSL Bank die Kreditentscheidung meistens ein paar Tage in Anspruch, sobald alle Ihre Unterlagen eingegangen sind. Nötig für eine Entscheidung ist außerdem eine Prüfung, beispielsweise bei der SCHUFA. Erst nach der konkreten Bonitätsprüfung erfahren Sie, ob ein Kredit für Sie infrage kommt oder nicht – und welche Konditionen Ihnen das Unternehmen verbindlich anbieten kann.
Für den Fall, dass Sie das Darlehen nicht annehmen möchten, obwohl der Vertrag bereits unterschrieben ist, so ist sogar dies bei der DSL Bank möglich. Hierbei sollten Sie sich allerdings informieren, ob eine sogenannte Nichtabnahmeentschädigung fällig wird.
Fazit zum Kredit der DSL Bank
Die DSL Bank überzeugt mit einer sehr hohen Flexibilität, die von der Berechnung des Kredits über die Anfrage bis hin zur Rückzahlung reicht. Gerade bei den Rückzahlungsraten können Sie Ihre eigenen Wünsche einfließen lassen und zudem von einer sehr hohen Laufzeit von 120 Monaten profitieren. Dadurch lässt sich die monatliche Belastung für ein Darlehen bei der DSL Bank niedriger gestalten und durch den niedrigen gebundenen Sollzinssatz auch halten. Für Immobilienkäufer oder Bauherren bestehen ebenfalls lukrative Möglichkeiten, verschiedene Finanzierungslösungen im Immobilienbereich in Anspruch zu nehmen.
