Wer einen Kredit benötigt, hat oft kein wirklich gutes Gefühl. Warum reicht das eigene Geld nicht? Warum kann ich mir meinen Wünsche nicht aus meinem Einkommen heraus erfüllen? Gedanken, Bedenken und Fragen gibt’s noch und nöcher. Das negative Image vom Kredit hat aber auch mit einigen Mythen zutun, die sich rund um die Darlehen ranken. Es werden viele Dinge für allgemeingültig hingenommen, die nicht wirklich richtig sind. Wir räumen folgend mit den größten 7 Kredit-Mythen auf.
Mythos 1: Mit dem Privatkredit werden unnütze Dinge gekauft
Wer einen Privatkredit zur freien Verfügung aufnimmt, wird davon Dinge kaufen, die er eigentlich nicht braucht. Dies stimmt definitiv nicht. Es gibt mehrere, repräsentative Erhebungen, die klar belegen, dass sich die Deutschen die Kreditaufnahme sehr, sehr genau überlegen. Entweder soll mit dem Geld ein langgehegter Traum erfüllt werden oder es handelt sich um eine absolut nötige Anschaffung. Beide Dinge sind sehr gute Gründe einen Privatkredit aufzunehmen.
Wichtig ist beim Privatkredit, dass Sie die monatlich Belastung stemmen können. Sie müssen alle Einnahmen und Ausgaben gegeneinander rechnen. Vom vorhandenen Plus sollten Sie nochmals minimal 10 Prozent abziehen, um ihr freies Kapital für die Kreditrate zu bestimmen.
Mythos 2: Ich komme aus einem unterschriebenen Kredit nicht heraus
Die Unterschrift besiegelt den Kredit und ist unwiderruflich. Sie haben in der Bank einen Darlehensvertrag unterschrieben? Vor der Türe beschleicht Sie nun aber ein schlechtes Gefühl? Sie glauben, dass sie die Belastung nicht tragen können? Keine Sorge – der Kreditvertrag ist nicht unwiderruflich. Er ist kündbar.
Innerhalb von 14 Tagen greift die gesetzliche Widerrufsfrist. Sie können ohne Angabe von Gründen vom Kreditvertrag zurücktreten. Die besten Banken räumen ihren Kunden sogar eine erweitere Rückgabemöglichkeit bis zum 30 Tagen nach der Unterschrift ein.
Während der Laufzeit können Sie jedes Darlehen vorzeitig zurückzahlen. Die Banken müssen der Ablösung zustimmen, haben aber das Recht eine Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen. Die Top-Kreditanbieter verzichten jedoch mittlerweile auf diese Extra-Kosten.
Mythos 3: Konto überziehen ist günstiger als ein Privatkredit
Wer schnell am Ende des Monats zusätzliches Geld benötigt, überzieht einfach sein Konto. Entweder haben Sie von der Bank einen Dispokredit erhalten oder Sie nutzen eine geduldete Überziehung. Durch den zu erwarteten Lohnausgleich wird der kurzfristige Kredit direkt wieder abgelöst. Der Zinsaufwand erscheint minimal.
Es ist jedoch ein Mythos, dass die Überziehungen günstiger als ein Privatkredit sind. Wer sich mehrmals in der Dispogrenze bewegt, sollte in jedem Fall auf einen Ratenkredit umstellen. Die Zinsen sind deutlich niedriger als bei der Kontoüberziehung.
Mythos 4: Die Schufa arbeitet gegen die Kreditnehmer
Schlechte Schufa-Auskunft – Kredit abgelehnt. Oft können es die Betroffenen nicht glauben und vermuten hinter der Schufa das Böse. Richtig ist, dass das Schufa-Score-System Schwachpunkte hat. Es gibt Fälle, bei welchen selbst nachweislich vermögende Personen durch die Prüfung gefallen sind. Die Regel ist dies aber nicht. Die Banken haben nur wenige Möglichkeiten, die finanzielle Zuverlässigkeit der Kunden zu prüfen. Die Schufa-Dateien sind und bleiben für die Kreditanbieter ein wichtiges Hilfsmittel.
Sie sollten im besten Fall vor einer Kreditanfrage eine Schufa-Eigenauskunft ziehen. Sie wissen dann vorab, ob die Kreditbeantragung sinnvoll ist.
Mythos 5: Arbeitslosigkeit und Krankheit bringen mich in die Schuldenfalle
Auch dies ist nicht richtig, sofern Sie ihren Kredit absichern. Die besten Banken bieten ihnen Kreditausfallversicherung und Restschuldversicherungen. Beide Angebote können bei Arbeitslosigkeit und/oder Krankheit greifen.
Entscheidend ist, dass Sie sich immer die Kreditbedingungen sehr genau durchlesen.
Mythos 6: Die Zinsangebote der Banken sind Realität
Mitnichten. Es gibt nicht wenige Banken und Sparkassen, die mit sogenannten Schaufenster-Zinsen arbeiten. Dies heißt, dass in der Werbung ein Angebot für einen „Ideal-Kunde“ zu sehen ist. In der Praxis sehen die Kreditkonditionen jedoch ganz anders aus.
Sie sollten sich immer von mehreren Anbietern ein Kreditangebot einholen, welches auf ihre persönliche Bonität abgestimmt ist. Lassen Sie sich nicht von der Werbung blenden.
Mythos 7: Der Kredit bei der Hausbank ist das günstige Angebot
Sie können ihrer Hausbank seit Jahrzehnten treu sein. Die Garantie für einen günstigen Kredit ist dies nicht. Im Gegenteil, unsere Kreditvergleiche haben gezeigt, dass die regionalen Hausbanken nur sehr selten mit der Top-Offerte aufwarten können. Auch hier gilt – vergleichen, vergleichen und nochmals vergleichen.