Bank11 direkt Kredit Erfahrungen

Bank11 ist eine Direktbank, die sich auf Kredite spezialisiert hat. Bei Bank11 erhalten Sie Kredite von bis zu 50.000 Euro, die Sie bequem online beantragen können. Die Kreditentscheidung erfolgt innerhalb von wenigen Minuten, sodass Sie schnell über das Geld verfügen können. Die Laufzeiten liegen zwischen 12 und 84 Monaten.

Die Konditionen von Bank11 sind sehr günstig. So zahlen Sie beispielsweise keine Bearbeitungsgebühren und auch keine Zinsen für die ersten vier Monate. Die monatliche Rate ist bei Bank11 sehr flexibel und passt sich Ihren individuellen finanziellen Möglichkeiten an. Bank11 ist eine Direktbank, die sich auf Kredite spezialisiert hat.

Bei Bank11 erhalten Sie Kredite von bis zu 50.000 Euro, die Sie bequem online beantragen können. Die Kreditentscheidung erfolgt innerhalb von wenigen Minuten, sodass Sie schnell über das Geld verfügen können. Die Laufzeiten liegen zwischen 12 und 84 Monaten. Die Konditionen von Bank11 sind sehr günstig.

So zahlen Sie beispielsweise keine Bearbeitungsgebühren und auch keine Zinsen für die ersten vier Monate. Die monatliche Rate ist bei Bank11 sehr flexibel und passt sich Ihren individuellen finanziellen Möglichkeiten an.

Bank11 direkt Kredit ist ein Produkt der Bank11 direkt AG, einer 100-prozentigen Tochter der Sparkasse KölnBonn. Das Angebot richtet sich an Privat- und Geschäftskunden. Die Bank11 direkt AG ist eine Direktbank, die 1998 gegründet wurde. Sie gehört zur Sparkassen-Finanzgruppe.

Der Bank11 direkt Kredit auf einen Blick:

• Darlehensbeträge von 1.000 bis 10.000 Euro möglich
• Darlehen zwischen 2,99 und 7,99 Prozent
• Laufzeiten zwischen 12 bis 84 Monaten
• Verwendungszwecke beim Ratenkredit frei wählbar

Zinssatz beginnt bei der Bank11direkt ab 1,99 Prozent

Die Bank11direkt bietet einen effektiven Jahreszins von 1,9 Prozent bei einer Laufzeit von zwölf Monaten an. Bei einer Laufzeit von sechs Monaten beträgt der Zinssatz 2,4 Prozent. Bei einer Laufzeit von drei Monaten liegt der Zinssatz bei 2,9 Prozent. Bei einer Laufzeit von einem Monat beträgt der Zinssatz 3,9 Prozent.

Auch der Nettodarlehensbetrag der Bank11direkt, der von 1.000 bis zu 10.000 Euro reichen kann, beeinflusst den effektiven Jahreszins und auch den Sollzins. Die Anzahl der Raten liegen dagegen bei mindestens 12 Monaten und maximal 84 Monaten – auch hiermit werden der Zinssatz, aber vor allem die Gesamtkosten für den Kredit beeinflusst.

Für die weiteren Angebote der Bank11direkt sind ebenso gute Konditionen möglich. Nachfolgend eine Übersicht der gesamten Dispo-Angebote der Bank11direkt.

Repräsentatives Beispiel der Bank11 direkt

Das nachfolgende repräsentative Beispiel wurde von der Bank11 direkt bereitgestellt. Eigenen Aussagen zufolge erhalten mindestens zwei Drittel der Kunden diese Konditionen.

	DispoDirekt-Kredit	DispoDirekt 4000-Kredit
Zusätzlicher Kreditrahmen	2.000 bis 10.000 €	4.000€
Effektiver Jahreszins	4,85% im 1. Jahr 7,99% ab 13. Monat	0,00% im 1. Jahr (bis 2.000 € Saldo) 4,99% im 1. Jahr (ab 2000,01 € Saldo) 4,99% ab 13. Laufzeit-Monat
Variabler Sollzinssatz	4,75% p.a. im 1. Jahr 7,71% p.a. ab 13. Monat	0,00% im 1. Jahr (bis 2.000 € Saldo) 4,88% im 1. Jahr (ab 2000,01 € Saldo) 4,88% ab 13. Laufzeit-Monat
Abzahlung	monatlich mind. 1% des Saldos und mind. 10 €	monatlich mind. 1% des Saldos und mind. 10€
Laufzeit	unbegrenzt	unbegrenzt
Sondertilgungen	jederzeit möglich	jederzeit möglich

Jetzt Kredit bei Bank11direkt beantragen

Gut zu wissen: Da der Zinssatz beim Dispo-Angebot der Bank11direktist zwar deutlich höher als bei einem Ratenkredit, dafür werden Zinsen aber nur berechnet, wenn der zur Verfügung stehende Betrag (oder ein Teil davon) in Anspruch genommen wird. Bei einem Ratenkredit werden dagegen immer Zinsen für die Abzahlung fällig.

So stellt der DispoDirekt-Kredit der Bank11direkt eine perfekte Alternative zum klassischen Überziehungskredit eines Girokontos dar, da die Zinsen hierbei oftmals deutlich über acht Prozent liegen – bei der Bank11direkt im ersten Jahr allerdings noch unter fünf Prozent und auch nachfolgend noch unterhalb von acht Prozent.

Repräsentatives Beispiel

Gemäß § 6a Abs. 4 PAngV bietet die Bank11direkt ein repräsentatives Beispiel eines Ratenkredits, um die Zinsen, monatliche Rate sowie den gesamten Kreditbetrag zu veranschaulichen.

Netto-Darlehensbetrag	5.000 Euro
Vertragslaufzeit	49 Monate (48 monatliche Raten)
Fester Sollzinssatz p.a.	4,88 Prozent
Effektiver Jahreszinssatz	4,99 Prozent
Höhe der monatlichen Rate	114,86 Euro (48 Raten)
Gesamtbetrag des Kredits	5.513,44 Euro

Kosten mit den Angeboten der Bank11 direkt sparen

Die Bank11direkt bietet einige Möglichkeiten, um schnell und einfach Geld zu sparen – sowohl mit dem Ratenkredit als auch mit den Dispo-Angeboten. Gerade die Dispo-Kredite erfreuen sich bei den Kunden großer Beliebtheit, da sie gute Konditionen mit einer hohen Flexibilität kombinieren.

Da der Kreditbetrag bei einem Ratenkredit bis zu 10.000 Euro betragen kann, aber dennoch eine maximale Laufzeit von 84 Monaten möglich ist, ergeben sich dadurch sehr niedrige monatliche Kosten, was eine hohe Flexibilität ermöglicht. Auch können Kunden frei über die Kreditsumme verfügen und müssen mit keinen Bearbeitungsgebühren rechnen.

Besonderer Tipp: Besonders lukrativ ist – vor allem im ersten Jahr – der DispoDirekt4000-Kredit. Dieser Kredit wird mit genau 4.000 Euro eingerichtet und bietet im ersten Jahr der Laufzeit einen effektiven Jahreszins von 0,00 Prozent, sofern der Saldo bis 2.000 Euro beträgt! Auch nach dem 12. Monat und bei über 2.000 Euro Saldo werden nur 4,99 Prozent effektiver Jahreszins fällig, was immer noch deutlich unter den Zinsen (oft über acht Prozent) eines Standard-Dispokredits einer Hausbank liegt.

Online berechnen und verschiedene Kredit-Konditionen einsehen

Die Bank11direkt bietet verschiedene Finanzierungsbeispiele, die vom gewählten Nettodarlehensbetrag abhängig sind. So können Kunden einen Betrag (beispielsweise 5.000 Euro) einstellen und erhalten in einer Tabelle verschiedene Möglichkeiten zur Auswahl. Der Kreditnehmer kann nun entscheiden, wie hoch beispielsweise die monatliche Rate ausfallen müsste oder welche Laufzeit persönlich wichtig ist. So ergibt sich auch ein fester Sollzins und ein effektiver Jahreszins, der allerdings nach wie vor einer individuellen Prüfung und weiteren Faktoren unterliegt.

Mit einem Ratenkredit-Rechner lassen sich außerdem ein Wunschbetrag und eine Anzahl an Raten festlegen, aus denen sich direkt die minimale monatliche Rate ergibt. Minimal daher, weil die Berechnung aufgrund des niedrigsten effektiven Jahreszinssatzes (1,99 %) erfolgt, aber noch von verschiedenen weiteren Faktoren abhängig ist.

Für den finalen Antrag wählen Kunden

• die Anzahl der Kreditnehmer (ein Kreditnehmer oder zwei Kreditnehmer)
• eine gewünschte Restkreditversicherung (optional)
• und die persönlichen Kundendaten (Anrede, Titel, Nachname, Vorname, ggf. Geburtsname, Geburtsdatum, Straße und Hausnummer, Postleitzahl und Ort, optional Telefonnummern sowie die E-Mail-Adresse für den Darlehensvertrag.

Anschließend wählen Kunden aus, ob sie Werbung per Telefon, E-Mail oder SMS erhalten wollen und ob die Datenschutzbestimmungen der Bank akzeptieren – Letztgenanntes ist jedoch Pflicht, um den Antrag einsenden zu können. Danach werden

• Geburtsort
• Familienstand
• Staatsangehörigkeit
• Wohnart (Eltern, Eigentum oder Miete)
• Wohnhaft seit
• Firma oder Arbeitgeber sowie Postleitzahl und Ort
• Einstelldatum
• Befristung
• Wirtschaftszweig
• Erwerbssituation
• Tätigkeit
• und Nettoeinkommen

abgefragt. Auch die IBAN der Hausbank muss bereits angegeben werden. Nun werden ein paar abschließende Angaben fällig, ehe die finale Anfrage an die Bank gesendet werden kann.

Jetzt Kredit bei Bank11direkt beantragen

Kreditentscheidung liegt seitens der Bank11direkt sofort vor

Sofern Sie Ihren Kredit-Antrag bei der Bank11direkt online einreichen, geht die Antragstellung einfach und bietet nach wenigen Minuten ein entsprechendes Ergebnis. Unmittelbar nach dem Absenden Ihres Antrags erhalten Sie eine Entscheidung, was einem Angebot der Bank gleichkommt.

Sollten Sie das Angebot annehmen wollen, drucken Sie den Kreditantrag aus, unterschreiben ihn und fügen die nötigen Unterlagen bei. Neukunden müssen sich per PostIdent-Verfahren verifizieren und daher mit dem Personalausweis eine Post-Filiale aufsuchen. Hier wird das PostIdent-Verfahren durchgeführt und die Dokumente anschließend an die Bank11direkt gesendet.

Abschließend findet eine finale und damit endgültige Bonitätsprüfung statt, die unter anderem an Ihre Unterlagen geknüpft ist. Die Score-Abfrage wurde dagegen bereits beim Online-Antrag getätigt, sodass die erste Hälfte des Kredits bereits bewilligt ist.

Nach der Bonitätsprüfung überweist das Unternehmen den bereitgestellten Betrag sehr zeitnah – oftmals sogar noch am gleichen Tag, sodass der Kreditbetrag zügig eingesetzt werden kann.

Fazit zum Kredit der Bank11direkt

Die Bank11direkt ist eine Direktbank, die sich auf Kredite spezialisiert hat. Sie bietet Kredite für Selbstständige und Freiberufler an. Der Kredit der Bank11direkt ist ein Ratenkredit, der zu günstigen Konditionen angeboten wird. Er kann flexibel an die persönlichen Bedürfnisse angepasst werden. Die Laufzeiten liegen zwischen 12 und 84 Monaten. Die Bank11direkt bietet einen Kredit ohne Schufa-Abfrage an.

Jetzt Kredit bei Bank11direkt beantragen