SWK Bank Autokredit im Check

Ein Autokauf, egal ob Neu- oder Gebrauchtwagen, wird hierzulande häufig über Kredit finanziert. Allerdings bietet nicht jedes Kreditinstitut einen spezielles Darlehen für den Autokauf. Anders dagegen die SWK Bank. Hier können Kunden einen SWK Bank Autokredit abschließen. Dabei gibt es zwei verschiedene Varianten. Welche das sind sowie welche Vor- und Nachteile es jeweils gibt, zeigt dieser Artikel. Zudem gehen wir auch darauf ein, warum sich Verbraucher in den meisten Fällen für den SWK Bank Autokredit entscheiden sollten und nicht für das klassische Ratendarlehen.

SWK Bank Autokredit im Überblick

• SWK Bank Autokredit entweder als Ratenkredit oder als Ballonfinanzierung
• Zinsen sind meist günstiger als beim klassischen Ratenkredit
• Als Sicherheit muss der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt werden
• Zinsen sind fix und unabhängig von der Bonität
• Maximale Laufzeit 60 Monate
• Höchstens 50 Prozent der Kreditsumme als Schlussrate
• Nur Privatfahrzeuge, keine Firmenfahrzeuge finanzierbar

Unsere SWK Bank Autokredit Erfahrung im Detail

Wie sehen nun unsere SWK Bank Autokredit Erfahrungen im Details aus? Zunächst einmal ist uns aufgefallen, dass es hier einen Festzins gibt. Dieser liegt dabei ein Stück weit unter dem Zinssatz, den die meisten Verbraucher beim klassischen Ratenkredit erhalten würden. Das liegt daran, dass die Bank ja hier das Auto als Sicherheit hat. Rechtlich gesehen funktioniert das so, dass der Kreditnehmer das Auto im Rahmen einer Sicherungsübereignung der Bank überlässt. Das heißt also, dass er zwar der Besitzer des Autos ist, es also fahren kann. Der Eigentümer ist jedoch zunächst die Bank, indem sie den Fahrzeugschein verwahrt. Der Kunde kann dementsprechend das Fahrzeug also nicht ohne Weiteres verkaufen.

Grundsätzlich können Verbraucher auch nur Privatfahrzeuge finanzieren. Ein SWK Bank Autokredit für Firmenfahrzeuge ist nicht möglich. Das Auto darf außerdem am Ende der Kreditlaufzeit nicht älter als 13 Jahre alt sein. Da die maximale Laufzeit des Darlehens auf 60 Monate beschränkt ist, kann man sich ausrechnen, wie alt das Auto bei Kauf höchstens sein darf.

Zwei Arten der SWK Bank Fahrzeugfinanzierung

Verbraucher können bei der SWK Bank zwei Arten der Fahrzeugfinanzierung nutzen:

• Klassische Finanzierung als Ratenkredit
• Ballonfinanzierung mit Schlussrate

Im Folgenden gehen wir kurz auf beide Formen der Autofinanzierung ein und erläutern sowohl Vor- als auch Nachteile.

SWK Bank Autofinanzierung als Ratenkredit

Hier ist die Verfahrensweise recht simpel. Der Kunde wählt die gewünscht Laufzeit aus – maximal 60 Monate – und zahlt das Darlehen innerhalb dieser Zeit komplett ab. Die Höhe der Raten bleibt dabei gleich. Am Ende der Laufzeit hat der Kunde den Kredit vollständig zurückgezahlt und ist damit schuldenfrei, sofern er nicht noch andere finanzielle Verpflichtungen hat. Dabei spielt auch keine Rolle, welchen Wert das Fahrzeug am Ende der Laufzeit hat. Maximale Planbarkeit und keine Schulden mehr am Ende der Laufzeit sind hier die größten Vorteile. Zudem sind die Zinsen in den meisten Fällen niedriger als beim klassischen Ratenkredit. Nachteilig ist die im Vergleich zur Ballonfinanzierung höhere Kreditrate.

SWK Bank Ballonfinanzierung – Der Smart-Autokredit

Bei der SWK Bank Ballonfinanzierung hat der Kreditnehmer eine im Vergleich zum klassischen Ratenkredit geringere Kreditrate. Im Gegenzug muss er jedoch am Ende der Laufzeit eine größere Schlussrate leisten. Die Schlussrate kann dabei bis zu 50 Prozent der gesamten Finanzierungssumme betragen. Hier ein kurzes Beispiel, was das bei der Ratenhöhe ausmachen würde:

• 000 Euro Kreditsumme
• 60 Monate Laufzeit
• Rate beim klassischen Ratenkredit: 356,-€
• Rate bei der Ballonfinanzierung: 203,-€ (50 Prozent als Schlussrate)

Wer am Ende der Laufzeit die große Schlussrate nicht auf einen Schlag begleichen kann, kann bei der SWK Bank auch eine Anschlussfinanzierung nutzen. Diese Anschlussfinanzierung ist dabei nichts anderes als ein klassischer Ratenkredit. Die Fahrzeugpapiere würde der Kunde damit sofort wieder bekommen.

Der wesentliche Vorteil der SWK Bank Ballonfinanzierung ist, dass die Höhe der Rate deutlich niedriger ist. Zudem können Verbraucher, sofern sie eine Anschlussfinanzierung nutzen, das Fahrzeug quasi länger als 60 Monate lang finanzieren. Allerdings gibt es auch einige Nachteile der SWK Bank Autofinanzierung mit Schlussrate.

Die Kosten der Ballonfinanzierung sind wesentlich höher. Das liegt daran, dass aufgrund der geringeren Kreditrate der Verbraucher natürlich auch weniger Tilgung leistet. Das wiederum bedeutet, dass höhere Zinszahlungen anfallen. Im oben genannten Beispiel fallen rund 1.000 Euro mehr an Zinskosten an. Zudem muss der Kunde am Ende entweder das Geld für die Schlussrate aufbringen oder diese Summe erneut finanzieren, was noch mehr Zinskosten mit sich bringt. Experten raten zudem, ein Fahrzeug nicht länger als 60 Monate zu finanzieren. Bei einem Neu- oder Jahreswagen kann dieser Zeitraum zwar auch darüber liegen. Allerdings sollte sich der Autokäufer klar machen, ob er das Fahrzeug wirklich so lange nutzen möchten.

• Kreditrate einer Ballonfinanzierung ist deutlich niedriger
• Allerdings sind die Zinskosten wesentlich höher
• Am Ende der Laufzeit muss der Kreditnehmer das Geld für die Schlussrate aufbringen oder diese Summe erneut finanzieren

Den SWK Bank Autokredit beantragen: Schritt für Schritt Anleitung

In diesem Abschnitt möchten wir unseren Lesern eine kurze Schritt für Schritt Anleitung mit an die Hand geben.

Schritt 1: Erforderliche Angaben machen

Zunächst machen Verbraucher die allgemeinen Angaben wie Kredithöhe, Schlussrate, Laufzeit etc. Gleich darauffolgend muss der Nutzer nun seine persönlichen sowie finanziellen Angaben machen. Hier sollte er auch darauf achten, dass er den Verwendungszweck richtig einträgt. Zur Auswahl stehen dabei „Pkw neu“ sowie „Pkw gebraucht“.

Schritt 2: Eingaben prüfen lassen und Angebot erhalten.

Nachdem der Verbraucher alle erforderlichen Daten eingegeben hat, prüft die SWK Bank unmittelbar darauf, ob sie grundsätzlich den Autokredit genehmigen kann oder nicht. Die Prüfung dauert ungefähr 30 Sekunden.

In diesem Zusammenhang kann der Verbraucher auch bereits sein Einkommen und die Kontoumsätze digital prüfen lassen. Damit erspart er sich Zeit und Aufwand, da er im Anschluss weniger Unterlagen an die Bank senden muss.

Schritt 3: Legitimation und Unterschrift

Im dritten Schritt müssen sich Kunden nun noch legitimieren und die Vertragsunterschrift leisten, sofern die SWK Bank zur Kreditauszahlung bereit ist. Beides ist digital über die SWK Bank Video-Legitimation möglich. Alternativ dazu kann man auch das klassische Post-Ident Verfahren nutzen.

Schritt 4: Auto kaufen und Fahrzeugbrief an die SWK Bank schicken

Jetzt können Kunden sich das gewünschte Auto kaufen. Sie haben nun auch sechs Wochen Zeit, die erforderlichen Fahrzeugpapiere der Bank im Rahmen der Sicherungsübereignung zuzusenden.

Fragen und Antworten zum SWK Bank Autokredit

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Zunächst einmal müssen Antragsteller alle regulären Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllen. Dazu gehört insbesondere eine gute Bonität sowie ein ausreichend hohes Einkommen. Damit einher geht, dass das Einkommen aus einer Angestellten- oder Beamtentätigkeit entspringt bzw. dass der Antragsteller eine Rente bezieht. Mit anderen Worten: Selbstständig tätige Personen können keinen Autokredit beantragen. Außerdem muss das Arbeitsverhältnis unbefristet sein. Zudem dürfen keine negativen Schufa Einträge vorhanden sein.

Kann ich alle Autos bei der SWK Bank finanzieren?

Über einen klassischen Ratenkredit können Verbraucher jedes Fahrzeug finanzieren, sofern natürlich die Bonität stimmt. Dazu geben Kunden im Verwendungszweck einfach „freie Verwendung“ an. Für was sie das Geld nutzen, bleibt dann ihnen überlassen. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt hier 84 Monate.

Wer jedoch den SWK Bank Autokredit nutzen möchte, kann nur bestimmte Fahrzeuge finanzieren. Keine Rolle spielt dabei, ob es sich um einen Neu- oder Gebrauchtwagen handelt. Allerdings darf das Fahrzeug am Ende der Kreditlaufzeit höchstens 13 Jahre alt sein. Außerdem ist die maximale Darlehenslaufzeit beim SWK Bank Autokredit auf 60 Monate begrenzt. Weitere Voraussetzungen sind:

• Das Fahrzeug muss auf den Kreditnehmer laufen (bzw. auf einen der beiden, bei zwei Kreditnehmern)
• Das Auto muss bei einer deutschen Zulassungsstelle zugelassen sein
• Gemäß EurotaxSchwacke muss das Fahrzeug mindestens einen Wert von 75% des Nettokreditbetrags aufweisen
• Nur Fahrzeuge, die zur privaten Nutzung dienen, dürfen finanziert werden

Welche Unterlagen muss ich im Anschluss einreichen?

Da beim SWK Bank Autokredit das Fahrzeug als Sicherheit dient, muss der Kreditnehmer im Anschluss noch einige Unterlagen an die Bank senden. Zum einen sind das die „normalen“ Kreditunterlagen wie Gehaltsnachweise, Kontoauszüge, Kreditverträge usw., sofern das noch nicht digital übermittelt wurde.

Spätestens sechs Wochen nach Auszahlung des SWK Bank Autokredits muss der Kunde zudem noch diese Unterlagen einreichen:

• Zulassungsbestätigung Teil II im Original (Autobrief)
• Vollständig und korrekt ausgefüllten Vertrag zur Sicherungsübereignung
• Kopie des Kaufvertrags des Fahrzeugs
• Antrag auf Ausstellung eines Kraftfahrzeug-Sicherungsscheins

Kann ich Sonderzahlungen leisten?

Ja, Kreditnehmer können jederzeit auf ihren SWK Bank Autokredit Sondertilgungen leisten. Diese sind zudem kostenfrei. Auch eine vorzeitige vollständige Rückzahlung des Autokredits ist jederzeit möglich. Möglicherweise fallen dann Kosten für den Kreditnehmer an. Ob und ggf. in welcher Höhe das ist, kann der Kundenservice klären.

Ich möchte während des Kredits mein Auto verkaufen oder ummelden – Wie geht das?

Zwar ist der Kreditnehmer Besitzer des Fahrzeugs, aber da die Bank den Autobrief hat, kann er das Fahrzeug weder verkaufen noch ummelden. Sofern ein Verkauf oder eine Ummeldung erfolgen soll, muss der Kreditnehmer den Kundenservice kontaktieren. Ein Mitarbeiter nimmt sich dann der Sache an und wird die weitere Vorgehensweise erläutern.

Eine Ummeldung, wie zum Beispiel eine neue Adresse oder die Umschreibung von einem Kreditnehmer auf den anderen, sollte in dem Fall keine Herausforderung darstellen. Dazu erhält der Kunde die erforderlichen Fahrzeugpapiere per Post und muss sie nach der Ummeldung wieder zurücksenden.

Wenn der Kunde das Auto während der Kreditlaufzeit verkaufen will, muss geklärt sein, wie hoch der Verkaufserlös ist und was mit der Restkreditsumme geschehen soll. Denn wenn kein Auto mehr da ist, ist der Autokredit obsolet. Der Kreditnehmer kann nun entweder mit dem Verkaufserlös den restlichen Kredit auf einen Schlag tilgen oder muss diesen in einen klassischen Ratenkredit umwandeln. Das wiederum bedeutet in den meisten Fällen im Anschluss höhere Zinskosten.