Alternativen zu Bankkrediten werden bei immer mehr Kreditsuchenden beliebt. Einer der mit Abstand führenden Anbieter von privaten Krediten ist auxmoney. Über den Kreditmarktplatz haben einerseits Anleger die Möglichkeit, mit dem Verleih ihres Geldes einen Ertrag zu erzielen. Zum anderen besteht für zahlreiche Kreditsuchende die Option, flexibel und unkompliziert einen Privatkredit zu erhalten. Doch wie genau funktioniert auxmoney eigentlich und was muss man tun, wenn man dort einen Kredit aufnehmen möchte?
Welche Eigenschaften hat auxmoney und wie funktioniert das Portal?
Die Haupteigenschaft von auxmoney besteht schlichtweg darin, dass auf der Plattform Kreditsuchende und Anleger zusammengebracht werden, die ihr Geld verleihen möchten. Die gesamte Abwicklung eines Darlehens geschieht dabei ohne Banken, sodass es sich bei dem über auxmoney zu erhaltenden Darlehen nicht nur um einen bankenunabhängigen Kredit handelt, sondern es wird auch keine eventuelle Kreditlinie belastet, die Kreditnehmer bei ihren Kreditinstituten haben. Das Prinzip von auxmoney ist dabei transparent und sehr leicht verständlich. Zum einen gibt es für Anleger die Möglichkeit, sich an Projekten zu beteiligen, also ihr Kapital zu verleihen. Zum anderen ist die Kreditplattform bestens für Kreditsuchende geeignet, die schnell, mitunter günstig und unkompliziert ein Darlehen haben möchten, ohne zuvor eine umfangreiche Bonitätsprüfung durchlaufen zu müssen.
Abb. Die aktuelle Auxmoney Webseite
Dennoch prüft natürlich auch auxmoney die Bonität der Kreditgeber, wobei die Kreditwürdigkeit der einzelnen Kunden anschließend einer bestimmten Bonitätsstufe zugeordnet wird. Anhand dieser Stufe kann dann der Kreditgeber entscheiden, ob ihm das Risiko zu hoch ist oder er gerne bereit ist, sein Kapital gegen einen guten Zinssatz zu verleihen. auxmoney selbst tritt nicht als Kreditgeber auf, sondern garantiert lediglich die fachgerechte Abwicklung der Darlehensverträge. Dabei besteht eine Leistung zusätzlich darin, dass die Bonität der Kreditsuchenden geprüft und in bestimmte Bonitätsklassen eingeteilt wird. Ansonsten kümmert sich auxmoney vorwiegend um das Bereitstellen des Kreditmarktplatzes und die weitere Abwicklung der Darlehensverträge, zu denen natürlich auch die Zahlung der monatlichen Kreditraten an den Kreditgeber gehört.
Wie verläuft die Aufnahme eines Kredites über auxmoney?
Im nun folgenden Abschnitt möchten wir Ihnen gerne näher erläutern, welche Schritte Sie im Detail absolvieren müssen, wenn Sie als Kreditsuchender ein Darlehen über auxmoney erhalten möchten. Zunächst einmal gibt es auf der Startseite des Anbieters in der oberen Menüleiste zwei Auswahlpunkte, nämlich zum einen „Geld leihen“ und zum anderen „Wunschkredit anfragen“. Falls Sie einen Kredit aufnehmen möchten, entscheiden Sie sich an dieser Stelle natürlich für den Punkt „Geld leihen“. Nachdem Sie die Auswahl getroffen haben, werden Sie im zweiten Schritt darum gebeten, zunächst einmal den gewünschten Darlehensbetrag einzugeben. Dieser kann sich grundsätzlich zwischen 1.000 und 50.000 Euro bewegen. Zusätzlich werden Sie gebeten, den Verwendungszweck anzugeben, für welchen Sie die Darlehenssumme benötigen.
Abb. So funktioniert die Kreditaufnahme
Anschließend wird bereits eine Kreditanfrage getätigt und Sie haben die Aufgabe, sich kurz auxmoney zu registrieren. Ist dies geschehen, müssen Sie per Link in einer E-Mail diese Registrierung bestätigen und anschließend alle allgemein üblichen persönlichen Daten eingeben, wie zum Beispiel Geburtsdatum, Name, Anschrift und Beruf.
Nachdem Sie alle Daten erfasst haben, auxmoney zunächst die Finanzierungsmöglichkeit. Dazu gehört vor allem, dass Ihre Bonität überprüft und eine Einteilung in die vorhandenen Bonitätsklassen vorgenommen wird. Kommt der Kreditmarktplatz zu dem Ergebnis, dass Sie kreditwürdig sind, müssen Sie sich im weiteren Verlauf identifizieren. Dies kann entweder online oder auch per Postident-Verfahren geschehen. Der fünfte Schritt besteht darin, die Kreditverträge zu unterschreiben und an auxmoney zu senden. Zuguterletzt wird der Wunschbetrag anschließend auf Ihrem angegebenen Konto zur Verfügung gestellt.
In der Übersicht sind es die folgenden sechs Schritte, die Sie absolvieren müssen, wenn Sie über auxmoney einen Kredit aufnehmen möchten:
- Persönliches Profil erstellen
- Kreditanfrage stellen
- Finanzierungsmöglichkeiten werden geprüft
- Identifizierung durch Online- oder Postident-Verfahren
- Kreditvertrag unterschreiben und absenden
- Wunschbetrag wird auf Ihrem Konto verbucht
Welche Vorteile beinhaltet das Kreditangebot bei auxmoney?
Es sind durchaus einige Vorteile, von denen Sie bei einem Kredit über auxmoney profitieren können, insbesondere dann, wenn ein Vergleich mit zahlreichen Bankkrediten stattfindet. Ein Vorteil besteht zum Beispiel darin, dass Sie einen passenden Kredit für nahezu jeden Finanzierungswunsch finden werden. Die Darlehenssumme zwischen 1.000 und 50.000 Euro gewährleisten, dass nahezu jeder Verwendungszweck im normalen Konsumbereich mittels eines Kredites über auxmoney abgedeckt werden kann. Ausgenommen sind im Prinzip lediglich Immobilienfinanzierungen oder die Anschaffung sehr teurer und hochwertiger Autos, da durch den Darlehensbetrag von maximal 50.000 Euro an dieser Stelle eine Grenze gesetzt ist.
Ansonsten können Sie jedoch praktisch jeden Finanzierungswunsch durch den Kredit über auxmoney erfüllen, wie zum Beispiel:
- Autokauf
- Urlaubsreise
- Umzug
- Anschaffung neuer Möbel
- Kauf von Mediengeräten
- Sonstige Anschaffungen
Zu den weiteren Vorteilen des Kredites auxmoney gehört, dass die von Ihnen gestellte Kreditanfrage nicht nur unverbindlich und kostenlos ist, sondern die Anfrage hat keinen negativen Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Dies ist durchaus ein wichtiger Punkt, denn bei manchen Banken oder sonstigen Kreditgebern ist es so, dass bereits eine Kreditanfrage der Schufa mitgeteilt wird. Haben Sie dann in der Schufa beispielsweise innerhalb von wenigen Monaten mehrere Kreditanfragen gespeichert, kann sich dies durchaus negativ auf Ihre Bonität auswirken. Bei einer Kreditanfrage über auxmoney ist dies nicht der Fall.
Datenschutz und kostenlose Sondertilgungen
Zu den weiteren Vorteilen bei auxmoney gehört, dass sämtliche Kreditnehmer anonym und unter einem selbst gewählten Pseudonym auf der Plattform agieren können. Natürlich ist dem späteren Kreditgeber der echte Name bekannt, aber ansonsten können Sie sich über den Kreditmarktplatz anonym mit Kapital versorgen. Zur Sicherheit sowie zum Datenschutz gehört auxmoney auch, dass die persönlichen Daten nicht an unbefugte Dritte weitergegeben werden.
Abb. Positive Stimmen auch in der Presse
Positiv ist ebenfalls zu erwähnen, dass kostenlose Sondertilgungen jederzeit vorgenommen werden können. Die kostenlosen Sondertilgungen führen sogar dazu, dass der Kreditnehmer durch die vorzeitige Rückzahlung unter Umständen bares Geld sparen kann. Über die Kosten auxmoney übrigens transparent, denn sie betragen bei dem erfolgreichen Zustandekommen eines Darlehens einmalig 2,95 Prozent von der Darlehenssumme.
Die Bonität des Kreditnehmers bei auxmoney
Ein ganz wichtiger Punkt ist natürlich für potentielle Kreditgeber das Ausfallrisiko des Kredites. Um dies möglichst fair zu bewerten, auxmoney zunächst die Kreditwürdigkeit aller Kreditsuchenden, die über das Portal einen Privatkredit haben möchten. Zu diesem Zweck holt der Kreditmarktplatz die entsprechenden Informationen mittels einer Schufa-Auskunft ein. Darüber hinaus nutzt auxmoney noch weitere Möglichkeiten, um sich ein umfassendes Bild zur Bonität des Kunden zu machen. Es gibt insgesamt sechs Bonitätsklassen, in welche auxmoney seine Kunden auf Kreditnehmerseite einteilt. Die jeweilige Bonitätsklasse ist gleichzeitig auch die Basis für den Zinssatz, den der Kreditnehmer später mindestens an den Kreditgeber zahlen muss.
In der Übersicht sind es die folgenden Bonitätsklassen mit den entsprechenden Mindestzinsen:
AA: ab 3,95 Prozent
A: ab 7,3 Prozent
B: ab 10,8 Prozent
C: ab 12,2 Prozent
D: ab 12,75 Prozent
E: ab 16,2 Prozent
Ein Vorteil des individuellen auxmoney Score besteht insbesondere im Vergleich zu Kreditinstituten darin, dass auxmoney nicht nur gewöhnliche Bonitätsinformationen nutzt, sondern die Kunden werden nach Angaben des Unternehmens „anders und vielschichtig“ betrachtet. Insgesamt betrachtet stellt auxmoney sicherlich eine sehr gute Möglichkeit für Kreditsuchende dar, ihr eigenes Projekt einzustellen und so das benötigte Kapital häufig von mehreren Kreditgebern einzusammeln. Gerade die Tatsache, dass es über auxmoney jeweils nicht nur einen Darlehensgeber, sondern mitunter zahlreiche Kreditgeber gibt, führt häufig dazu, dass die gewünschte Darlehenssumme schnell eingesammelt werden kann.
