Wenn Kreditnehmer einen Immobilienkredit aufnehmen, verpflichten sie sich, monatliche Raten zu zahlen, um das Darlehen zurückzuzahlen. Leider kann es vorkommen, dass die monatliche Kreditrate aufgrund von Umständen wie Arbeitslosigkeit, längerer Krankheit oder Berufs- und Erwerbsunfähigkeit nicht mehr tragbar ist. In solchen Fällen kann es schwierig sein, die monatlichen Raten zu bezahlen und den Kreditvertrag einzuhalten.
Kreditnehmer sollten sich darüber im Klaren sein, dass sie in Verzug geraten, wenn sie die monatliche Rate für ihr Immobiliendarlehen nicht zahlen. Banken oder Sparkassen können den Kreditvertrag kündigen, wenn der Kreditnehmer mehrere Raten in Folge nicht bezahlt. In dieser Situation ist es wichtig, schnell zu handeln, um eine Zwangsversteigerung der Immobilie zu vermeiden. Es gibt jedoch Möglichkeiten, die Kreditrate beim Immobilienkredit wieder tragbar zu machen, um den Kreditvertrag einzuhalten.
Ursachen für die Nichttragbarkeit der Kreditrate
Die Nichttragbarkeit der Kreditrate kann verschiedene Ursachen haben, die im Folgenden näher erläutert werden.
Einkommensverlust
Ein Einkommensverlust kann verschiedene Gründe haben, wie z.B. Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Kurzarbeit. Wenn das monatliche Einkommen sinkt, kann es schwierig werden, die Kreditrate für den Immobilienkredit zu zahlen. In diesem Fall sollten Kreditnehmer schnell handeln und mit der Bank Kontakt aufnehmen, um eine Lösung zu finden.
Zinserhöhung
Eine Zinserhöhung kann dazu führen, dass die Kreditrate für den Immobilienkredit nicht mehr tragbar ist. Wenn die Zinsen steigen, erhöht sich auch die monatliche Rate. Kreditnehmer sollten sich daher vor Abschluss des Kredits über die Zinsentwicklung informieren und gegebenenfalls einen variablen Zinssatz wählen.
Unvorhergesehene Ausgaben
Unvorhergesehene Ausgaben können ebenfalls dazu führen, dass die Kreditrate für den Immobilienkredit nicht mehr tragbar ist. Wenn beispielsweise eine teure Reparatur am Haus ansteht oder ein Familienmitglied plötzlich erkrankt, kann das monatliche Budget schnell überstrapaziert sein. Kreditnehmer sollten daher immer eine finanzielle Reserve für solche Fälle einplanen.
Insgesamt gibt es verschiedene Ursachen, die dazu führen können, dass die Kreditrate für den Immobilienkredit nicht mehr tragbar ist. Kreditnehmer sollten sich daher vor Abschluss des Kredits über die möglichen Risiken informieren und gegebenenfalls eine Absicherung in Form einer Restschuldversicherung abschließen.
Mögliche Sofortmaßnahmen
Wenn die Kreditrate des Immobilienkredits nicht mehr tragbar ist, sollten Kreditnehmer schnell handeln und Sofortmaßnahmen ergreifen, um eine Zwangsversteigerung und den Verlust der Immobilie zu vermeiden. Im Folgenden werden einige der möglichen Sofortmaßnahmen beschrieben.
Budgetprüfung und -anpassung
Eine Budgetprüfung ist der erste Schritt, um festzustellen, ob eine Anpassung der Ausgaben notwendig ist, um die Kreditrate zu bedienen. Kreditnehmer sollten eine Liste aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben erstellen und prüfen, ob es Einsparungsmöglichkeiten gibt. Es kann hilfreich sein, unnötige Ausgaben zu streichen und einen Haushaltsplan zu erstellen, um die Ausgaben im Griff zu behalten.
Kommunikation mit dem Kreditgeber
Kreditnehmer sollten sich unverzüglich mit ihrem Kreditgeber in Verbindung setzen, wenn sie feststellen, dass sie die Kreditrate nicht mehr bedienen können. Eine offene Kommunikation kann dazu beitragen, Lösungen zu finden, die beiden Parteien zugutekommen. Kreditgeber können beispielsweise eine Stundung der Kreditrate oder eine Tilgungsaussetzung anbieten, um den Kreditnehmer zu entlasten.
Zahlungsaufschub prüfen
Ein Zahlungsaufschub kann eine Option sein, wenn Kreditnehmer vorübergehend nicht in der Lage sind, die Kreditrate zu bedienen. Ein Zahlungsaufschub ermöglicht es dem Kreditnehmer, die Kreditrate für einen bestimmten Zeitraum auszusetzen, ohne dass es zu einer Kündigung des Kredits oder einer Zwangsversteigerung kommt. Allerdings sollten Kreditnehmer bedenken, dass ein Zahlungsaufschub die Laufzeit des Kredits verlängern und die Gesamtkosten erhöhen kann.
Kreditnehmer sollten diese Sofortmaßnahmen in Betracht ziehen, wenn sie feststellen, dass die Kreditrate des Immobilienkredits nicht mehr tragbar ist. Eine schnelle Reaktion kann dazu beitragen, eine Zwangsversteigerung und den Verlust der Immobilie zu vermeiden.
Umschuldungsmöglichkeiten
Wenn die Kreditrate beim Immobilienkredit nicht mehr tragbar ist, gibt es verschiedene Umschuldungsmöglichkeiten für Kreditnehmer, um die finanzielle Belastung zu reduzieren. Im Folgenden werden drei Optionen vorgestellt.
Kreditkonditionen neu verhandeln
Eine Möglichkeit besteht darin, mit dem aktuellen Kreditgeber über eine Neugestaltung der Kreditkonditionen zu verhandeln. Dies kann beispielsweise eine Verlängerung der Laufzeit oder eine Senkung des Zinssatzes beinhalten. Eine längere Laufzeit kann die monatliche Kreditrate reduzieren, da der Betrag auf einen längeren Zeitraum verteilt wird. Eine Senkung des Zinssatzes kann ebenfalls zu einer Reduzierung der monatlichen Rate führen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass eine Änderung der Konditionen auch zu höheren Gesamtkosten führen kann.
Anbieterwechsel
Eine weitere Option ist der Wechsel des Kreditgebers. Hierbei sollten Kreditnehmer verschiedene Angebote von anderen Banken und Finanzinstituten einholen und vergleichen. Ein Anbieterwechsel kann zu günstigeren Konditionen führen und somit die monatliche Belastung reduzieren. Es ist jedoch wichtig, die Kosten für einen Anbieterwechsel zu berücksichtigen, wie beispielsweise Vorfälligkeitsentschädigungen oder Bearbeitungsgebühren.
Forward Darlehen in Betracht ziehen
Eine weitere Option für Kreditnehmer ist ein sogenanntes Forward Darlehen. Hierbei handelt es sich um ein Darlehen, das bereits vor Ablauf der aktuellen Zinsbindung abgeschlossen wird. Dies kann sinnvoll sein, wenn Kreditnehmer eine Zinserhöhung erwarten und sich somit die aktuellen niedrigen Zinsen sichern möchten. Allerdings ist ein Forward Darlehen mit höheren Kosten verbunden, da die Zinsen für die Vorlaufzeit bereits im Voraus gezahlt werden müssen.
Es ist wichtig, dass Kreditnehmer die verschiedenen Umschuldungsmöglichkeiten genau prüfen und abwägen, bevor sie eine Entscheidung treffen. Eine Umschuldung kann zu höheren Gesamtkosten führen und sollte daher gut überlegt sein.
Langfristige Strategien
Wenn die Kreditrate beim Immobilienkredit nicht mehr tragbar ist, sollten Kreditnehmer langfristige Strategien verfolgen, um ihre finanzielle Situation zu verbessern. Um die monatliche Rate zu senken, können Kreditnehmer beispielsweise Eigenkapital erhöhen, Nebeneinkommen generieren oder Ausgaben langfristig senken.
Eigenkapital erhöhen
Eine Möglichkeit, die Kreditrate zu senken, besteht darin, mehr Eigenkapital anzusammeln. Wenn Kreditnehmer mehr Eigenkapital zur Verfügung haben, können sie eine höhere Anzahlung leisten und somit die monatliche Rate reduzieren. Um mehr Eigenkapital zu generieren, können Kreditnehmer beispielsweise ihre Ausgaben reduzieren oder zusätzliches Einkommen generieren.
Nebeneinkommen generieren
Eine weitere Möglichkeit, die Kreditrate zu senken, besteht darin, zusätzliches Einkommen zu generieren. Kreditnehmer können beispielsweise einen Nebenjob annehmen oder ihr Hobby in eine Einkommensquelle umwandeln. Es ist wichtig, dass das zusätzliche Einkommen langfristig und stabil ist, um die monatliche Rate dauerhaft zu senken.
Ausgaben langfristig senken
Eine weitere Möglichkeit, die Kreditrate zu senken, besteht darin, die Ausgaben langfristig zu senken. Kreditnehmer können beispielsweise ihre Lebenshaltungskosten reduzieren, indem sie ihre Einkäufe planen, ihre Versicherungen überprüfen oder ihre Verträge neu verhandeln. Es ist wichtig, dass die Ausgabenreduzierung langfristig ist und nicht zu einem Verlust an Lebensqualität führt.
Durch die Umsetzung dieser langfristigen Strategien können Kreditnehmer ihre finanzielle Situation verbessern und die monatliche Kreditrate senken.
Staatliche Unterstützung und Beratung
Wenn Kreditnehmer Schwierigkeiten haben, ihre Kreditraten zu bezahlen, gibt es verschiedene Optionen, um Hilfe zu erhalten. Eine Möglichkeit besteht darin, staatliche Unterstützung und Beratung in Anspruch zu nehmen.
Öffentliche Fördermittel
Es gibt verschiedene öffentliche Fördermittel, die Kreditnehmern helfen können, ihre Kreditraten zu bezahlen. Eine Möglichkeit ist das Wohngeld. Das Wohngeld ist eine staatliche Unterstützung für Personen, die aufgrund ihres Einkommens Schwierigkeiten haben, ihre Miete oder ihre Kreditraten zu bezahlen. Das Wohngeld kann dazu beitragen, die monatlichen Kosten für eine Immobilie zu senken und somit die finanzielle Belastung zu verringern.
Eine weitere Möglichkeit sind Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Die KfW bietet verschiedene Darlehen an, die dazu beitragen können, die monatlichen Kreditraten zu senken. Zum Beispiel kann ein Darlehen für energetische Sanierungen dazu beitragen, die Energiekosten zu senken und somit die finanzielle Belastung zu verringern.
Schuldnerberatung nutzen
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, eine Schuldnerberatung in Anspruch zu nehmen. Eine Schuldnerberatung kann dabei helfen, einen Überblick über die finanzielle Situation zu erhalten und Lösungen zu finden, um die Kreditraten zu bezahlen. Eine Schuldnerberatung kann auch dabei helfen, mit der Bank zu verhandeln und eine einvernehmliche Lösung zu finden.
Es ist wichtig zu beachten, dass eine Schuldnerberatung keine finanzielle Unterstützung bietet, sondern vielmehr dabei hilft, die finanzielle Situation zu verbessern und Lösungen zu finden, um die Kreditraten zu bezahlen.
Insgesamt gibt es verschiedene staatliche Unterstützungen und Beratungen, die Kreditnehmern dabei helfen können, ihre Kreditraten zu bezahlen. Es ist wichtig, frühzeitig Hilfe in Anspruch zu nehmen, um eine Zwangsversteigerung und den Verlust der Immobilie zu vermeiden.
Rechtliche Schritte und Konsequenzen
Wenn ein Kreditnehmer die Raten für einen Immobilienkredit nicht mehr zahlen kann, sollte er schnell handeln, um rechtliche Schritte und Konsequenzen zu vermeiden.
Insolvenzverfahren
Wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr zahlen kann, kann er sich an einen Anwalt wenden, um ein Insolvenzverfahren einzuleiten. Dies kann dazu führen, dass die Bank das Recht verliert, auf das Eigentum des Kreditnehmers zuzugreifen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass ein Insolvenzverfahren auch negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers haben kann.
Zwangsversteigerung vermeiden
Um eine Zwangsversteigerung zu vermeiden, kann der Kreditnehmer versuchen, mit der Bank eine Neuregelung der Kreditbedingungen zu vereinbaren. Eine Möglichkeit besteht darin, die Laufzeit des Kredits zu verlängern, um die monatlichen Raten zu senken. Eine andere Möglichkeit besteht darin, den Kredit auf eine andere Immobilie zu übertragen, die weniger wert ist als die ursprüngliche Immobilie.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass eine Neuregelung der Kreditbedingungen nicht immer möglich ist. Wenn der Kreditnehmer die Raten nicht zahlen kann und keine Lösung gefunden werden kann, kann die Bank den Kredit kündigen und das Haus zwangsversteigern lassen.
Insgesamt ist es wichtig, dass Kreditnehmer, die Schwierigkeiten haben, die Raten für ihren Immobilienkredit zu zahlen, schnell handeln und sich an einen Anwalt wenden, um ihre Optionen zu besprechen.
Häufig gestellte Fragen
Was sind die Optionen, wenn man die Immobilienkreditraten nicht mehr zahlen kann?
Wenn man die Kreditraten für den Immobilienkredit nicht mehr zahlen kann, gibt es verschiedene Optionen. Eine Möglichkeit ist, die Tilgungsraten zu reduzieren. Dabei zahlt man nur noch den monatlichen Zins, die Tilgung wird jedoch reduziert. Dadurch fällt die Monatsrate für den Kredit deutlich niedriger aus. Eine weitere Option ist, die Kreditraten temporär auszusetzen. Hierfür müssen jedoch bestimmte Bedingungen erfüllt sein.
Welche Folgen ergeben sich bei Nichtzahlung einer Kreditrate für die Schufa?
Wenn man eine Kreditrate nicht mehr zahlen kann, hat dies Konsequenzen für die Schufa. Die Schufa ist eine Auskunftei, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern sammelt. Wenn man eine Kreditrate nicht mehr zahlen kann, wird dies in der Schufa vermerkt. Dadurch kann es schwieriger werden, in Zukunft einen Kredit zu bekommen.
Wie kann man mit der Bank eine Reduzierung der Tilgungsraten aushandeln?
Um mit der Bank eine Reduzierung der Tilgungsraten auszuhandeln, sollte man sich frühzeitig an die Bank wenden. Es ist wichtig, offen und ehrlich mit der Bank über die eigene finanzielle Situation zu sprechen. Die Bank wird dann prüfen, ob eine Reduzierung der Tilgungsraten möglich ist und unter welchen Bedingungen dies geschehen kann.
Ist es möglich, die Kreditraten temporär auszusetzen und unter welchen Bedingungen?
Ja, es ist möglich, die Kreditraten temporär auszusetzen. Allerdings müssen dafür bestimmte Bedingungen erfüllt sein. Zum Beispiel muss man nachweisen können, dass man vorübergehend zahlungsunfähig ist. Es ist wichtig, sich frühzeitig mit der Bank in Verbindung zu setzen und die Möglichkeiten zu besprechen.
Welche Schritte sind zu unternehmen, wenn das Haus wegen Zahlungsunfähigkeit verkauft werden muss?
Wenn das Haus wegen Zahlungsunfähigkeit verkauft werden muss, gibt es verschiedene Schritte, die unternommen werden müssen. Zunächst sollte man sich an einen Immobilienmakler wenden, um den Verkauf des Hauses zu organisieren. Es ist auch wichtig, sich frühzeitig mit der Bank in Verbindung zu setzen, um die Möglichkeiten zu besprechen.
Kann ein Insolvenzverfahren die Lösung bei nicht mehr tragbaren Kreditraten sein?
Ein Insolvenzverfahren kann eine Lösung sein, wenn man die Kreditraten nicht mehr zahlen kann. Allerdings sollte man sich vorher genau über die Folgen eines Insolvenzverfahrens informieren. Es ist auch wichtig, sich frühzeitig mit der Bank in Verbindung zu setzen und die Möglichkeiten zu besprechen.
In den meisten Fällen verläuft die Rückzahlung eines aufgenommenen Immobilienkredites glatt. Das bedeutet, dass die zwischen Bank und Kreditnehmer vereinbarte Darlehensrate ordnungsgemäß Monat für Monat gezahlt wird. Dennoch gibt es auf der anderen Seite nicht wenige Fälle, in denen es dazu gekommen ist, dass die Darlehensrate nicht mehr tragbar ist.
In dieser Situation geraten viele Kreditnehmer leicht in Panik, denn immerhin ist landläufig bekannt, dass die Banken nach einer gewissen Zeit, innerhalb derer die Kreditkarte nicht mehr gezahlt wurde, die Zwangsversteigerung der Immobilie veranlassen. Bis dahin muss allerdings schon einiges passiert sein. Zuvor gibt es jedoch einige Möglichkeiten und Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um dieses Horrorszenario zu vermeiden. Wichtig dabei ist es immer proaktiv auf die Banken zuzugehen und mit diesen zu sprechen. Dies sollten Sie frühzeitig tun.
Welche Gründe führen dazu, dass die Darlehensrate nicht mehr tragbar ist?
Nicht selten kommt es schleichend dazu, dass die einmal vereinbarte Darlehensrate für den Immobilienkredit nicht mehr tragbar ist. In diesem Fall sind beispielsweise die monatlichen Ausgaben immer größer geworden, ohne dass es dabei ein einzelner gravierender Posten ist, der dazu geführt hat. Manchmal wird einfach der eigene Lebensstandard so gestaltet, dass er im Verhältnis zum vorhandenen Einkommen nicht mehr angemessen ist. Diese Situation ist sicherlich am leichtesten zu bewältigen, denn die entstandenen Mehrausgaben lassen sich häufig auch wieder reduzieren. So muss es vielleicht nicht mehr der wöchentliche Restaurantbesuch sein, sondern stattdessen ist es ausreichend, einmal im Monat auswärts essen zu gehen. Allerdings sind die langsam gestiegenen Ausgaben bei Weitem nicht der einzige Grund, der dazu führen kann, dass die Darlehensrate nicht mehr tragbar ist.
Besonders einschneidend ist sicherlich der Wegfall des Einkommens, unabhängig davon, ob dieser nur vorübergehend oder dauerhaft eintritt. Durch den Einkommenswegfall werden die Ausgaben fast immer höher als das verbleibende Einkommen oder Einkommensersatzleistung, sodass der Immobilienkredit tatsächlich in Gefahr ist. In diese Situation kommt es relativ häufig dazu, dass auch die Darlehensrate auf Dauer gesehen nicht mehr tragbar ist. Gründe dafür, dass das Einkommen vorübergehend oder dauerhaft wegfallen kann, gibt es einige, insbesondere:
- Längere Krankheit (sieben Wochen und mehr)
- Berufsunfähigkeit
- Erwerbsunfähigkeit
- Arbeitslosigkeit
- Wechsel der Arbeitsstelle in Verbindung mit geringerem Einkommen
Besonders einschneidend sind natürlich sowohl die Berufsunfähigkeit als auch die Erwerbsunfähigkeit, denn dann ist meistens abzusehen, dass das Einkommen tatsächlich dauerhaft fehlen wird. In diesem Fall ist es sehr wichtig und von großem Vorteil, wenn zumindest eine private Absicherung in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung besteht. Diese Versicherung zahlt dann nämlich eine zuvor vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, sodass davon eventuell auch wieder die Rate für den Immobilienkredit gezahlt werden kann. Bei der Arbeitslosigkeit kommt es natürlich sehr darauf an, wie lange diese anhält und ob finanzielle Rücklagen vorhanden sind. Manchmal kann es aber bereits nach Wochen passieren, dass die Darlehensrate nicht mehr tragbar ist, denn immerhin beläuft sich das Arbeitslosengeld I nur aufgrund 65 Prozent des vorherigen Nettoeinkommens.
Ähnliches gilt für eine längere Erkrankung, die sieben Wochen oder darüber hinaus andauert. In diesem Fall findet die Lohnfortzahlung des Arbeitnehmers nämlich nur für sechs Wochen statt, während dann das ebenfalls reduzierte Krankengeld in Höhe von rund zwei Dritteln des Einkommens gezahlt wird, allerdings maximal für zwei Jahre. Sowohl Berufsunfähigkeit als auch Krankheit und meistens ebenso Arbeitslosigkeit sind natürlich Ursachen, an denen Sie als Betroffener zunächst einmal nichts ändern können. Daher gilt es in solchen Fällen, wenn durch den Wegfall des Einkommens die Tragfähigkeit der Kreditrate nicht mehr gegeben ist, das Gespräch mit der Bank zu suchen.
Kreditrate reduzieren steht im Vordergrund
In vielen Fällen ist es so, dass Sie an den Ursachen, die dazu geführt haben, dass die einmal vereinbarte Kreditrate für den Immobilienkredit nicht mehr tragbar ist, nichts ändern können. Dies gilt beispielsweise für Arbeitslosigkeit, eine längere Erkrankung und erst recht für Berufs- und Erwerbsunfähigkeit. In diesen Fällen haben Sie meistens keine Möglichkeit, entweder Ihre Einnahmen zu erhöhen oder die Ausgaben zu reduzieren, abgesehen von kleineren Einsparungen. Daher heißt es an dieser Stelle, unbedingt sofort das Gespräch mit der Bank zu suchen und nicht darauf zu warten, dass Mahnungen ins Haus flattern oder gar bereits eine Zwangsversteigerung veranlasst wurde. Sie müssen immer im Hinterkopf haben, dass natürlich auch die Bank nicht daran interessiert ist, dass der Kredit komplett ausfällt. Daher sind die meisten Kreditgeber durchaus gesprächsbereit, wenn es darum geht, etwas an den Darlehenskonditionen zu ändern, damit die Kreditrate vielleicht doch wieder tragbar wird.
Abb. Versuchen Sie die Kreditrate Ihren Einkünften entsprechend anzupassen
Welche Maßnahmen sinnvoll sind, hängt vor allem davon ab, ob die bestehenden Zahlungsprobleme voraussichtlich dauerhaft sind oder nur von vorübergehender Natur. Letzteres wäre zum Beispiel dann der Fall, wenn Sie zwar arbeitslos geworden sind, die Chancen andererseits aber relativ gut sind, dass Sie in absehbarer Zeit wieder einen neuen Job finden. In diesem Fall oder auch bei einer längeren Krankheit, bei der ebenfalls Besserung in Sicht ist, bietet sich vor allem die vorübergehende Tilgungsaussetzung an. In diesem Fall wird der Tilgungsanteil an der monatlichen Kreditrate für einen gewissen Zeitraum, wie zum Beispiel ein Jahr, ausgesetzt und Sie zahlen nur noch die anfallenden Kreditzinsen. Mitunter kann die fällige Rate auch komplett für einen bestimmten Zeitraum gestundet werden, sodass Sie weder Zinsen noch Tilgung leisten müssen.
Nicht geeignet ist diese Maßnahme allerdings dann, wenn absehbar ist, dass die finanziellen Probleme dauerhaft vorhanden sein werden. Dies ist beispielsweise bei einer längeren Arbeitslosigkeit oder einer Berufsunfähigkeit der Fall. Selbst dann, wenn Sie beispielsweise eine Berufsunfähigkeitsversicherung als private Absicherung besitzen, dauert es meistens einige Monate, bis die erste Berufsunfähigkeitsrente gezahlt wird. Meistens reicht diese allerdings nicht aus, um den Wegfall des Einkommens zu 100 Prozent zu kompensieren. In solchen Fällen kann eine andere Maßnahme greifen, nämlich die Laufzeit des Kredites zu verlängern. Da Sie anschließend mehr Zeit für die gesamte Rückzahlungsdauer haben, mindert sich dadurch die monatliche Kreditrate. Über die Laufzeit können Sie somit eine Verringerung der monatlichen Belastung vornehmen, die im besten Fall bereits ausreicht, damit die Rate wieder tragbar wird.
In der Übersicht sind es also die folgenden Maßnahmen, die dazu beitragen können, dass die Rate für den Immobilienkredit doch wieder tragbar wird:
- Tilgung aussetzen
- Gesamte Rate stunden
- Laufzeit verlängern
- in günstigeren Kredit umschulden
All diese Maßnahmen können allerdings nur greifen wenn Sie frühzeitig zu den Banken oder dem Kreditgeber Kontakt aufnehmen. Bitte beachten Sie, dass diese auf solche Umstände vorbereitet sind und entpsrechend Maßnahmen ergreifen können Sie zu aktiv zu unterstützen. Eine „Vogel Strauß“ Taktik – abwarten und den Kopf in den Sand stecken – ist das schlimmste was Sie machen können.
Schuldenschnitt und Privatinsolvenz als letzte Auswege
In manchen Fällen reichen die zuvor erwähnten Maßnahmen nicht aus oder sind unzureichend. In solchen Fällen ist es besonders wichtig, sich mit der Bank und vielleicht unter Zuhilfenahme eines Schuldnerberaters möglichst gütlich zu einigen. Auch hier gilt wieder die Devise, dass die meisten Kreditinstitute natürlich auch möchten, dass Sie Ihre Raten in möglichst großem Umfang weiter zahlen von. Wenn allerdings bereits eine Überschuldung eingetreten ist, kann meistens nur noch entweder ein Schuldenschnitt oder – als letzter Ausweg – der Gang in die Privatinsolvenz helfen. Der Schuldenschnitt beinhaltet meist, dass die Bank auf einen Teil der Darlehensforderung verzichtet. Daraus wiederum resultiert, dass die Restschuld geringer wird und in Kombination mit Verlängerung der Laufzeit vielleicht doch eine monatliche Rate gefunden werden kann, die dann wieder tragbar ist.
Die drastischste Maßnahme ist natürlich der Gang in die Privatinsolvenz. In diesem Fall muss eine Einigung mit den Gläubigern getroffen werden, die meistens vorsieht, dass Sie ab Beginn der Privatinsolvenz einen zumindest kleinen Beitrag leisten, um Ihre Schulden abzubauen. Verhalten Sie sich über einen Zeitraum von sechs Jahren korrekt, werden anschließend unter bestimmten Voraussetzungen alle Schulden erlassen. Dennoch ist es sicherlich kein erstrebenswertes Ziel, denn die Privatinsolvenz ist mit viel geforderter Disziplin und zahlreichen Entbehrungen verbunden. Daher ist es definitiv der bessere Weg, eine gute Einigung mit der Bank zu finden, damit Sie den Kredit weiter abzahlen und auch in Ihrer eigenen Immobilie wohnen bleiben können.
