Die Angebote der SWK Bank gehören mit zu den besten am Markt. Nicht nur aus Sicht der Konditionen, sondern auch das einfache Handling der Abwicklung überzeugt Kunden nach wie vor. Daher überrascht es nicht, dass Verbraucher mit einer wenigen guten Bonität sich fragen, ob denn ein Kredit bei der SWK Bank trotz Schufa möglich ist. Die Antwort auf diese Frage ist leider nicht eindeutig. Denn es kommt ganz darauf an, was man denn unter „trotz Schufa“ versteht. Dieser Artikel beschreibt, wann es für Verbraucher möglich ist, einen Kredit bei der SWK Bank trotz Schufa aufzunehmen, aber auch, ab welchem Punkt das nicht mehr möglich ist.
SWK Bank trotz Schufa: Ein Überblick
- Die SWK Bank arbeitet mit der Schufa und anderen Auskunfteien zusammen
- Ein SWK Bank Kredit ohne Schufa Abfrage ist daher nicht möglich
- Kleinere und nicht weiter dramatische Mängel in der Schufa führen nicht zwangsläufig zur Ablehnung
- Starke und harte negative Schufa Einträge führen allerdings immer zur Kreditablehnung
SWK Bank Kredit trotz Schufa: Ist das möglich?
Eingangs erwähnten wir, dass man diese Frage gar nicht so ohne Weiteres beantworten kann. Der Hintergrund ist eben, dass jeder unter dem Begriff „trotz Schufa“ etwas anderes versteht. Generell ist es so, dass die Schufa unter anderem allgemeine Daten zum Zahlungsverhalten und finanziellen Verpflichtungen des Verbrauchers speichert. Darunter fallen beispielsweise Kredite, Handyverträge, Kreditkarten, Girokonten usw. Die Schufa speichert hierbei keine Kontostände, sondern beispielsweise nur, bei welcher Bank die Person ein Girokonto unterhält. Auf Grundlage der Daten ermittelt die Schufa dann den sogenannten Schufa Score.
Es gibt dabei sowohl positive als auch negative Schufa Einträge. Aber nicht jeder negative Schufa Eintrag hat die gleiche Auswirkung. Ein Eintrag, dass ein Kreditnehmer vor 2 Jahren eine Kreditrate verspätet leistete hat nicht die gleiche Auswirkung wie das zum Beispiel eine Pfändung vorliegt.
Wir sehen also, dass ein SWK Bank Kredit trotz Schufa durchaus möglich ist. Wichtig ist dabei, wie stark negativ denn der Eintrag bei der Schufa ist. An dieser Stelle können wir jedoch keine konkrete Aussage treffen. Banken geben keine detaillierte Auskunft darüber, wie sie zu einer Einschätzung der Kreditvergabe gelangen. Klar ist, dass zum Beispiel das Einkommen und der Schufa Score und die Schufa Einträge eine Rolle spielen. Aber in welchem Verhältnis und bei welchem Schufa Eintrag noch ein Kredit möglich ist und ab welchem Punkt nicht mehr, kann ein Außenstehender nicht sagen.
- Es gibt unterschiedlich gewichtete Einträge bei der Schufa
- Kleinere Mängel sind akzeptabel, wenn die restliche Bonität stimmt
- Banken geben allerdings keine detaillierten Auskünfte über ihr Rating-Verfahren
Kredit bei der SWK Bank trotz Schufa: Dann geht’s definitiv nicht mehr!
Obwohl wir nicht explizit sagen können, bei welchem Schufa Score die SWK Bank einen Schnitt macht, können wir jedoch einige Punkte festhalten, bei denen definitiv kein Kredit bei der SWK Bank trotz Schufa mehr möglich ist.
22 gesamt
Details zur SWK Bank
- Nettodarlehensbetrag 2.500,00 € bis 50.000,00 €
- 1. Rate erst im nächsten Jahr
- Effektive Jahreszinsen: 1,55 % bis 4,85 %
- Papierloser Antrag ohne Postversand
Es handelt sich dabei um harte negative Einträge. Darunter fallen zum Beispiel Pfändungen, Insolvenzen, eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle usw. Also alles Punkte, bei denen einem Außenstehenden klar sein sollte, dass diese Person de facto keine Kreditwürdigkeit mehr besitzt. Es geht hier nicht darum, eine Wertung über die Person an sich zu treffen. Aber Fakt ist, dass bei derartigen Schufa Einträgen kein SWK Bank Kredit mehr möglich ist.
SWK Bank ohne Schufa nicht möglich
Da der eine oder andere vielleicht von vornherein weiß, dass die eigene Schufa Auskunft so negativ ist, dass es nicht für einen Online Kredit reicht, fragt man sich womöglich, ob man denn auch einen Kredit bei der SWK Bank ohne Schufa beantragen kann.
Die Antwort lautet: Nein. Es gibt definitiv keinen SWK Bank Kredit ohne Schufa. Das liegt zum einen daran, dass die SWK Bank Partner der Schufa ist. Demzufolge ist sie verpflichtet, Daten mit der Schufa auszutauschen. Zum anderen sichern sich Kreditinstitute durch die Abfrage bei Auskunfteien ja auch ab. Und es ist zudem auch im Interesse des Verbrauchers, wenn Banken einen Kredit ablehnen, wenn sich der Verbraucher ansonsten überschulden würde.
Fragen und Antworten zum SWK Bank Kredit trotz Schufa
Fragt die SWK Bank immer bei der Schufa an?
Wenn es sich um einen Kredit handelt, dann fragt die SWK Bank immer bei der Schufa an. Im Übrigen nicht nur bei der Schufa, sondern auch bei anderen Auskunfteien. Auf Grundlage dieser Daten ermittelt die Bank dann ein eigenes internes Rating. Ein Kredit bei der SWK Bank ohne Schufa ist damit nicht möglich.
Wenn der Verbraucher lediglich ein Festgeld eröffnen will oder den Kredit zurückzahlen möchte, dann fragt die SWK Bank natürlich nicht bei der Schufa an. Es gibt schließlich keinen Grund dafür. Allerdings meldet sie der Schufa, falls der Kredit komplett zurückgezahlt wurde. Diese Meldung ist im Übrigen ein sogenanntes Positivmerkmal bei der Schufa. Denn es steht für Zuverlässigkeit des Verbrauchers.
Wann erfahre ich, ob die SWK Bank meinen Kredit genehmigt?
Manch einer ist sich vielleicht nicht sicher, ob die eigene Schufa Bonität für einen SWK Bank Kredit ausreicht oder nicht. In dem Fall empfiehlt sich eine direkte Kreditanfrage bei der SWK Bank. Sobald der Nutzer seine Daten online eingegeben hat, fragt die SWK Bank bei den Auskunfteien ab. Gleich darauf erfährt der Nutzer, ob die Bank den Kredit grundsätzlich bewilligen würde oder nicht, auch wenn es sich noch nicht um eine rechtsverbindliche Auskunft handelt.
Sind die Anfragen bei der SWK Bank Schufa neutral?
Ja, Anfragen der SWK Bank bei der Schufa im Rahmen der ersten Anfrage des Kunden sind Schufa neutral. Das bedeutet, dass die Anfrage der SWK Bank keinen Einfluss auf den Schufa Score des Kunden hat.
