SWK Bank Privatkredit: Unsere Erfahrungen & Bewertung

Egal für welchen Zweck ein Verbraucher einen Kredit benötigt, der SWK Bank Privatkredit eignet sich für alle Lebenslagen. Es ist das flexibelste Darlehen, welches die SWK Bank im Angebot hat. Sofern die Bonität in Ordnung ist, können Kunden den SWK Bank Kredit für fast alles nutzen. Ausgenommen sind nur Immobilienkäufe. In diesem Artikel beschreiben wir unsere Erfahrungen mit dem SWK Bank Privatkredit. Wir gehen näher auf die Konditionen sowie Voraussetzungen ein. Dabei nehmen wir auch eine Bewertung im Vergleich zu Konkurrenzangeboten vor.

Der SWK Bank Privatkredit im Überblick

• Darlehenssumme zwischen 2.500 Euro und 100.000 Euro
• Laufzeiten bis zu 120 Monate
• Im Vergleich günstige Zinsen
• Abwicklung ausschließlich digital möglich
• Bei Festanstellung erhalten Verbraucher innerhalb von 30 Sekunden eine Kreditantwort
• Ein „echter“ Privatkredit über den Partner Auxmoney möglich

Was versteht man unter dem SWK Bank Privatkredit?

Bevor wir uns an die Details heranwagen, müssen wir zunächst noch klären, was überhaupt ein Privatkredit ist, aber auch, was die SWK Bank unter dem Privatkredit versteht. Im Allgemeinen versteht man unter dem Begriff „Privatkredit“ ein Darlehen, bei dem Privatleute als Kreditgeber fungieren. Eine andere Bezeichnung wäre hier „Kredit von privat an privat“. Der Ausdruck „Privat“ bezieht sich hier also auf den Kreditgeber, nicht auf den Kreditnehmer. Banken verwenden den Begriff Privatkredit jedoch häufig auch als Synonym für einen klassischen Raten- oder Konsumentenkredit. In dem Fall beschreibt die Bezeichnung „Privat“ den Kreditnehmer, nicht den Kreditgeber.

Was versteht nun die SWK Bank unter Privatkredit? Unsere Recherchen haben ergeben, dass die SWK Bank beim Privatkredit beides meint. Zu Marketingzwecken nutzt sie die Bezeichnung Privatkredit meist als Synonym für Ratenkredite. Die SWK Bank hat jedoch mit Auxmoney eine Kooperation abgeschlossen. Auxmoney wiederum ist Deutschlands größte P2P Plattform, eine Plattform, bei der man „echte“ Kredite von privat erhalten kann. In diesem Artikel gehen wir auf beide Kreditformen ein. Der Fokus liegt jedoch auf dem Konsumentenkredit, weil das auch der Fokus der Bank ist.

• Die Bezeichnung „Privatkredit“ zeigt an, dass es sich um einen privaten Kreditgeber handelt
• Die SWK Bank nutzt den Begriff synonym zum klassischen Ratenkredit
• In Kooperation mit Auxmoney gibt es jedoch auch „echte“ Kredite von privat an privat

SWK Bank Privatkredit über Auxmoney

Zunächst wollen wir den SWK Bank Privatkredit über Auxmoney beschreiben. Hier handelt es sich um einen „echten“ Privatkredit, da der Kredit von Privatpersonen finanziert wird. Die SWK Bank arbeitet dabei mit der P2P Plattform Auxmoney zusammen. Auxmoney ist sozusagen die Plattform, über die Kreditsuchende und Kreditgeber zusammenfinden. Die SWK Bank wickelt im Hintergrund die Transaktionen sowie die Buchhaltung und das Debitoren- und Kreditorenmanagement für Auxmoney ab.

Bei Auxmoney kann de facto jeder eine Kreditanfrage stellen. Voraussetzung ist natürlich auch hier, dass zumindest ein gewisses Einkommen vorhanden ist sowie keine harten negativen Schufa Merkmale. Über die Kreditvergabe entscheidet dann allerdings nicht die Bank, sondern die privaten Kreditgeber. Sind genügend Kreditgeber bereit, das Geld bereitzustellen, dann wird der Darlehenswunsch des Kreditnehmers erfüllt. Kreditgeber können dabei bereits ab 50 Euro in ein Kreditprojekt investieren. Selbstverständlich erhalten die Kreditgeber dann auch die Zinszahlungen, abzüglich einer Gebühr für die Abwicklung.

Der Vorteil für Kreditnehmer ist, dass hier auch Verbraucher mit einer weniger guten Bonität einen Kredit erhalten können. Auch Selbstständige sowie Freiberufler, die ja bei vielen Banken kein Darlehen erhalten (auch bei der SWK Bank nicht), haben hier eine Chance auf eine Finanzierung. Nachteil ist, dass die Kosten für den Kreditnehmer im Schnitt deutlich höher sind als bei einem Ratenkredit einer Bank. Auch dauert die Bearbeitung länger, da der Kreditnehmer zunächst sein Kreditprojekt vorstellen und auch genügend Investoren finden muss.

• Private Investoren können auf Plattformen wie Auxmoney Kredite an Privatpersonen vergeben
• Fast jeder Verbraucher, egal ob Angestellter, Selbstständiger oder Auszubildender kann eine Kreditanfrage stellen
• Nachteile sind die höheren Kosten sowie die deutlich längere Bearbeitungsdauer für den Kreditnehmer

Wer einen SWK Bank Privatkredit über Auxmoney beantragen möchte, kann sich direkt an den Kundenservice der SWK Bank wenden, die ihn dann weiter berät. Über die Webseite oder den Vergleichsrechner ist keine P2P-Kreditanfrage möglich.

SWK Bank Privatkredit in Form eines klassischen Ratenkredits

Der Fokus dieses Artikel liegt auf dem SWK Bank Privatkredit in Form eines klassischen Konsumentendarlehens, welches die Bank vergibt. Denn das ist auch die Kreditform, mit der das Kreditinstitut wirbt. Verbraucher können Kredite zwischen 2.500 Euro und 100.000 Euro beantragen. Dementsprechend groß ist auch die Bandbreite an Laufzeiten, die zwischen 24 und 120 Monaten liegen kann. Der Verwendungszweck spielt fast keine Rolle. Der Verbraucher kann den Kredit für ein beliebiges Vorhaben aufnehmen. Einzige Bedingung: Der Kredit darf nicht zum Erwerb einer Immobilie genutzt werden. Wer mit dem Geld ein Auto kaufen will, sollte ggf. den SWK Bank Autokredit näher anschauen. Denn dort erhalten viele Kunden bessere Konditionen, wenn auch nicht alle Kreditnehmer.

Der Zinssatz beim SWK Bank Privatdarlehen ist bonitätsabhängig. Er liegt aktuell zwischen 1,55 und 4,99 Prozent effektiven Jahreszins. Der Zinssatz nach PAngV beträgt zum Zeitpunkt der Erstellung des Artikels 3,29 Prozent effektiv p.a. Das ist der Zins, den rund zwei Drittel der Kunden erhalten. Wenn wir an dieser Stelle bereits einen Vergleich zu anderen Anbietern ziehen möchten, dann weisen wir daraufhin, dass eben dieser Zinssatz die Grundlage für den Vergleich sein sollte. Es bringt nichts, die günstigsten Zinsen miteinander zu vergleichen. Denn diesen Zinssatz erhalten nur Kunden mit einer herausragenden Bonität, welche logischerweise nur sehr wenige Kreditsuchende besitzen. Unsere Erfahrung zeigt, dass der SWK Bank Zinssatz im Vergleich sehr gut ist. Es gibt nur wenige Geldinstitute, die einen vergleichbar niedrigeren Zinssatz für den Großteil ihrer Kunden bieten.

Voraussetzungen für einen SWK Bank Kredit

Verbraucher die erfolgreich einen SWK Bank Kredit beantragen möchten, müssen natürlich gewisse Voraussetzungen mitbringen. In diesem Abschnitt gehen wir dabei näher auf diese Voraussetzungen ein. Hier ein kurzer Überblick:

• Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland
• Festes Angestelltenverhältnis bzw. Beamter oder Rentner
• Nicht in der Probezeit und keine Vertragsbefristung
• Arbeitgeber muss in Deutschland einen Sitz haben
• Keine negative Schufa Auskunft bzw. Bürgel Auskunft

Hier wird schnell ersichtlich, dass nur Angestellte bzw. Beamte oder Rentner einen SWK Bank Privatkredit beantragen können. Freiberufler, Gewerbetreibende, Arbeitssuchende oder Azubis haben demnach keine Chance auf einen SWK Bank Privatkredit. Für sie wäre beispielsweise der Weg über Auxmoney besser geeignet.

SWK Bank Privatkredit beantragen: Schritt für Schritt Anleitung

Im Folgenden eine kurze Schritt für Schritt Anleitung, wie Verbraucher den SWK Bank Kredit beantragen können.

Schritt 1: Daten eingeben

Im ersten Schritt geben Nutzer ihren Kreditwunsch sowie die angeforderten persönlichen Daten in den Vergleichsrechner ein. Auch wird dort der Verwendungszweck angegeben. Wer keinen Verwendungszweck angeben möchte, oder den nicht zuordnen kann, trifft die Auswahl „freie Verwendung“.

Schritt 2: Angebot einholen

Der nächste Schritt besteht darin, bereits das Angebot einzuholen. Nachdem der Nutzer auf „Absenden“ oder „Jetzt vergleichen“ oder einen ähnlichen Button geklickt hat, fragt der Computer im Hintergrund bei der Schufa und anderen Auskunfteien an und berechnet den Score-Wert. Anhand dieses Wertes erhält der Verbraucher nun ein individuelles Angebot. Wer möchte, kann bereits an dieser Stelle die Kontoumsätze digital prüfen lassen. Ein postalischer Versand der Kontoauszüge entfällt dadurch.

Das Ganze dauert nur in etwa 30 Sekunden. Danach hat der Nutzer bereits eine erste Auskunft darüber, ob die Bank den Kredit bewilligt oder nicht.

Schritt 3: Legitimation durchführen und Vertrag unterschreiben

Im dritten Schritt geht es bereits um die Legitimation des Verbrauchers. Er kann hier zwischen dem Video-Ident sowie dem Post-Ident Verfahren wählen. Wir empfehlen grundsätzlich das Video-Ident Verfahren, da es deutlich schneller geht. Auch die Unterschrift kann der Antragsteller gleich digital leisten. Ein Versand von Unterlagen ist dadurch hinfällig. Es könnte zwar sein, dass die SWK Bank noch Gehaltsnachweise oder andere Dokumente sehen möchte. Diese können aber auch per Mail versandt werden. Sobald alle Unterlagen vorliegen, zahlt die Bank den Kredit aus.

Fragen und Antworten zum SWK Bank Privatkredit

Kann ich Sonderzahlungen leisten?

Ja, Kunden können jederzeit auf ihren SWK Bank Privatkredit Sonderzahlungen leisten. Diese sind sogar kostenfrei. Das heißt, es fallen keine Zusatzgebühren an. Die Bank macht dabei keine Einschränkungen in der Häufigkeit und Höhe der Sonderzahlungen.

Kann ich den Privatkredit auch vorzeitig zurückzahlen?

Auch das ist problemlos möglich. Verbraucher haben grundsätzlich bei einem Konsumentenkredit jederzeit die Möglichkeit, diesen vorzeitig zurückzuzahlen. Dazu genügt ein Anruf oder eine Mail an den Kundensupport. Es könnte jedoch sein, dass die SWK Bank dem Kunden ein Vorfälligkeitsentgelt in Rechnung stellt. Dieses darf maximal ein Prozent der Kreditsumme betragen. Hier sollte der Kunde zuvor die Vertragsunterlagen prüfen.

Welche Gebühren fallen an?

Wer sich für den SWK Bank Privatkredit in Form eines klassischen Bankdarlehens entscheidet, zahlt lediglich die Zinsen. Andere Gebühren fallen bei einer regulären Rückzahlung nicht an. Es gibt keine Bearbeitungs- und keine Kontoführungsgebühren. Nur wenn der Verbraucher den Kredit vorzeitig komplett tilgt könnten Kosten anfallen. Oder auch dann, wenn die Kreditraten nicht pünktlich beglichen werden.

Wer sich für den „echten“ Privatkredit über Auxmoney entscheidet, muss dagegen neben den Zinsen mit noch weiteren Kosten wie Kontoführungsgebühren, Bearbeitungsgebühren usw. rechnen.

Wann erhalte ich eine Zusage bzw. Absage?

Eine Zu- bzw. Absage erhalten Antragsteller unmittelbar nach dem Absenden ihrer Daten. Die Bank fragt im Hintergrund sofort bei der Schufa an und berechnet die Werte des Kunden. Sofern die Umsätze digital geprüft werden dürfen, erfolgt auch die Kontostands- sowie Kontobewegungsabfrage. Nach circa 30 Sekunden erhält der Nutzer die Zusage bzw. Absage.