Wer einen laufenden Kredit bei der Postbank hat und bessere Konditionen am Markt findet, muss nicht bis zum Ende der Laufzeit warten. Die Ablösung eines Postbank Ratenkredits ist jederzeit möglich – ganz oder teilweise – und das aktuell sogar ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Was Kreditnehmer konkret tun müssen, was dabei zu beachten ist und wann sich der Wechsel wirklich lohnt, zeigt dieser Ratgeber.
Was bedeutet einen Postbank Kredit ablösen?
Eine Kreditablösung bedeutet, dass ein laufender Ratenkredit vorzeitig vollständig zurückgezahlt wird – entweder aus eigenen Mitteln oder durch einen neuen, günstigeren Kredit bei einer anderen Bank. Im zweiten Fall spricht man von einer Umschuldung. Das Ziel ist in beiden Fällen dasselbe: die verbleibenden Zinskosten senken, die monatliche Rate reduzieren oder mehrere Kredite in einem einzigen Vertrag zusammenfassen.
Besonders für Kreditnehmer, die ihren Vertrag in den Jahren 2022 oder 2023 zu den damaligen Hochzinsphasen abgeschlossen haben, kann eine Überprüfung sinnvoll sein. Der aktuelle Marktdurchschnitt für Ratenkredite liegt im Frühjahr 2026 bei rund 6,19 Prozent – wer damals zu 8 Prozent oder mehr abgeschlossen hat, zahlt unter Umständen mehr als nötig.
Erhebt die Postbank eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Das ist die entscheidende Frage vor jeder Ablösung. Die gute Nachricht: Die Postbank erhebt aktuell keine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung von Ratenkrediten. Sondertilgungen und vollständige Ablösungen sind damit kostenlos möglich.
Wer jedoch einen älteren Kreditvertrag hat, sollte den eigenen Vertrag prüfen. Bei Verträgen aus früheren Jahren kann vertraglich eine Vorfälligkeitsentschädigung vereinbart worden sein. Gesetzlich ist diese auf maximal ein Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Summe begrenzt, sofern die Restlaufzeit mehr als zwölf Monate beträgt. Liegt die Restlaufzeit darunter, sind maximal 0,5 Prozent zulässig. Diese gesetzliche Obergrenze gilt unabhängig davon, was im Vertrag steht.
Schritt für Schritt zur Kreditablösung
Wer den Postbank Kredit ablösen möchte, geht am besten in folgenden Schritten vor. Zunächst gilt es, die aktuelle Restschuld zu ermitteln. Diese findet sich im Tilgungsplan des Kreditvertrags oder kann direkt beim Kundenservice der Postbank erfragt werden. Für eine rechtlich verbindliche Ablösesumme sollte eine schriftliche Ablösebescheinigung bei der Postbank angefordert werden. Diese enthält die genaue Restschuld zum gewünschten Rückzahlungstermin sowie eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung.
Im nächsten Schritt sollten Angebote anderer Banken eingeholt werden. Dabei ist der effektive Jahreszins der entscheidende Vergleichswert, da er alle Kosten des Kredits einschließt. Wer die Ablösesumme als Umschuldungsbetrag bei einer neuen Bank angibt, kann die neuen Konditionen direkt mit den verbleibenden Zinskosten des alten Kredits vergleichen. Erst wenn die Gesamtkosten des neuen Kredits tatsächlich unter den verbleibenden Zinskosten des alten Kredits liegen, lohnt sich der Wechsel.
Ist die Entscheidung gefallen, überweist entweder die neue Bank direkt die Ablösesumme an die Postbank, oder der Kreditnehmer überweist den entsprechenden Betrag selbst auf sein Kreditkonto bei der Postbank. Nach vollständiger Rückzahlung erhält man etwa zwei Wochen später einen Abschlusskontoauszug. Eine separate schriftliche Bestätigung der Kreditablösung kann zusätzlich bei der Postbank angefordert werden.
Wann lohnt sich die Ablösung des Postbank Kredits?
Die Ablösung lohnt sich immer dann, wenn die Gesamtkosten des neuen Kredits niedriger sind als die Summe aus verbleibender Restschuld, Zinsen und einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung. Dabei spielen drei Faktoren die entscheidende Rolle: die verbleibende Restlaufzeit, der Unterschied zwischen altem und neuem Zinssatz sowie die eigene Bonität zum Zeitpunkt der Umschuldung.
Wer seinen Kredit frühzeitig in der Laufzeit ablöst und einen spürbar niedrigeren Zinssatz erhält, kann mehrere hundert Euro sparen. Je kürzer die Restlaufzeit, desto geringer ist dagegen das Einsparpotenzial – da bei langen Laufzeiten die Zinslast überproportional zu Beginn anfällt.
Wichtig: Die eigene Bonität zum Zeitpunkt der Umschuldung bestimmt, zu welchem Zinssatz das neue Angebot gemacht wird. Wer seit dem ursprünglichen Kreditabschluss weitere Kredite aufgenommen hat oder unregelmäßige Einkünfte vorweist, bekommt möglicherweise schlechtere Konditionen als erwartet.
Mehrere Kredite in einem zusammenfassen
Die Postbank bietet auch die Möglichkeit, bei einer Umschuldung zu ihr bis zu drei bestehende Fremdkredite in einem neuen Ratenkredit zusammenzufassen. Das reduziert die Anzahl der monatlichen Abbuchungen auf eine einzige Rate und verbessert langfristig den Schufa-Score, da offene Kreditlinien geschlossen werden. Je weniger laufende Kredite gemeldet sind, desto positiver wirkt sich das auf die Bonitätsbewertung aus.
Restschuldversicherung nicht vergessen
Ein wichtiger Hinweis für alle, die ihren Postbank Kredit ablösen: Eine abgeschlossene Restschuldversicherung, die die Postbank unter dem Namen PB Ratenschutz anbietet, erlischt nicht automatisch mit der Kreditablösung. Sie muss separat und eigenständig gekündigt werden. Wer das übersieht, zahlt weiter Beiträge für einen Schutz, der keinen Kredit mehr absichert.
Was nach der Ablösung zu tun ist
Nach vollständiger Rückzahlung sollte die schriftliche Bestätigung der Postbank aufbewahrt werden. Sie belegt, dass keine offenen Forderungen mehr bestehen. Im Anschluss empfiehlt sich ein Blick auf die eigene Schufa-Auskunft: Der abgelöste Kredit sollte dort in absehbarer Zeit als vollständig beglichen vermerkt werden, was den Bonitätsscore positiv beeinflusst.