Die Mehrzahl der Kreditsuchenden in Deutschland hat keine größeren Probleme, von der Bank die entsprechende Finanzierung zu erhalten. Es gibt jedoch eine Reihe von Kunden, speziell einige Kundengruppen, die eine etwas schwierigere Grundsituation haben und daher nicht selten eine negative Kreditentscheidung von der Bank mitgeteilt bekommen. Trotzdem haben auch diese Kreditsuchenden eine Chance, die passende Finanzierung zu finden, beispielsweise über das Portal auxmoney. Dort werden Kredite nämlich auch in schwierigen Fällen von Privatpersonen vergeben.
Worum handelt es sich bei auxmoney?
auxmoney ist eines der bekanntesten Kreditportale in Deutschland und deckt den Bereich der sogenannten Kredite von Privat ab. Dies bedeutet, dass nicht Banken das Darlehen vergeben, sondern stattdessen Privatpersonen ihr Geld verleihen. Aus diesem Grund treffen sich bei auxmoney auf der einen Seite Kreditsuchende und auf der anderen Seite Investoren, die durch den Verleih ihres Kapitals eine möglichst gute Rendite erzielen möchten.
Der große Vorteil für Kreditsuchende kann bei auxmoney darin liegen, dass es auch in schwierigen Fällen möglich ist, ein Darlehen zu erhalten. Der Grund ist vor allem der, dass private Investoren oft nur wenige Hundert Euro verleihen und daher die „Scheu“ geringer ist, auch bei keiner guten Bonität des Kreditnehmers Kapital zur Verfügung zu stellen, als wenn die Bank beispielsweise 10.000 Euro in einer Summe verleihen muss. Zudem erzielen Investoren über auxmoney bei mittlerer bis schlechter Bonität des Kreditsuchenden besonders gute Renditen.
auxmoney als Spezialist für Kredite auch in schwierigen Fällen
auxmoney selbst bezeichnet sich auf seiner Webseite explizit als Spezialist für Kredite auch in schwierigen Fällen, was vor allem auf die zuvor erläuterte Funktion des Portals zurückzuführen ist. An erster Stelle entscheiden eben die Privatanleger über den Kredit und keine Banken, aber dennoch prüft auch auxmoney die Bonität der Kreditsuchenden genau.
Allerdings kommt ein wichtiger Aspekt hinzu, nämlich ob bereits gute Erfahrungen mit dem Darlehensnehmer in der Vergangenheit gemacht werden konnten. auxmoney spricht an dieser Stelle vom Vertrauen aufgrund bisheriger Erfahrungen. So können auch Kunden mit keiner optimalen Bonität über das Portal einen Kredit von Privat erhalten.
Welche Kundengruppen haben öfter Probleme einen Kredit zu bekommen?
Es gibt in der Praxis mehrere Kundengruppen, die relativ häufig damit Probleme haben, einen Kredit seitens der Bank zu erhalten. Nicht zu dieser Gruppe gehören in erster Linie Arbeitnehmer in Vollzeit mit einem unbefristeten Vertrag sowie Beamte. Demgegenüber sind es insbesondere die folgenden Personengruppen, die es deutlich schwerer haben und denen sich auxmoney ganz bewusst annimmt, um es auch diesen Kreditsuchenden zu ermöglichen, einen Kredit in schwierigen Fällen zu erhalten:
- Auszubildende
- Studenten
- Arbeitnehmer mit befristetem Vertrag
- Arbeitnehmer innerhalb der Probezeit
- Alleinerziehende
- Arbeitnehmer in Elternzeit
- Rentner
Es handelt sich also um relativ viele Menschen und insgesamt eine recht große Gruppe der Bevölkerung, die auch über auxmoney die Chance bekommen, einen Kredit von Privat aufzunehmen.
Exkurs: Welche Kriterien haben Banken eigentlich für die Kreditvergabe?
Um zu verstehen, dass es keineswegs selbstverständlich ist, dass zum Beispiel auch Studenten oder Menschen mit einem befristeten Arbeitsvertrag über auxmoney Geld leihen können, möchten wir einmal kurz darauf eingehen, welche Kriterien eigentlich die Banken anlegen, wenn eine positive Kreditentscheidung getroffen werden soll. Zunächst muss der Kreditnehmer volljährig, nämlich kreditfähig, sein. Dies ist selbstverständlich auch bei auxmoney eine zwingende Voraussetzung, da es sich um eine gesetzliche Vorgabe handelt.
Darüber hinaus prüfen die Banken sehr genau, ob der Kreditsuchende zudem auch kreditfähig ist. Hier ist vor allem eine nicht negative Schufa-Auskunft Pflicht und darüber hinaus stellen die Kreditinstitute meistens einige Anforderungen an das Einkommen bzw. an das Arbeitsverhältnis, wie zum Beispiel:
- Abhängige Beschäftigung (Angestellter, Arbeiter oder Beamten)
- Vollzeit-Stelle
- Unbefristeter Arbeitsvertrag außerhalb der Probezeit
- Gehalt mindestens XY Euro
- Bereits mindestens XY Jahre beim aktuellen Arbeitgeber
Zwar setzen nicht alle Banken jede dieser Voraussetzungen an, aber dennoch ist die Hürde für Kunden, die mehrere dieser Kriterien nicht erfüllen, relativ hoch, um einen Kredit seitens der Bank zu erhalten. Für auxmoney gilt dies in der Form nicht, denn wie wir bereits angeführt haben, werden Kredite zum Beispiel auch Personen zur Verfügung gestellt, die keinen unbefristeten Arbeitsvertrag haben.
auxmoney Score zur Beurteilung der Bonität
Ein wichtiger Baustein zur Beurteilung der Bonität der Kreditsuchenden, die sich über auxmoney an Investoren aus dem Privatbereich wenden, ist der auxmoney Score. Gleichzeitig ist dieser Score nämlich die Grundlage für den Zins, der je nach Score vom Kreditnehmer zu zahlen ist, also ein Maßstab für das Zinsniveau. Insgesamt gibt es acht Stufen, in welche auxmoney seine Kunde auf der Seite der Kreditsuchenden einteilt. Die Stufen wiederum ergeben sich auf Basis der Berechnung des individuellen auxmoney Score und lauten mit den entsprechenden Zinssätzen wie folgt:
- AA – ab 3,2%
- A – ab 4,9%
- B – ab 6,9%
- C – ab 8,9%
- D – ab 13,4%
- E – ab 15,9%
- X – ab 15,9%
An dieser Auflistung erkennen Sie, dass ein Kredit in schwierigen Fällen, also bei einer eher schlechten Bonität, zwar bei auxmoney möglich, aber sicher alles andere als preiswert ist. Allerdings steht das für viele Kreditsuchende im Hintergrund, die bei der Bank kein Darlehen erhalten haben und für die auxmoney daher vielleicht die einzige Möglichkeit darstellt, eine Finanzierung durchführen zu können.
Zudem ist kein Bürge als Sicherheit notwendig, wie es oft bei der Bank der Fall ist, wenn die Bonität des Kreditsuchenden nicht ausreicht, um das Darlehen ohne Sicherheiten zu erhalten.
Wunschkredit bei auxmoney anfragen
Wenn Sie auch zu den Kreditsuchenden gehören, die bereits Erfahrungen bei Banken gemacht haben, dass die Darlehenszusage problematisch ist, dann ist vielleicht auch für Sie der Kredit in schwierigen Fällen über auxmoney die passende Finanzierungslösung. Um das Darlehen von vielen privaten Kreditgebern zu erhalten, müssen Sie sich zunächst kostenfrei auf der Plattform registrieren. Anschließend können Sie direkt Ihren Wunschkredit beantragen. Dazu müssen Sie lediglich einen Darlehensbetrag zwischen 1.000 und 50.000 Euro wählen sowie einen Verwendungszweck angeben, wie zum Beispiel:
- Auto
- Möbel / Umzug
- Urlaub
- Existenzgründung
- Ablösung andere Kredite
Benötigen Sie lediglich 1.000 Euro, ist eine Darlehensrate (natürlich abhängig von der Bonitätsklasse) schon ab 18 Euro im Monat möglich. Zudem ist der Kredit innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit, falls sich genügend Investoren finden, die Ihren Kapitalbedarf abdecken.
Ist eine vorzeitige Rückzahlung der Kredite möglich?
Bei den Krediten, die über auxmoney vergeben werden, handelt es sich im Grunde um klassische Ratenkredite. Sie zahlen also den Zinssatz auf die gesamte Darlehenssumme und diese nebst Zinsen in monatlichen Raten zurück. Trotzdem gibt es mitunter Situationen, in denen Sie Ihre Verbindlichkeiten schneller zurückzahlen möchten, und eine vorzeitige Ablösung des Darlehens oder zumindest eine Sondertilgung vornehmen wollen. Dann stellt sich die Frage, ob dies zulässig ist?
Bei auxmoney ist dies definitiv der Fall, denn als Kreditnehmer haben Sie die Möglichkeit, den Kredit unabhängig von der vereinbarten Laufzeit zu jedem gewünschten Zeitpunkt vorzeitig zurückzuzahlen. In diesem Fall werden Sie gebeten, sich an die SWK Bank als Kooperationspartner von auxmoney zu wenden. Einen kleinen Haken gibt es allerdings, der darin besteht, dass die vorzeitige Rückzahlung nicht kostenfrei ist. Stattdessen müssen Sie damit rechnen, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen.
Fazit zum Kredit in schwierigen Fällen über auxmoney
Wer bei einer Bank keinen Erfolg mit seiner Kreditanfrage hat, der scheitert meistens an einer unzureichenden Bonität. Sollte nicht die Schufa-Auskunft das Problem sein, sondern beispielsweise ein Arbeitsvertrag in der Probezeit oder sind Sie Student oder Rentner, dann besteht mit dem Kredit in schwierigen Fällen eine gute Alternative. Diesen Kredit von Privat erhalten Sie über das Portal auxmoney und zwar oftmals auch dann, wenn Banken eine negative Entscheidung getroffen haben. Nutzen Sie daher die Möglichkeit, über auxmoney die passende Finanzierung durch Privatpersonen zu finden.
