Wie nehme ich einen Kredit auf und was muss ich beachten?
Die Kreditaufnahme ist das Geldleihen bei einem Kreditinstitut. Diese Kreditinstitute haben als sogenannte Universalbank nach dem Kreditwesengesetz, dem KWG die Kompetenz, Kredite an Privat- sowie Firmenkunden zu vergeben. In Deutschland gibt es die Filialbanken, Sparkassen am Ort, die Direktbanken sowie Onlinebanken. Jede von ihnen bietet unterschiedliche und verschiedenartige Kredite an, sodass ein Kreditvergleich nicht nur lohnenswert, sondern geradezu notwendig ist.
Beratungstermin vor Ort oder Onlineantrag
Um einen Kredit bei einer Bank aufzunehmen, ist die Kreditanfrage der einfachste Weg. Bei Ihrer lokalen Hausbank wenden Sie sich dazu an Ihren Kundenbetreuer. Wir empfehlen die Kreditaufnahme bei einer Onlinekredit Bank. Online Kredite haben eigentlich immer die besseren Konditionen. Schlanke Strukturen der Online Direktbanken machen dies möglich. Sparkassen oder die großen Privatbanken können mit ihren alten starren Strukturen da kaum mithalten. Der einzige Vorteil den klassische Bankstrukturen bieten, ist meist der persönliche Kontakt. Sie werden aber an den Zinsunterschieden sehr schnell feststellen, dass dieser von Ihnen indirekt bezahlt wird. Online Kredite sind transparent, vergleichbar und einfach und unverbindlich beantragbar.
Beizubringende Unterlagen für die Kreditaufnahme
Unabhängig vom Kreditinstitut werden überall dieselben Unterlagen benötigt. Der Antragsteller muss seine Bonität nachweisen; er muss finanziell in der Lage sein, den Kredit nebst Zinsen vertragsgemäß zurückzahlen zu können. Dazu wird ein ausreichend hohes Arbeitseinkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze benötigt. Damit verbunden ist bestenfalls ein unbefristetes Arbeitsverhältnis mit Vertrag. Als Nachweise dienen der Arbeitsvertrag, die Entgeltabrechnungen der vergangenen drei Monate sowie die Girokontoauszüge mit den Entgeltgutschriften. Diese Unterlagen müssen im Original vorgelegt werden.
Der Antragsteller muss rechts- und geschäftsfähig sein sowie seinen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Seine Identität wird durch Vorlage des Personalausweises nachgewiesen. Der Kundenberater am Ort kopiert ihn bei der Antragsaufnahme; für Onlineanträge dient das Postident-Verfahren der Deutschen Post AG als Identitätsnachweis.
Kredit mit und ohne Schufa
Der Kreditsuchende sollte sich bei einem Kreditvergleich auch darüber einig sein, ob es ein Kredit mit oder ohne Schufa sein soll. Danach richtet sich das Kreditangebot der Banken und Sparkassen. Bis auf einige Onlinebanken sind alle anderen Kreditinstitute ein Schufa-Geschäftspartner. Zur Bonitätsprüfung sehen die Banken die Schufa-Datenbank ein und legen den Schufa-Score zugrunde. Der bewilligte Kredit wird anschließend als Information in die Schufa-Datenbank eingetragen.
Kredit ohne Schufa bedeutet, dass die Schufa nicht eingesehen, und dass der Kredit auch nicht in dieSchufa-Datenbank eingetragen wird. Er bleibt vertraulich zwischen Onlinebank und Kreditnehmer. Der Kredit ohne Schufa ist erfahrungsgemäß auf einen mittleren vierstelligen Eurobetrag begrenzt. Für die Schufa ist er wie nicht vorhanden, weil der Schufa-Score nur das berechnen kann, was in der Datenbank steht.
Kreditvergleich mit Effektivzinssatz
Im effektiven Jahreszins sind alle Kreditkosten enthalten; er ist deutlich aussagefähiger als der Nominalzins. Zu einem aussagefähigen Kreditvergleich gehört also auch ein Vergleich des Effektivzinssatzes der einzelnen Angebote. Die Kreditinstitute unterscheiden ferner in den bonitätsabhängigen sowie in den bonitätsunabhängigen Kredit. Auch hierauf muss bei einem Kreditvergleich geachtet werden. Erfahrungsgemäß wird beim bonitätsabhängigen Kreditangebot mit niedrigen Kreditzinsen geworben. Der Kreditsuchende kann nicht näher nachprüfen und bewerten, warum sich bei seiner Bonität im Endeffekt der Effektivzins deutlich erhöht. Beim bonitätsunabhängigen Kredit weiß er von Vornherein, was ihn erwartet; unliebsame Überraschungen sind ausgeschlossen.
